西安市高校学生体育保险现状及对策分析

【摘要】大学生已经具有一定的人生观和价值观，自然也对体育保险有不一样的理解和态度。本文选择了西安市6所高校进行调查，调查人群涉及高校体育专业学生、高校普通专业学生和高校的体育教师三大类，运用文献资料法、问卷调查法、数理统计法和专家访谈法进行研究得出问题出现的原因，讨论解决办法，提出相应建议，以开拓高校的体育保险市场。

【关键词】西安 大学生 保险 体育保险

一、体育保险概述

体育保险在中国发展已有十余年之久，早在1998年，中国人民保险公司就为参加奥运会的全部国家对运动员提供了运动员意外伤残保险，体育保险在我国初具雏形。随着体育产业的发展，体育保险事业也在不断探索和完善。2008年北京奥运会，中国人保专门为奥运会建立了责任保险、财产保险、赛时机动保险单、团体人身保险单和志愿者保险单。完整的奥运保障体系证明了我国保险业已经具备了发展体育保险的能力。但不可否认的是，我国的体育保险的发展仍处于初级阶段，和欧美发达国家相比，依然还有很大的差距。

学校体育是教育活动的重要组成部分之一，随着高校体育活动的风险不断增大，事故不断增多，家庭与学校之间的责任越来越难以划分，体育保险在高校推广势在必行，有了体育保险，一方面可以减轻学校和家庭的经济负担，一方面有利于学校体育更全面地发展。

二、西安市高校学生体育保险现状

（一）西安市高校学生体育保险现状分析

体育风险是体育领域中引致损失发生的一种可能性，它具有高频性、多样性、不以测定性等特点。体育风险的发生既有其客观性，也有其不确定性。客观性是指体育风险的发生不以人的意志为转移，再科学的训练方法也无法避免风险的发生；不确定性是指我们无法确定风险是否会发生，什么时候发生，会造成怎样的损伤等等。可以说，体育风险的这两种特性决定了发展体育保险产业的必要性，体育保险有效地将体育风险进行了间接转移。

（二）阻碍高校学生体育保险发展的问题及原因

纵观我国大部分关于学校体育保险研究的文章，普遍认为学校体育保险之所以发展缓慢，是因为学校和学生体育风险认识程度不够，主观投保意识差。但通过这次调查发现，西安市大学生对于体育风险的认识程度还是很高的，而且能够意识到在体育风险客观存在的前提下，体育保险能够有效解决学生进行体育活动的后顾之忧。那么，按这个调查结论来说，大学生的投保意愿应该是很高的，投保情况也应该是很好的，但事实并非如此。通过查看统计数据，体育专业学生中从未购买过体育保险的学生占58.6%，普通专业学生则高达82.1%。为什么理论和现实有如此大的偏差呢？原因主要集中在政府管理部门和学校重视程度不够、行业发展情况参差不齐、缺乏足够的投保资金、没有适合的险种这几个方面。

三、结论与建议

（一）结论

1.高校学生作为高等教育的接受者，对于体育风险的认识是有一定程度的了解的，承认体育活动中体育风险的客观存在性。但是面对可能发生的、不确定的体育风险，高校学生并没有合适的回避方法和解决办法。同时他们也认为购买体育保险是可以对体育风险进行一定程度的保障的。

2.高校体育专业的学生，因为所学专业的原因，和体育活动接触时间最长，也最容易发生体育伤害，体育风险最大。但他们除了参加大型体育赛事时，学校或者主办方会为其购买暂时性的体育保险，日常的学习和训练则没有任何的保护措施，学生主动为学习和训练购买的体育保险的人也寥寥无几。

3.高校普通专业学生中，除了个别能代表学校参赛的学生以外，其他学生的体育活动时间都相对较少，发生体育伤害的可能性也就相对较低，所以大部分人几乎从未接触过体育保险，因此参保比例相对体育专业学生来说更低，主动投保的意识也很差。

4.我国的保险业起步晚、发展慢，体育保险业更是如此，且主要集中在竞技体育方面，群众体育和学校体育的体育保险基本上就是一片空白。同时相关法律的滞后使学生购买保险时风险重重，维权不易，再加上学生自身的特点，体育保险在高校市场中举步维艰。

5.大学生经济来源单一，支配费用有限，消费特点又往往具有盲目性和冲动性，没有合理的理财观念，外加缺乏相关管理部门及学校的补助，难以满足投保需求。

6.西安市的高校里，学校及教师很少向学生传授体育保险的相关知识及其重要性，学校也未要求和建议学生购买体育保险，致使学生对体育保险不了解也不信任。且现有的体育保险没有针对学校特点，险种单一，不符合学生需求。

7.保险行业发展良莠不齐，服务不尽人意，缺乏信用等有损保险行业形象和信誉的事件屡有发生，导致消费者对保险行业的不信任，降低购买度。其次，由于专业的体育保险人才的严重缺乏，使保险业和消费者之间的隔阂加深，需求也得不到满足，降低了消费者投保的欲望。

（二）建议

1.加大宣传，强化意识

体育保险现处于亟需发展和拓展的阶段，宣传手段不容忽视，必须要让学生在短期内能够充分了解到体育保险的重要性和购买后的合理性，以及对自身的保障，强化学生购买保险的意识。

2.努力开发适合高校学生体育的保险险种

国家应出台相关政策，鼓励体育保险在学校体育中的发展，对开展学校体育保险的公司予以政策上的优惠，扶持体育保险公司和体育保险中介公司的成立，设置具有针对性的保险险种，并且在资金上予以扶持，帮助保险公司制定出适合学生的保险价位，既减轻学生的经济压力，又达到保障学生体育活动安全的目的。

3.法律和监管部门双管齐下，规范保险行业

通过制定完善的保险行业的专门法律，以及相关监管部门的严格执法，规范保险行业，消除现有的不良风气，提高保险业的信誉度，增强学生购买保险的安全感和保障学生购买保险后权利的享受。