浅议我国社会信用体系建设的问题与对策

摘 要：随着我国经济的快速发展，市场环境暴露出了不少问题。尤其是社会信用的缺失状况日益严峻，对市场经济的健康运行造成了很大的障碍。该文就我国社会信用体系建设中存在的问题及对策进行探讨。

关键词：信用体系;问题;对策

从一定意义上说，现代市场经济就是信用经济，市场化程度越高，对社会信用体系的发展程度的要求也越高。没有信用，市场经济就无法运行。与我国市场经济体制的改革进程相比，我国的社会信用体系建设严重滞后，信用缺失和失信严重，已经成为完善市场经济体制、制约经济社会持续协调发展的重大问题。

一、我国社会信用体系建设的主要问题

（一）缺乏现代市场经济信用意识和道德规范

在我国，虽然诚实守信始终是几千年传统文化的主流，是备受推崇的美德。但是，由于近代市场经济发育不充分，信用经济发育较晚，市场信用交易不发达，建国后又长期处在计划经济体制之下，真正的社会信用关系十分淡薄，因此，无论是企业还是消费者个人，都普遍缺乏现代市场经济条件下的信用意识和信用道德观念的培养。加上国家信用管理体系不完善，相关的法律法规和失信惩罚机制不健全，导致社会上信用缺失行为盛行,使得很多企业对于信用关系其生死攸关的重要性体会不深、认识不足。不讲信用的企业照样可以生存和发展，坑蒙诈骗者也有一定的市场。所以，在社会上没有树立起以讲信用为荣，不讲信用为耻的信用道德评价和约束机制，信用的失衡成为社会普遍的现象。

（二）缺乏信用信息数据正常获取和检索途径

在征信国家,企业和消费者个人信用信息数据的开放和市场化运作是信用管理体系的重要内容,许多国家通过相应的法律或法规对信用数据的开放做出明确规定。一般来说,采集和共享的信息包括银行内的借贷信息和政府有关机构的公开记录等,征信服务机构可以通过公开和正常的渠道取得和检索法律规定可以公开的信息。但我国信用数据的市场开放度低，在征信数据的开放与使用等方面没有明确的法律规定，政府部门和一些专业机构掌握的可以公开的企业信息没有开放,增加了征信和企业信息获取的难度。

（三）缺乏信用体系建设和信用管理的法律依据

目前,我国的信用立法工作还处于摸索和起步阶段:我国的《民法通则》、《合同法》、《刑法》中都有诚实守信的法律原则，但这些不足以对社会的各种失信行为形成强有力的法律规范和约束。尤其是在对一些失信案件的处理中存在严重的地方保护主义倾向，失信行为得不到应有的经济和道德惩罚。信用立法滞后,严重制约了信用交易规模的扩大和信用管理行业的发展,已经成为制约我国社会信用体系建设的瓶颈。

（四）企业内部普遍缺乏基本的信用管理制度

作为国民经济中最基本的“细胞”，我国企业内部普遍缺乏信用管理制度。企业内部办公室、人事部、销售部门似乎一个都不能少,但很少有企业设立专门进行内部信用管理的部门、机构或人员,因此,因授信不当导致合约不能履行以及受信企业对履约计划缺乏管理而违约的现象频繁发生,因对合作客户的信用状况缺乏了解也使许多企业受骗上当,导致经济纠纷大量出现。

二、加块我国社会信用体系建设的对策

（一）加强社会信用的诚信道德建设

法律制度与道德制度之间是相互依存、相互促进、相容激励的，因此，以法律制度与道德制度为基础形成的法制信用与道德信用之间也是相互依存、相互促进、相互激励的,因而在社会信用体系建设中法制信用与道德信用建设都不可偏废。为了建立与健全我国的社会信用体系,必须在加快社会信用的法律体系建设的同时加强社会信用的道德建设。通过诚信道德建设来增强社会交往主体的诚信道德意识,形成诚信道德信用,最终为构建完备的、具有中国特色的社会信用体系奠定坚实的社会基础。

（二）制定和完善与社会信用体系建设相配套的法律法规

现代市场经济是建立在法律基础上的信用经济。制订与建设信用体系相关的法律法规是建立健全社会信用体系的一项核心任务，也是我国信用事业得以健全发展的一项基本措施。鉴于信用立法工作涉及面广，同样是一个系统工程。因此一方面应该通盘考虑，制定既符合建立信用体系要求，又符合我国国情立法计划，包括修改现行的相关法律和法规，和制定适应信用体系建设需要的新的法律法规。另一方面，对于当前社会信用体系建设中急需从法律上给予支持和保护的问题，应加快立法进程。

（三）建立和完善政府的信用监督和管理体系

政府应积极建立失信约束和惩罚机制,并监督信用行业的规范发展,而不参与主办信用管理服务机构,否则就失去了信用管理服务的中立、公正性质。政府有必要大力扶植和监督信用中介服务行业的发展,积极推动这方面的立法,并保证政府各部门的公共信息向社会开放,让大家平等地取得和使用,同时监督市场经济主体间依法公平、公正地披露信息和取得使用信息的义务和权利,保护公平竞争。

(四)加快征信数据的开放和信用数据库的建立

总体而言，我国征信数据基本处于相对封闭的状态，对我国征信行业造成很大影响：一是企业信用数据收集困难，征信报告难以发挥其应有的功能；二是破坏了征信行业的市场秩序。有的征信公司利用与政府相关部门的特殊关系，顺利地低价获取相关资料，而有的征信公司却没有这种"天然"优势，在市场竞争中处于劣势地位；三是数据收集成本较高，征信公司步履维艰。为此，各政府部门要起推动作用，打破既得利益的传统格局，进行市场化运作：如工商、财政、税务、人民银行、证券监管等政府部门，应该依法将自己掌握的企业信用数据通过一定的形式向社会开放，以保障一部分企业的信用信息被社会知晓，这也是发达国家征信数据开放的通行做法。在此基础上,最好能整合政府部门掌握着的信用信息建立全国信用数据交换中心,形成全国统一的信用信息检索平台,中心的数据根据其性质和类型,免费或部分有偿地向信用中介机构开放。

参考文献：

[1]吴晶妹．信用管理概论[M]．上海：上海财经大学出版社，2005．

[2]周建忠．关于社会信用体系建设的现实思考[J]．商场现代化，2006，（4）．