吉林银行ATM机布局优化问题的探讨

摘要：文章选取吉林市龙潭区为研究区域，对吉林银行ATM机的布局进行了分析，从理论知识方面对设施布局进行了介绍，之后研究了吉林市龙潭区ATM机分布现状，提出了目前银行网点空间布局存在的几个问题，并针对这些问题提出看法。

关键词：吉林市；ATM机；影响因素；布局

中图分类号：F830.4 文献标识码：A 文章编号：1674-0432（2012）-10-0265-2

1 ATM机分布问题

ATM（Auto Teller Machine）称自动取款机，实质是一种集光、机、电技术的银行业自动化设备。从1967年第一台ATM的出现，我国的ATM机建设也开始了长足发展。它的结构目前ATM机主要功能有提款、转账、银行卡货币信息查询、打印凭据条、更改密码等。

根据调查状况分析，吉林市ATM机分布主要表现为以下几点：

1.1 分布地区集中

实际情况中，龙潭区本身并不是处于吉林市繁华地段，由于近年来住房等社会条件的影响，该地区经济开始较往年有所改观，人口流动量也有所增加。ATM机的分布地点主要以铁东部分和区政府所在地为主，两者占龙潭区ATM机分布总数的九成以上，这就是现实中的分布畸形。

1.2 覆盖范围重合

在区政府驻地附近分布有各大银行的ATM机网点，按一台ATM机可以覆盖周边2000米范围计算，仅仅在区政府一个地方就形成了多层重叠，既属于银行的恶意竞争，也属于典型的资源浪费、分配不合理行为。

1.3 服务效率低下

针对龙潭区ATM机的分布状况，许多银行设置ATM机的根本目的在于增加本身的覆盖范围，而没有规划好设置ATM机之后带来的效益和服务效率增加的效果。

1.4 偏远城镇数量偏少

从分布情况上可以明显看到，在龙潭开发区、土城子满族朝鲜族乡等部分仅有一台甚至于没有ATM机，严重制约了银行的发展战略。

2 ATM机布局优化建议

随着银ATM自助设备的应用规模和普及程度大大提高，各家商业银行对优质布放网点资源的竞争很激烈。据ATM机制造巨头广电运通对ATM网点的调查研究，ATM自助银行综合效益的65%-70%取决于网点选址，因此银行业正确选址是战略竞争中的首要目标。目前，在选址技术、物流规划、环境设计等领域，零售业、快餐业都已趋于成熟。因此在ATM布设的位置选择上，可以结合管理学与营销学原理，参考超市选址、餐饮选址的策略进行科学规划。

2.1 ATM机选址前的调查工作

为避免重大损失，银行决策者应首先对所选择位置进行调查研究和系统分析，做出综合评价后再做出选择。

相关数据调查：该类数据主要分为政策导向分析、相关ATM机数据分析、银联数据分析几种。其中政策导向分析主要来源于政府年度统计报告、政府部门网站等，通过对相关政策的，分析选址区域发展前景，指导一定时期内选址的地域方向；对ATM机相关数据分析主要来源于本行业务部门；银联数据主要来源于当地银联数据及报表，通过对其分析可以对地区内银行相关发展状况了解，最终作出相关决策。

选址地域调查：选择合适的安装地点对于ATM利用率和效益、获得较高的投入产出比至关重要。根对ATM服务调查显示，高达百分之九十的人认为应该布放在居民点，除了居民社区外，银行还需要重点关注的选址类型包括：主要交通枢纽；零售店或专业市场超市、加油站、批发市场；商贸中心、购物广场、酒店聚集区；高校、大型书城、高等院校；餐饮娱乐聚集区；体育卫生公共设施周边；城市旅游服务区；欠缺ATM或无银行网点设施区域。

2.2 选址方法

ATM自助银行选址方法主要有跟随法、填补法、规模法、销售法几种。

（1）跟随法：跟随其他银行交易量特别大、效益特别好的ATM网点，在其附近选址布放本行ATM机。通过银联数据等收集当地ATM交易数据排名和安装位置，实地观察客户交易排队情况，这一方法可以快速找到目标位置，成本低、时间短、效益高，适合单点选址布放，适合对选址区域没有明确要求和限制，以效益作为ATM自助银行选址指导原则的银行，但对竞争过大的网点，如工、农、中、建等网点密集的区域，应适当回避。

