压岁钱理财儿童账户先行

春节将至，教会孩子管理好压岁钱是帮助他们建立理财意识的一个好机会。带孩子去开设一个儿童帐户，可以帮助他们提前养成理财的好习惯。

如何教孩子理财，让他们在成长的道路上就学会驾御财富的一些基础技能，是每个家长都十分关心的话题。其实，随着春节的步伐一天天临近，眼下就有一个现成的机会，可以帮孩子们上一堂生动的理财课，那就是帮助他们管理好自己的压岁钱。

对于没有经济收入来源的未成年人来说，压岁钱可以算是一笔不小的财富。而且这些年随着生活水准的提高，大人们出手越来越大方，孩子的“年终收入”也越来越高。有些家长开始忧虑孩子领到压岁钱之后。不会合理地对压岁钱进行管理和支配，长此以往还养成了一些不好的花钱习惯。

在孩子领到压岁钱之后，带他们去开设一个儿童账户，是一个不错的主意。现在不少银行都为青少年专门设置了以孩子名字为主账户的儿童账户、儿童银行卡，尽管在功能上没有明显的差异，但是儿童账户的主题与风格各异，账户附属功能上也各有千秋，较为贴近孩子们的心理。

让孩子亲历开户

生活中有些家长怕麻烦，往往喜欢直接帮孩子在银行代开立儿童账户，有的家长干脆开设一个自己名下的账户，帮孩子们把压岁钱代存到账户中去。不过，要想真正让孩子们拥有财富管理的经历，陪同孩子们亲身到银行网点，指导他们自己进行开户、存款业务流程的操作，意义往往超出家长们的想象。

儿童专家的分析是，以儿童的名字来开户，可以让他们拥有更多的认同感，他们可以切身体会到自己对财富拥有了支配的权利。在自豪感之外，同时也赋予了他们更多的责任感，他们会更具有主动性、更积极地去管理自己的财富。

除带孩子见证开户的过程之外，对于年纪略大的儿童，家长也可以指导他们实际进行开立银行账户的操作。比如在开设账户时，家长可以由孩子自己来确定喜欢的密码、让他们在开户的确认单上亲笔签上自己的名字等等，这些看似微不足道的小细节，都可以提高孩子理财的积极性和乐趣。

当然，需要提醒家长们的是，开设儿童账户的手续有别于一般的银行账户。大部分银行规定，在开设儿童实名账户时，除了带上家长自己的身份证明之外，证明对子女的监护权力的户口簿也是必不可少的一项文件。同时，不同的儿童账户对于起存额具有一定的要求，尤其是一些特色儿童账户中对于起存额的要求略高。

指导儿童进行财富管理

开设了儿童账户，并不意味着大功告成。10岁以上的儿童已经具备了一定的数学基础，这个时候家长可以利用上儿童账户这个工具，对孩子进行一些初步的理财和投资教育。

目前国内儿童账户的功能还比较单一，大部分功能还集中在存取款上，但是家长们也可以利用账户下不同存款的差异因势利导地教给孩子一些基础的金融知识。

比如，现在很多儿童账户下可以设有多个存款项目，像活期存款、定期存款、零存整取和教育储蓄账户。这个时候，家长就可以就不同存款项目之间的差异对孩子进行指导。

例如家长可以告诉自己的子女：“活期存款的优势在于随时可以提取，当你需要花钱的时候就可以从银行把存款取出来；但是活期存款的利息就很低了，这就意味着你的钱生钱的速度要慢很多。”而对于不同存款期限的定期存款产品，家长最好带着孩子一起做道简单的算术题，比较出它们利息收益的差距，并告诉孩子定期存款的缺点在于不可提前支取。从这些简单的指导中，孩子就可以初步建立对不同存款产品收益率、流动性的基本认识。

而对于大一些的孩子来说，学会利用不同存款项目之间的组合，实现一些长、短期的理财规划，也是家长可以着眼考虑的地方。比方说，孩子今年拿到了3000元的压岁钱，如何来管理这笔钱?家长就可以提出一些建议：拿出1000元钱存在活期账户里，这样虽然利息收入低一点，但是有需要的时候可以随时拿出来，作为平时的零花钱；存1000元钱到半年期的定期存款中去，这笔钱可以留作暑假时候去迪斯尼乐园玩；剩余的1000元可以存在教育储蓄中，那是为以后上高中存的学费等等。

