保山市金融支持小微企业发展现状及对策研究

【摘要】小微企业是国民经济的重要组成部分，在促进经济增长，扩大就业，推动技术创新和调整优化经济结构等领域发挥着越来越重要的作用。本文从三个方面论述了金融支持小微企业所采取的措施及其取得的成效。重点分析了金融支持小微企业所面临的政策、法律、融资、经营管理等方面的问题。提出了金融在支持小微企业发展中，一方面要加强立法和政策指引，完善小微企业自身发展和融资的法律环境。一方面要拓宽小微企业的融资渠道，完善小微企业金融服务体系建设。

【关键词】小微企业 金融支持 对策研究

小微企业是国民经济的重要组成部分，在促进经济增长，扩大就业，推动技术创新和调整优化经济结构等领域发挥着越来越重要的作用。2012年中央经济工作会议明确提出了“要进一步加大对自主创新、‘三农’、小微企业、县域等薄弱环节的支持力度”的指导意见。在人民银行等有关部门的大力推动下，金融机构加大了对小微企业的支持力度，取得了显著成效。但由于独特的体制、机制和政策等因素制约，小微企业发展面临着许多自身难以克服的经济、制度以及法律等方面的矛盾和问题。特别是近几年来，随着经济增长方式及政策调控目标发生转变的过程中，金融支持小微企业的发展面临着很多因素制约。因此，在国家宏观调控政策的指引下，金融机构如何支持小微企业的发展是一个值得关注的问题。

一、保山市金融支持小微企业发展现状

自年初以来，人民银行保山中心支行认真贯彻执行稳健货币政策，牢牢把握金融服务实体经济的本质要求，通过加强和改进窗口指导，引导金融机构按照“分类指导，有扶有控”的原则，持续加大对小微企业的信贷支持力度，有效满足了小微企业多元化、多层次金融需求，为小微企业发展提供了良好的金融环境。

（一）金融支持小微企业的主动性明显增强

近几年来，保山市各级金融机构按照稳健货币政策的相关要求，紧紧围绕全市经济社会发展大局和工业强市的战略，充分发挥融资主渠道作用，根据地方产业特点和经济发展状况，积极调整和优化信贷结构，持续加大对实体经济的支持力度，不断提高和改善小微企业的金融服务水平和融资环境。据统计：截止2012年5月末，保山市各级金融机构对小微企业的贷款余额为69.29亿元，比年初增加0.96亿元，增长1.4%；同比增加33.74亿元，增长94.91%。其中：小型企业贷款余额为65.73亿元，比年初增加0.64亿元，增长0.98%；微型企业的贷款余额为3.56亿元，比年初增加0.32亿元，增长9.78%。

（二）金融支持小微企业的贷款方式呈现多元化

目前，保山市各小微企业获取银行贷款主要以固定资产等实物资产进行抵（质）押贷款，这在一定程度上防范了资金风险，保障了信贷资金安全。据统计：截止2012年5月末，保山市小微企业抵（质）押贷款余额为46.37亿元，抵（质）押贷款占小微企业贷款的比重为66.92%，占比较高。其中：小型企业抵（质）押贷款额为44.01亿元；微型企业抵（质）押贷款余额为2.37亿元。同时，部分小微企业利用信用、保证等方式来获取银行贷款，贷款方式呈现出多元化趋势。据统计：截止2012年5月末，保山市小微企业信用形式贷款余额为2.51亿元；保证形式贷款余额为20.41亿元，分别占小微企业贷款的比重为3.62%和29.46%。

（三）金融支持小微企业的贷款结构有所优化

自年初以来，保山市各级金融机构紧密结合地方经济发展实际，按照“有扶有控”的信贷政策要求，积极调整和优化信贷结构，持续强化对全市特色产业和地方实体经济的信贷支持力度，有效满足了企业和实体经济的信贷资金需求。从贷款投向的行业分布看：保山市小微企业贷款主要投放到电力业、建筑业、批发和零售业、制造业和水利业等地方重点产业和实体经济领域上。据统计：截止2012年5月末，保山市小微企业贷款余额较大的行业依次为电力业贷款余额为17.78亿元、建筑业贷款余额为13.67亿元、批发和零售业贷款余额为10.99亿元、制造业贷款余额为8.25亿元、水利业贷款余额为7.05亿元。

（四）金融支持小微企业的专业化水平不断提高

近年来，保山市各级金融机构积极拓展服务小微企业发展的深度和广度，通过不断改进和完善服务方式，积极支持小微企业的发展。一是进一步加强小微企业金融服务和融资环境的改善。目前，工、农、中、建四大国有商业银行均已建立小企业专营服务机构，配备了专业营销队伍，制定了独立绩效考核体系，为中小企业客户提供全面、高效、专业的信贷支持与服务。据统计：截止2012年5月末，保山市四大国有商业银行对小微企业的贷款余额达28.69亿元，占小微企业贷款余额的比重为41.41%，占比较大。二是进一步调整和完善信贷审批机制，提高贷款审批效率。针对小微企业贷款笔数多、金额小、频率高的特点，各银行机构对小微企业的贷前营销、调查评价、担保物（人）核查、申报审批、贷款发放到贷款管理，各环节均有专人负责且密切合作，充分发挥金融超市的作用，大大提高了贷款审批效率。三是农村信用社等地方法人金融机构突出涉农金融机构的特色和优势，针对小微企业经营的特殊性和阶段性特点，充分利用自身信贷政策的优势及信贷产品的多样性，较好满足了不同小微企业的信贷资金需求。据统计：截止2012年5月末，农村信用社小微企业贷款余额为16.93亿元，比年初增加1.73亿元，增长11.38%，占小微企业贷款余额的比重为24.43%。

二、保山市金融支持小微企业发展存在的问题

（一）小微企业法律保障不明晰，融资法律环境有待完善

我国于2003年正式施行的《小微企业促进法》为小微企业融资提供了法律保障，有一定的积极作用和时代意义，但其条文偏重原则性和鼓励性，在支持小微企业创业、技术创新和市场开拓等方面缺乏具体引导指标和目标操作指标。除此之外，《商业银行法》、《贷款通则》、《担保法》、《破产法》等很多法律对小微企业融资支持力度也不够。这导致了各级政府和金融机构在对小微企业融资实施支持时力度不够，使得小微企业面临着融资的困境。因此，小微企业融资的法律环境有待进一步完善。