浅议大学生的消费与理财

摘 要：当前大学生的理财意识比较薄弱，在提倡创建节约型社会的时代，当前大学生是今后众多消费的主流，那么，我们的大学生应该怎么做，才能顺应时代的潮流呢？本文将从理财的角度来进行阐述。

关键词：消费；理财观念；理财

笔者在这几年讲授《企业财务管理》的过程中，逐步意识到当前大学生的理财意识非常薄弱，很多同学几乎没有。所以笔者在介绍企业理财观念的时候，尽量将个人理财融入其中，不断强化学生的理财意识。同时我们也对我校的学生在消费方面做了一个调查。基本情况如下：

一、家庭状况与大学生个人月消费

经调查有 70% 的大学生来自农村，有 55% 的大学生是非独生子女，其中 35% 的学生月消费金额为 500—700 元， 50% 的学生月消费在 700—1000 元， 10% 的学生月消费在 1000—1500 元， 5% 的学生月消费在 1500 元以上。根据调查得到数据大学生的月消费基本符合家庭状况。但是在大学生中间存在严重的贫富差距，这对大学生消费观念的发展极其不利。大学生容易产生爱慕虚荣的现象，自己难以认清个人消费能力，从而给家里带来资金损失。

二、当代大学生的三大消费内容：

1、必需品消费

通常包括大学生的基本生活消费和学习支出消费。由于各城市经济发展水平不一，大学生的生活费需要也不一样，中国青少年研究中心的调查显示，大学生每月生活费在300元以内的占3.87%，300-500元的占44.41%，在500-700元的占34.17%，在700元以上的占9.33%。可以说，大学生消费在静态上可划分为高、中、低三个档次，而中档学生人数比例占了绝对多数。另外，在消费金额上有逐年递增的趋势。当然，这一状况主要是由大学生消费内容扩展决定的。而学习消费主要包括学费、书杂费、考证消费和电脑消费等。大学生学费因学校所处的地域、类别、专业等的不同也有所区别。农、林、师等院校因享受国家政策，所收学费一般在2500-4000元，而其它院校的收费也因专业的不同而不同，收费在3000-8000元之间。另外，由于院校所处的地域不同，收费标准也不尽相同。

目前，由于企业对人才的定位已不再是“本本主义”，所以考证（英语等级考试、计算机等级考试、职业资格考试、出国考试和国家公务员考试等等）消费，仍是大学生投资消费的热点。另外，在目前的大学里，电脑的普及率已经突破50%，对于计算机等相关专业的学生更可谓是人手一台，拥有电脑已经成为一件似乎很平常的事情。同时，在高校，计算机网络已覆盖了许多大学的宿舍，在宿舍上网已成为一种普遍现象，大学生的上网费亦成为大学生日常消费开支的一部分，有些大学生平均每月的上网费达50-60 元，最高的达150元以上（网费+相应电费）。

2、人际交往消费

在今天的大学里，成功的人际交往往往可以决定很多事情的成败。因此，当代大学生对人际交往的消费在心痛的同时，又不得不“乐此不疲”。现在，同学过生日，考试得高分，当了学生干部，入了党，评上奖学金，比赛获奖都要请客，否则便被视为不够交情，不上路。请客者档次越高，赴请者的随礼也就越高。人情风的蔓延，给一些并不富裕的家庭增添了经济负担，也给大学生带来了精神压力。

3、恋爱消费

21世纪，大学恋爱已经不再是什么时尚，通过调查发现，有70%的同学在大学期间谈过恋爱。有些大学生往往为了博得红颜一笑，不惜花大成本制造浪漫。而恋爱费用的来源，大多数有都是由"家里特别提供"的或者是"从生活费中支付"的；只有极少数的学生是来自"勤工俭学"和“奖学金”，当然，出现这种情况，不仅与大学生的社会角色有关，更与家庭对大学生恋爱的看法有关。

三 、当代大学生消费状况存在的问题

通过调查研究和资料分析可以看出，大学生的基本生活消费和心理整体上是现实的、合理的，但离散趋势明显，个体差异大。主要归纳为以下几个方面：

⒈攀比、冲动性消费普遍

大学生没有经济来源，经济独立性差，消费没有基础，但是他们却往往乐于追求时尚和高品质的生活，没有形成完整的，稳定的消费观念，自控能力不强，多数消费都是受媒体宣传诱导或是受身边同学影响而产生的随机消费，冲动消费。拿手机产品来说，目前，大学生手机的普及率已经相当高，所以拥有手机已经不是什么可以炫耀的资本，因此，追求拥有尖端功能的手机已成为一部分大学生的“嗜好”和炫耀的资本。而这种“奢侈品”消费则是由大学生的攀比心理导致的。