通过这种具体的指导，对孩子们来说原本很抽象的财务规划原理，就能在他们的脑中扎下根。待成人之后可以支配的财富越来越多，他们就很容易学会如何用现有的资金实现不同阶段的财务目标。

儿童账户如何选

儿童账户是一个工具，家长可以借助它，给予未成年子女一些基础的理财教育。不过，儿童账户究竟如何选?目前多家银行都有一些儿童账户推出，基本功能上没有太大的差异，主要集中在存款、取款等基本业务上，但在设计风格和附属功能上也展现出一些不同的特点。

携手奥运成长账户

推出银行：中国银行

推荐指数：

首推奥运成长账户的理由自然是2008年奥运年的到来，2008年北京奥运会势必成为新的一年里难忘的经历，而奥运成长账户独有的福娃彩色存折毫无疑问将成为孩子们的最爱。

在账户管理上，奥运成长账户可以实现不同期限、不同存款产品的储蓄组合功能，同时为成长账户的“小当家”们提供理财讲堂的活动。而作为2008年北京奥运会的赞助机构，中行还对2006年6月1日至2008年6月1日期间成功开户，并且以2006年6月1日至2008年6月1为计算期限，各项存款日平均余额达到20000元或等值外币的账户所有人提供奥运门票抽奖活动。不过，由于属于可收藏性产品，与普通儿童账户相比，奥运成长账户的起存金额较高，中行规定账户开立时各类账户累计起存金额不得低于10000元人民币或等值外币。

“雏鹰理财”少儿成长账户及牡丹雏鹰卡

推出银行：工商银行

推荐指数：

“雏鹰理财”少儿成长账户适合各年龄儿童，而牡丹雏鹰卡限于12岁以上儿童开设。在功能设计上，成长账户和牡丹雏鹰卡都针对儿童的特点设置了一些特色功能。如在成长账户中，可以设定约定转存业务，活期存款金额达到一定额度即可转存为定期存款，起到鼓励青少年合理消费、积极储蓄的作用。而牡丹雏鹰卡每日取款金额设定为最高100元，以培养孩子的合理消费的意识。

雏鹰账户的起存额为1000元起，并必须为100元的整数倍。

“小鬼当家”借记卡

推出银行：民生银行

推荐指数：

与一般的儿童账户相比，“小鬼当家”借记卡的功能更强大，像民生卡的“钱生钱B”功能(通知存款自动转存功能，限5万元及以上资金)也可以在这张卡中实现。在开卡时，这张卡还特别为孩子配备了专门的收支账簿“小鬼当家理财记账本”，像一般账簿中日期、收入、支出、剩余、备注等枯燥繁琐的文字信息，记账本里使用了图文并茂的形式，让孩子们在记账时也可以收获更多的乐趣。

值得一提的是，在儿童使用借记卡时，家长可以开通“账户信息即时通”的功能，从手机短信中了解到银行卡的使用情况，方便家长对于资金的使用进行监督。这张借记卡的开户金额也较低，与普通借记卡要求一致。

“聪明小当家”儿童账户

推出银行：东亚银行

推荐指数：

在“聪明小当家”的账户中，可以进行多种货币的存款，如人民币、港币、美元等等，除了每位小当家可以获得银行赠送的迷你理财手册、“聪明小当家”身份标识卡和别致存折封套外，附属服务多是这个儿童账户的一大特色。

在“聪明小当家”账户中，特别设有“智孝积分”的活动，小当家们可以通过参与银行所举办的系列活动来累计自己的“智孝积分”，当积分达一定数额时有机会获赠父亲节、母亲节、生日精美礼品，并能获得免费出国旅游和外国小朋友交流的好机会。对于处于成长期的少年儿童来说，不仅从中收获了理财的乐趣，丰富了理财知识，还培养了他们对于父母的孝心。

东亚的儿童账户可以单独设立，对于活期储蓄金额没有特别的要求，定期储蓄达到5000元人民币即可开设。