“妈妈银行”教孩子理财月赚万元

调查资料显示：中国绝大多数青少年都有零花钱，九成以上的孩子存在乱消费、高消费和理财能力差的问题。广东东莞一位从事家教的女子从中发现了商机，剑走偏锋，专门教孩子理财，竟然能够月赚万元。她到底是如何开发这个新行当的呢?

另僻蹊径，发现家教新动向

今年31岁的徐开敏是湖北省松滋市人。高中毕业后，她在当地村小学做代课老师。来到东莞成家后，徐开敏打算进入家教行业，但她发现提供家教服务的人不是在校大学生就是在职教师，自己根本无立足之地。

那段时间，徐开敏经常为女儿的零花钱和丈夫吵架，女儿小小年纪就老是嫌零花钱不够用。后来徐开敏发现，不仅自己的女儿花钱厉害，别家的孩子也一样，有的甚至到了“挥霍”的地步。一天，她在小区里和一位女士聊起孩子的零花钱问题。那位女邻居对自己8岁的儿子头疼不已，“小小年纪在花钱方面却有一副‘视金钱如粪土’的派头，逛一次商场就花掉300元压岁钱，买了一大堆稀奇古怪的玩具。”

徐开敏仔细想想，如今家庭多是独生子女，集万千宠爱于一身，而大人用来表达爱的最直接方式就是给现金，这样不知不觉中便让孩子养成花钱大手大脚的习惯。许多家长注重孩子智力方面的开发，不惜重金让孩子学钢琴、学英语、学舞蹈……却忽略了让孩子学好理财。

一天，徐开敏从报纸上看到一篇题为《青少年理财教育，孩子的立身之本》的报道，大致内容是：有关部门调查显示，如今绝大多数城市青少年每月的零花钱高达500元，但九成以上的孩子存在着乱消费、理财能力差的问题。读完这篇报道，一条新财路在她脑中展开――教孩子学“理财”。她决定好好地利用这个被人忽视了的家教新领域，“因为自己没文凭，不可能与大学生、在职教师争饭碗，但自己有保姆式家教经验，教孩子学‘理财’最需要的就是这种方式，那些专业的家教人员反而不适合。”

帮孩子理财，为自己淘金

徐开敏心里明白，要想靠这个新行当挣钱，就得自己先学好本领。她通过书籍和网络等途径查阅了一大批资料，她了解到：青少年理财意识的形成和发展一般需要经历四个阶段6岁以前的萌芽期、6岁至12岁的确立期、12岁至18岁的发展期和18岁以后的升华期。

此后，徐开敏便开始在女儿身上做“试验”。她为女儿制定出一套理财计划：每天依然给女儿5元零花钱，但在家里设立了专对女儿的“妈妈银行”，银行的宗旨是“高息吸引存款”，月利息高达10％，为了获得“高额存款利息”，女儿渐渐自觉地把节余的钱定期存进“妈妈银行”，逐渐改掉了乱花钱的坏毛病。

在教女儿的过程中，徐开敏摸索出不少经验，她将其整理成一套“自创教材”。2003年初，她在东莞家教网以及一些社区网站上，频繁地有关“理财家教”的广告信息，并以家长手记的形式写出自己的亲身体会，用事实说明“财商”是孩子一辈子受用的财富。最初半个月，毫无反应，但徐开敏相信关于孩子乱花钱的事还是很多家长共同关注的问题。

2003年2月底，徐开敏终于接到了一位谢姓女士的电话，她说：“我儿子已经10岁，我和丈夫常年在外忙生意，没什么时间对他进行教育。家里虽然有保姆，也请了3个不同专业的家教老师，但在用钱方面却管不住他，他花钱越来越大方，100块钱有时竟然一天就能花光，问他钱是怎么花的他却说不上来……”徐开敏没想到第一单“生意”竟然就这么棘手，但她还是决定试试，“毕竟这是个没有人做过的新行当，只能靠自己去不断实践积累更多的经验，也只有这样今后的路才会更加顺畅。”

徐开敏与谢女士的儿子小强经过多次接触，了解到他从小就形成一种“钱可以买到一切”的想法：受某个同学欺负了，会花钱请别的同学“教训”对方一顿；他经常自己不做作业，花钱找别人代劳……徐开敏清楚让他改掉这些坏习惯不是一朝一夕就能做到的，这需要正确的引导。后来，徐开敏又了解到，小强喜欢集邮以及收藏，她便从小强的兴趣入手加以引导，很快便有了成效。为了筹集集邮和收藏的资金，他不再请客吃饭，作业也开始自己做了，渐渐地学习成绩便有了提高。接着她又为小强制定了一份合理详细的理财计划，并让谢女士定期给孩子零花钱，不要随要随给，这样的方式可以让孩子学会分配周期内的花费，训练孩子的理财能力。