⒉网购、娱乐消费已成趋势

网购在当前的大学生中非常流行。相对来说，网购的成本较低，但是在调查中，我们发现，很多同学觉得网购的东西并不实用，浪费了不少开支。并且大学生思想活跃，对新事物有强烈的求知欲，喜欢追求新潮，并敢于创新，消费的趋附性强，娱乐消费占全部消费额的比重很大。

3. 恋爱消费难以小视

虽然说21世纪，大学恋爱已经不再是什么时尚，但是恋爱消费似乎已经成为大学生的沉重负担。在调查中我们发现，一部分谈恋爱的大学生每月大约多支出100-300元左右，最少的也有50元左右，最高的达到1000元（比如送名贵礼物给对方）。他们大多承认为了追求情感需要物质投入，经常难以理性把握适度消费的尺度。这是让人感到忧虑的方面。

当代大学生是未来社会建设的栋梁，引导大学生继续保持艰苦朴素、勤俭节约的消费观念，反对奢侈浪费、盲目攀比、过高消费等不良消费风气的形成，对加强大学生健康消费观念的形成有着重要的作用。

四、针对大学生消费存在的问题，笔者建议采取如下对策：

（一）加强人生观、价值观教育

把人生观和价值观的教育放在首位，让大学生分清什么是正常消费，什么是盲目攀比，要帮忙大学生树立健康的消费意识，从理性的高度拨开学生心头的困惑，促进深层次思想问题的解决，引导他们懂得对幸福的追求应立足于现状，通过自己的努力奋斗去获得。在新的历史发展时期，对大学生的艰苦奋斗教育已显得十分必要和迫切。如进行艰苦奋斗的革命传统教育，组织青年学生到艰苦、落后地域开展社会调查，访贫问苦，以及对失学儿童和贫困大学生献一份爱心等，都是艰苦奋斗教育的有效方法。

（二）引导大学生学会理财

新世纪之初，我国教育界一些专家已经发出呼吁：“理财教育应该从青少年抓起”。而中国的青年直到大学阶段才开始独立的生活，因而大学生理财教育更为重要。通过理财教育帮忙学生树立科学的消费观。科学的消费观，不仅要敢花钱，而且要会花钱，是一个有理智的敢花与会花的统一。

1 理财原则：勤俭节约稳健当先

目前大学生很多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲，大学生遵循的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。在投资方面要理性，不要盲目跟风，有闲置资金可以适当学习投资，但一定要注意风险。

2 关注对账单，慎用信用卡

在理财行业内，信用卡的使用问题其实颇受争议，对于大学生来说更是如此。信用卡的问题在于其容易助长人们的消费，甚至是不良消费习惯。受还款能力所限，信用卡的债务一旦无法偿还，对学习生活一定会有所影响，甚至会造成学生家长的财务压力。

在此，建议使用信用卡的大学生养成良好的记账习惯，具体做法可从关注对账单开始。只要开始关注自己的对账单，就能够有所发现。对账单应集中管理，以便于分析，有时间的话应动手列出汇总表格。一方面可以观察自己的消费行为，是否合理，能否改进；另一方面可观察是否发生利息费用，即产生成本，同时学习了解信用卡的计息方式，尽量避免不必要的支出。

3 学习金融知识，认识理财工具

一些大学生在校期间急于尝试进行投资，希望早日积累财富，日后能够投资获利。这个出发点是不错的，但是在投资之前必须做好充分的准备，首先就是要认识和了解投资工具。如果是金融相关专业的学生，或是准备将来从事金融领域工作的学生，可结合学业课程进行系统学习，结合书本知识观察市场行情。其他专业的学生可在业余时间学习投资工具的基础知识，从图书馆入手，阅读相关书籍，然后再结合市场行情进行观察，同时，互联网的发展也为我们提供了一个更的学习理财知识的平台，这里给大家推荐一个网站：“轻松学理财”，这个网站里有很多实用的个人理财知识，同时还提供了在线记账的功能。

另外，还可以参加一些金融理财行业内相关的知识讲座，多接触实践中的投资信息。建议大学生从股票、基金、债券等基本的投资理财工具入手，从基本的基础知识入手，关注理财资讯，熟悉其特点与方式后可利用自己的闲散资金进行实践体会，但最基本的原则是一定要找到适合自己的投资工具，坚持稳健策略，不能急功近利。要做好理财的心理准备，理财并不像很多大学生所想的一样是一夜暴富或一劳永逸的，理财需要付出长期的艰苦努力，需要极大的耐心和毅力。