汇票业务的创新

随着科学的发展，犯罪分子通过扫描、复印等手段，克隆银行汇票后，实施诈骗，其特点诈骗数额和负面影响较大。此类案例在网上拙实不少，如2009年末，连运港市B银行6156万元贷款质押的银行承兑汇票被查实为克隆票据。对此，笔者还特别呼吁，银行机构亟需提高防范假汇票的意识和能力。

本人认为我们银行机构只是提高防范假汇票的意识和能力是不够的，俗话说“以彼之道还施彼人之身”。犯罪份子既然能利用科学方法实施诈骗，我们也应该用科学的方法改进票据及措施来阻止诈骗。本人有以下方法来改进汇票及措施，供高管人员和同仁们参考。

第一，应在人民银行网上查询系统里设立一个汇票查询系统，就像身份证识别系统一样，其主要功能是给各家商业银行提供汇票的有关信息。

第二，对汇票的第二联进行改进，如下图比其他1、3、4联长一部分票根联。

第三，创新后的流程和创新前流程区别在于签发和鉴别上如下图。

具体使用方法举例说明如下：

假设：A市建筑公司到开户行A行办理银行承兑汇票后到异地B市钢材经销公司买了一百万元的钢材，钢材经销公司拿到银行承兑汇票后，由于急需资金到B市农村信用社申请办理贴现。

一、A银行接到建筑公司的汇票申请书后，签发银行承兑汇票（如下图）后，汇票的第二联左联返还给建筑公司办理购货。汇票的第二联右联（票根联）通过扫描发送到人民银行网上汇票识别系统里。

二、B信用社信贷员接到钢材经销公司的A银行承兑汇票第二联左联后，在网上进入到人民银行网上汇票识别系统，按汇票号码找到右联票根并打印。然后用左联和票根的打印件核对（如下图）无误后，方可办理贴现。

此办法的理论依据是马克思的唯物辩证法中的《运动和静止》辩证关系原理，马克思在闸述此原理时曾说过，人只能跳进一次同样的河流，同样盖章时只能盖一次同样的位置，而且撕纸时也只能撕一次同样的部位。因此以上办法是科学之举。

此办法的优点有以下三点：

（一）鉴别容易，已往用一查、二听、三摸、四比、五照的方法已经过时。

（二）因无需防伪缩微文字、银线、油墨、磁条等，所以大大降低了汇票的成本。

（三）办理贴现或质押贷款时，不必到鉴发行系统鉴别真伪，而且给信贷资金提供了百分百的安全。

此办法还可以用在支票和本票业务上。

注：本文中所涉及到的图表、注解、公式等内容请以PDF格式阅读原文