（2）填补法：在其他银行还未进入或未饱和的区域抢先进入并占领市场。采取这一方法优点在于针对性强，能够很好的兼顾网点扩充和业务效益，但要求银行反应速度快，对个人存款和发卡量有考核的银行可以参考使用这一方法，但要注意一是该本区域与政府规划及发展政策保持一致；二是要符合银行自身对网络布局和市场覆盖面的策略。

（3）规模法：在特定地区以大规模进入抢夺市场为主要手段，适合于大型银行采纳。此方法不仅可以实现大批量布放、占领优质市场资源，还有利于与组织进行业务互补等，从而实现更大的效益。

（4）销售法：以获得大型企业、学校等主账户、工资发放、日常消费性存款和发放、良好项目的贷款等为目的，由银行为服务客户提供ATM自助银行服务。

3 ATM机应用设想

3.1 完善、创新ATM机运营流程和管理模式

积极发现目前ATM机应用方面的问题，参考学习国外ATM机建设的先进经验方法，探索符合中国国情的应用方案，提高银行效益，扩展自助设备应用领域。

3.2 自助设备集中运营管理，进行专业化管理

越来越多的银行开始对自助设备进行集中管理，目前银行业应当在省级和地市级建立独立运营的ATM管理中心，推进专业化管理。这项方案不但有利于形成统一规范的操作制度和服务管理流程，还有利于提高工作效率。通过规模化经营，降低运行成本，增强盈利能力，通过规范化经营，提高风险防范能力。

3.3 使自助设备逐渐成为现代商业银行服务客户主流渠道

由于自助设备一是在在功能上最接近银行柜台，针对取款、转账、缴费、账户查询等客户最常使用的银行业务，目前通过ATM机均可进行；二是客户对自助渠道的接受程度高，在所有电子渠道中（自助设备、网上银行、电话银行和手机银行等），ATM机的认知率最高。另外，ATM机设备的相关费用相比实体网点可以减少很多，在很大程度上可以扩大银行覆盖面的同时减少相关费用。

3.4 拓展ATM机增值业务、附加业务

市场竞争需要银行不断开发设计出贴近客户生活的新产品，使自助服务更加丰富和具有个性化，在自助设备上不断推出多种增值业务和附加业务有利于提高了自助设备的赢利能力，增强银行竞争力。

4 对于吉林市龙潭区ATM机布局的简单设想

4.1 针对商业区提出合理规划

由于铁东商贸周边人群以在校学生、当地居民、江北站客流、小部分公司员工及商业用户组成。以洛阳商厦为主要商品集结地，覆盖餐饮业若干，江北火车站、铁东医院等场所，在这部分用户中，商业用户存取款较为集中在白天，而消费者在购买商品的过程中业会存在存取款业务，吉林银行银行卡市场在吉林地区占10%情况下，除去特殊情况，可知该ATM机每日需承担百余人的提款作业，属高负荷运转，因此可定义吉林银行在该地区部署ATM机严重不足，应当采纳设施选址方法中填补法这种适合中小银行的选址策略，在沿承德街以北方位增加ATM机数量，分流学生客户和龙潭开发区用户人群压力。

4.2 针对学校群体提出合理规划

各大银行普遍采纳在商业中心附近布置网点、在网点聚集地带设置网点进行竞争的策略，严重忽略了在校学生的庞大消费人群，因此建议银行业在此地区采纳跟随法策略，避免过热竞争。吉林化工学院周围以1000米为界，经考察主要有ATM机网点23处，分布在武汉路沿线地带，即目前市政府规划的铁东商贸区周边地带实地调查后发现，各个 ATM机距离约为百米左右，但是较少有昼夜服务的银行。但是学生在工作时间一般都在上课，所以存取款时间受限，建议在吉化物流中心附近设置24小时ATM机，以方便学生群体的使用。

参考文献

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作者简介：潘晓明（1972-），女，吉林省吉林市人，吉林化工学院讲师，研究方向：工业工程优化；潘伟（1969-），女，吉林长春人，长春市162中学高级讲师，研究方向：英语教学及学生教育。