对改进农村地区支付结算工作的思考

提高农村支付结算服务水平,扩大支付结算服务的覆盖面和影响力,满足农村多层次的支付结算需求,加快农村地区资金流转,是金融支持社会主义新农村建设､促进农村经济金融和谐发展的当务之急｡

1.加快推进农村地区支付服务基础设施建设

加快推进农村地区支付服务基础设施建设,重点要抓好“四个系统”建设推广｡一是扩大同城清算系统｡人民银行分支机构要支持农村金融机构加入同城清算系统,便利农村金融机构对同城支付结算业务的处理｡二是构建票据交换系统｡在建设全国统一的票据交换系统工作中,要充分考虑农村地区的特点,继续推动区域性票据交换中心建设,扩大票据使用和流通范围,广泛吸收农村金融机构加入,增强农村金融机构的结算功能｡三是巩固现代支付系统｡要本着与农村信用社的改革发展相协调､投资成本与效益相匹配､业务发展与风险防控相结合的原则,因地制宜,多渠道､综合解决农村信用社对接大额支付系统的问题,畅通农村信用社汇路｡要做好对农村信用社接入大､小额支付系统的组织､指导､协调､管理和实施工作,跟踪指导农村信用社的清算系统建设情况,尽可能创造条件使农村信用社及时､方便对接大､小额支付系统,使广大农村金融机构尽快得到安全､高效､多层次､低成本的现代化支付清算服务｡四是壮大资金清算系统｡农村信用社资金清算组织要坚持市场化原则,通过平等竞争,吸纳广大农村信用社和其他中小金融机构参与资金清算,以畅通农村支付清算渠道,提高农村地区资金清算效率,改善农村支付结算环境｡

2.着力构建城乡一体化支付结算网络

加快构建功能完善､分工合理､竞争有序的多元化农村支付结算服务网络体系｡一是利用和发挥好农村信用社在农村支付结算服务中的主导作用｡农村信用社要发挥其点多面广的优势,依托现代化支付系统,改进结算方式,完善服务功能,加大科技投入,完善配套设施,不断提升服务手段和服务能力｡二是充分调动国有商业银行的积极作用｡随着农村经济的不断发展,要充分调动国有商业银行为农村地区提供支付结算服务的主动性和积极性,因势利导使其在农村地区增设机构网点,在农村形成功能完善､分工合理的多元支付结算组织网络,发挥国有商业银行在畅通农村汇路､提升农村支付结算服务水平中所起的作用｡三是重视和发挥邮政机构在农村地区支付结算中的突出作用｡长期以来,邮政汇款方式在农村地区有相当稳定的市场,农民对邮政汇款方式也有相当高的忠诚度,随着农村劳务经济发展,外出务工农民通过邮政机构汇款的金额和笔数在逐年攀升,要结合邮政储蓄机构的改革,充分利用邮政储蓄机构在农村和城市网点分布密集､信息化水平较高的优势,发挥其贯通城乡的桥梁纽带作用｡四是继续扩大支付结算业务制度｡农村金融机构办理银行汇票等业务时,可委托全国性的商业银行,通过推行制,畅通农村金融机构的汇路,提高农村金融机构支付结算服务水平,延伸城市金融机构的服务领域,促进城市与农村支付结算服务的互补｡

3.大力开发适应农村结算需要的支付工具

农村金融机构要针对农村经济发展状况､信用发展水平和村民､乡镇企业的支付习惯,尊重农民意愿,有重点地开发和推广适合农村实际､农民喜欢的支付结算服务品种,真正方便农民的非现金支付;要积极引导农村经济组织､村民自治组织和农户开立银行结算账户,熟悉账户的使用规则,利用账户的结算功能;鼓励利用银行账户发放农村教师工资及政府各项补贴,引导农村使用非现金支付工具;农村信用社要稳步发展银行承兑汇票业务,优先为涉农票据办理承兑和贴现业务,提升农村信用社办理票据业务的能力;要推广发展支票､通存通兑等业务,不断丰富农村地区的支付结算品种;要结合我国城市化发展､农村劳动力资源流动性增强和跨区劳务输出日趋频繁的实际,在贵州省农民工银行卡特色服务试点的基础上,总结经验,完善措施,充分利用遍布城乡的农信社网点资源优势,为农村信用社开办农民工银行卡业务提供必要的政策､业务和技术支持,组织推广农民工银行卡特色服务项目,方便广大外出务工的农民工使用银行卡,为农村劳动力向城镇转移提供金融支持｡

4.以人为本,培养农民使用支付结算工具的意识

金融部门要针对农民文化程度相对较低,对金融知识知之甚少的实际,以人为本,深度宣传支付结算工具使用常识和操作技巧,培养农民使用支付结算工具的意识｡一是要注重宣传形式｡开展上门服务,做到面对面,以有效宣传支付结算知识,要充分利用墙报､农村广播､电台和电视台等多种农民喜闻乐见的宣传形式,向农村广泛宣传｡二是要优化宣传效果,加强对金融机构办理的结算业务知识､种类､手续和程序的宣传,并针对各种业务的适宜人群,做到有的放矢,让农民一看就会,一看就懂｡三是开展业务公示和服务公示｡农村金融机构要强化为农民服务的意识,加强对员工的素质教育,热情､真诚为农民服务,要针对农民文化水平偏低的状况,在营业场所公示支付结算业务范围和服务承诺,向农民提供特定客户服务,让农民了解结算服务的内容,监督金融机构的结算服务工作｡

5.深入研究农村地区的支付结算工作

人民银行应加强对农村地区支付结算工作的调查研究,努力构建与农村经济发展相适应､立足“三农”､服务“三农”､支付工具丰富多样､支付系统先进高效的农村支付服务体系,跟踪研究相关政策性银行､商业银行和邮政储蓄机构在农村地区的机构设置和经营管理等方面做出的调整､改革对农村支付结算工作的影响,分析农村支付结算服务面临的形势和存在的问题,研究支付清算系统向县以下农村地区延伸的策略和措施,畅通农村支付清算渠道｡

6.有效加强对农村地区支付结算工作的组织领导

人民银行和有关金融机构在农村非现金支付工具的推广过程中,要因地制宜,针对当地经济结构､农村经济发展特点,制定不同的推广计划和方案,加大非现金支付工具在农村的推广力度,培养农民非现金支付习惯,拓展农村地区的支付结算服务功能;要针对农村金融的特点,制定出防范农村支付体系风险的具体方案和措施,协调处理支付结算纠纷,维护农村地区支付结算秩序｡人民银行分支机构对农村信用社支付结算工作要给予更多扶持,主动协助､指导､支持其建设,完善支付清算系统和业务处理系统,加大对农村信用社从业人员的支付结算业务宣传､教育和培训力度,充分发挥农村信用社在农村支付结算服务中的主力军作用;要加强对农村支付结算工作的组织领导和监督管理,在制定支付结算制度实施细则和单项支付结算办法时,要充分考虑农村的特点和农民的利益,切实促进农村经济的发展｡