几个月后，谢女士兴奋地告诉徐开敏，现在小强花钱不再大手大脚了，有了一定的计划性。她把两千元酬金交到了徐开敏的手上。

有了这次成功的经历，徐开敏信心百倍。她所住的小区业主大部分是来东莞打拼的外省人，家长们平时都忙于工作，照看孩子的老人虽然为孩子的“铺张浪费”痛心疾首，但也没办法。徐开敏便每天在小区里以邻居的身份和带小孩的老人聊天，然后又和小孩的父母联系，经过沟通后许多家长都愿意让她试一试，就这样，2003年暑假期间，徐开敏在自己所住的小区里发展了50多名“顾客”。

以前顾客少，徐开敏都是一一上门服务。现在顾客多，她便决定在家里“开班”。学之后，她还会根据不同家庭的不同情况，为不同的孩子制定合理的理财计划。由于她讲的“理财课”生动有趣，制定的理财计划也非常迎合孩子们的心理，效果都很不错。

理财家教也能月赚万元

2003年12月，“孩子理财班”的口碑越来越好，来报名的学员也日益增多。徐开敏感觉时机已成熟，便在小区附近租了门面，配置一些适合儿童游玩、学习的简单设备后，正式成立了“金蕾青少年理财家教中心”。

徐开敏根据学员不同的年龄阶段，将她的服务项目具体地分成4个“学习班”：3―6岁的为“萌芽班”、7―10岁的为“花蕾班”、11―14岁的为“青苹果班”、15―18岁的为“成型班”。然后，她在每周一至周五的晚上开设3个小时(19：00-21：00)的课程，周六、周日及寒暑假则全天开课。

当然，每个班的教学内容和方法都不一样“萌芽班”的学员年龄较小，徐开敏就通过一些具体的趣味性活动，来进行理财的启蒙教育，让孩子认识钱、懂得钱的不同来源，并知道钱可以买各种各样的东西。学前儿童无法理解的抽象概念，只对具体的东西感兴趣，她在向小学员们传授“理财知识”时，都用直观介绍的方法，比如：不同数额的纸币是怎样区别的；一角的硬币比五分的硬币小，却更值钱等等。她还带4―6岁的孩子去逛商场，让孩子现学现用，亲身体验购物。她先指导孩子写一张清单，详细列出需要买什么东西，再算算大约要花多少钱，然后陪孩子去商店付钱取货。这样，也提高孩子学习的兴趣。

“花蕾班”学员正处于小学阶段，许多孩子都已经有零花钱，也会比较怎么买东西划算，但容易乱花钱。徐开敏就在家长的配合支持下，先让孩子安排一周的家庭食品购买工作，列出家庭所需食品的购物清单，让孩子多选择几个商店，比较同一件商品不同商店价格的差别：并让孩子估算出支出金额，考虑怎样花销更为节省；最后让他们自己付钱购货……通过这样的反复训练后，孩子在购物时的比较、估算、分辨和控制能力就会大大提高，而且可以让孩子学会承担家庭采买的责任感。

“青苹果班”和“成型班”的学员多为初、高中生，叛逆性较强，徐开敏则采取理性教学的方式，让他们知道花费和储蓄受哪些因素影响，并学会使用一些金融工具和服务和提高个人的理财能力等实质性的理财方法。比如，告诉他们即使减少衣着方面的开支，也能穿出自己的风格；让他们准备一个账本，学会定期整理，做到收支平衡；建议他们平时在家里或去外面“打工”，然后将打工挣的钱省下一半来，充抵一部分学习开销及学费等。

随着时间的推移，徐开敏教孩子理财的成效越来越明显。过去她采取的是“按时计酬”，但现在顾客大多已经稳定，她就采取“包月制”的服务形式，个别学生是“半年制”甚至“全年制”。按她设置的课程，每个学生每月培训12个小时，每次安排20个学生，每月可安排10批学生，每个学生每月收费50元，这样一月就有一万元左右的收入。这还只是平时教“萌芽班”和“花营班”的收入，如果是寒暑假，全天开课就更加多了。另外，她还为“青苹果班”与“成型班”的家长提供理财计划的有偿服务，加上这部分收入，她每月的营业额高达2万元。除去店租、员工工资及少量教学设备更新开支，纯利可观。