关于我国农村信用合作社法律制度的一些思考

摘要：目前，我国农村信用社立法体系还很不完善，许多制度规定不明确、不合理，需要修改。为促进农村信用社的发展，应完善其相应法律法规。本文通过分析我国农村信用合作社现运行阶段立法方面的现状与不足之处，给出了一些完善其农村信用合作社立法的相关建议。

关键词：农村信用合作社；法律制度；规范

我国的农村信用社，是指经中国人民银行批准没立、由社员入股组成、实行社员民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作会融机构。农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社的债务承担责任，依法享有民事权利，承担民事责任其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护，任何单位和个人不得侵犯和干涉。

一、我国农村信用合作社现阶段立法方面的现状与不足之处

我国农利信用合作社立法不足主要表现在以下几个方面：

1.法律体系不够健全

(1)我国目前还没有颁布一部完善的、专门的立法对我国农村信用合作社制度进行全而、系统的规范。而已经颁布的《农村信用合作社管理规定》其效力级别仅为部门规章(法律效力层次低)，权威性有所欠缺目约束力较低。

(2)目前可依据的相关法律存在明显缺陷。对合作经济原则性的规定，《宪法》与《农业法》之间存在明显的冲突。《宪法》中将其定性为“社会主义劳动群众集体所有制经济”，而在《农业法》中的相关规定为“农民专、世合作经济组织可以有多种形式”。

2.《农村信用合作社管理规定》中存在的问题

作为我国农村信用合作社的专门规章一《农村信用合作社管理规定》中还存在很多问题。

(1)该规章中对设立农村合作信用社做出了注册资本金一般不少于人民币100万元的规定，增加了农村信用合作社设立的难度。针对我国目前的农业发展情况，这一限额提高了农村信用社的准入门槛，不利于我国农村合作信用社今后的发展壮大。

(2)该规章中欠缺了对农村信用社社员权利的规定。会导致社员对其权利认识不清，社员权利缺乏法律保障。

(3)规定小有“农村信用社主任由县联社推荐并进行考核，中国人民银行县(市)支行进行任职资格初审，中国人民银行地(市)分行批准其任职资格后，由理事会予以聘任。”这无疑是将农村信用社的高层管理人员的任命权掌控在了中国人民银行和县联社手中。

3.缺乏完善的监管体系

没有明确的监管部门，即使制定了完善的立法体系，也无法保证我国农村信用合作社健康良好的发展。

二、造成立法缺陷的原因

1.法律的监管与合作社的发展是相互促进的关系。我国农村经济的发展水平不高，因此在农村金融市场占重要位置的农村信用合作社的发展受到了制约，而发展的缓慢导致了成熟法律制度跟进的滞后。所以出台的法律只能是根据目前出现的情况进行不断调整，一部完整的法律取决于信用合作社发展的进程，取决于农村经济的全面发展。

2.长期以来，农村合作信用社在我国的法律地位未能得到明确，因此，国家没有制定出相关权威性的法律对其进行规范和监管。而立法规范的欠缺和临管不力又反过来制约农村信用合作社的发展壮入，从而陷入了一个发展的死循环，造成了两者之间的相互阻碍。

三、农村信用合作社立法方面的一些建议

1.发展农村市场经济，进而健全法律体系

(1)通过试点试验的方式对发展农村经济，进而在发展过程中针对出现的问题制定相关法律，随着市场化进程的推进，法律会得到逐步完善，一部具权威性和高效力级别的农村信用合作社立法将在完善中逐步成型。国家需制定专门的，具权威性和高效力级别的农村信用合作社立法，对我国农村信用合作社制度进行全面、系统的规范。

(2)修订《农业法》中对合作经济原则性的相关规定，使其与我国的《宪法》保持一致。

2.根据不断变化的实际情况调整立法内容(新的高效力立法中必须具备的内容如下)

(1)根据我国农村信用社发展的实际情况确立其发展的原则性问题，如：注册资本限额、社员参与的资格，交易分配方式等。这些问题应该考虑地域差异，在原则范围内，各地方可以根据当地实际情况确定各自的标准，并根据周围环境的变化做出及时调整。

(2)明确权利与责任。权利的明确就是保障了农民的合法权益，进而调动农民的积极性；责任的明确，可以促进农村信用合作社内部结构的合理化，增强自身能力，以更好地应对外部风险。

(3)合理关于农村信用社组织机构的规定，避免民主管理名存实亡的情况。只有当农民把自己的相关利益部分决定权把握在手中，农民才会提高在管理方面的积极性；而政府应当充当监管者的角色，在原则性问题上把好关。

农村信用合作社应当按照分权制衡的原则和现代企业管理职能分工的理论，将整个合作社的经营管理划分为决策、执行和监督三大职能，分别设立社员(代表)大会、理事会和监事会。社员(代表)大会、理事会和监事会相互分工、互相配合、互相制约、分权制衡。

3.加强对农村信用合作社的管理监督制度

包括健全和完善我国对信用社的监管指标体系，加强银监会的监管作用，注重对农村信用社的风险监管，特别是对风险的早期识别、预警和控制以及加强对农村信用合作社的外部审计等。

农村信用合作社的发展离不开法律的保障。长期以来国外尤其是西方国家的信用合作社之所以能够在农村经济发展中发挥巨大作用，其关键的一条在于有比较完善的农村信用合作法进行规范和保障。为此，我们需要尽快建立健全我国的农村信用合作法律，通过立法，对农村信用社行业进行监督和规范，为我国农村信用社的发展创造更加良好、有序的环境。