陕西信合业务发展策略探讨

【前言】陕西信合业务发展策略探讨由文秘帮小编整理而成，但愿对你的学习工作带来帮助。二、信合业务发展过程中出现的问题 （一）满足发展现状，创新意识不强 由于近年来陕西信合业务迅猛发展，职工收入大幅提高，社会地位不断提升，多数员工、甚至部门高级管理人员开始沾沾自喜，对今后发展形势估计不足，未能够准确认识业务拓展、业务创新的重要性和必要...

【摘要】当前金融竞争已处于白热化状态，陕西信合应立足实际，充分发挥自身优势和特点，积极探索独具特色的业务发展模式，大力创新业务产品，大力推行一体化营销策略，多形式、多途径占领市场、拓展市场。要因地制宜，扩大宣传，做好推介工作，通过各种媒介和途径，采取灵活多样的方式，积极开展各种宣传活动，主动推介新业务、新产品，使更多的目标客户能够准确认识新产品，并参与到新产品购买中，推进信合业务做大、做优、做强。

【关键词】陕西信合 业务推广 信合业务

近年来，随着农村金融改革的不断深入，商业银行加大了对农村金融和优质客户的竞争，特别是邮储银行及其他国有商业银行，对县域黄金存款客户和贷款客户的争夺日趋激烈。股份制银行的触角在不断延伸，纷纷在经济活跃区域设立机构。非银行业金融机构快速发展，小额贷款公司、农村资金互助社等如雨后春笋般迅速成长起来，而且业务在不断做大。陕西信合业务发展面临着前所未有的挑战，如何采取有效措施推广新业务、占领新市场，已成为系统上下广泛关注的热门话题，笔者通过深入分析和思考，提出了自已的意见，仅供大家参考。

一、信合业务发展的现状

陕西信合诞生于1951年12月1日。经过60年的发展壮大，现已成为机构遍布城乡，从业人员众多，客户群体广泛，业务规模居前，经营机制灵活，结算手段先进，服务功能齐全的现代化金融机构，在陕西经济尤其是“三农”和县域经济的发展中担当着金融主力军的重要作用。特别是2003年国务院启动深化农村信用社改革试点以来，陕西省作为全国首批八个改革试点省份之一，按照深化改革试点精神，农村信用社的管理权交给了省级政府，由全省107家县级联社发起组建成立了陕西省农村信用社联合社，代陕西省政府行使对全省农村信用社的管理职能，带领全省农村信用社以科学发展观统领全局，创新固本，求真务实，以规范、质量、效益为主题，不断深化改革，转换经营机制，强化内部管理，转变业务增长方式，全面规范经营管理，努力提高业务发展质量和经营效益，全省农村信用社各项业务步入了健康、快速发展的快车道，经营状况明显改善，社会形象和社会地位大大提高。至2012年末，陕西信合各项存款达到3386亿元，各项贷款达到1994亿元，存贷款总量居全省各金融机构之首。不良贷款占比6.29%，贷款质量稳步提升。拨备覆盖率达到113%，资本充足率达到8.09%，核心指标达到或超过银监会了的监管要求。陕西信合进一步将业务做大、做优、做强的愿望十分强烈。

二、信合业务发展过程中出现的问题

（一）满足发展现状，创新意识不强

由于近年来陕西信合业务迅猛发展，职工收入大幅提高，社会地位不断提升，多数员工、甚至部门高级管理人员开始沾沾自喜，对今后发展形势估计不足，未能够准确认识业务拓展、业务创新的重要性和必要性，仍满足于存贷款等传统业务领域，仍然跟随着其他金融机构，照葫芦画瓢，导致信合业务发展始终走不出老路，创新能力严重不足。

（二）优质产品短缺，业务品种单一

随着市场经济体制变革不断深入，金融市场竞争力日益激烈，业务品种多样化发展趋势明显。但农村信用社由于历史原因，技术力量薄弱，新产品开发力度明显不足，特色产品、优质产品、客户喜爱产品少。特别是在中间业务、电子银行业务领域，一直处于低端水平，像中间业务仍局限于代扣、业务等，未涉足那些技术含量高、收益性好的新兴业务，在一定程度上削弱了信用社的竞争力。

（三）业务面大量广，人才严重不足

从前面的发展现状分析看，陕西信合的业务发展已取得了阶段性成果。存贷款业务已跃居全省各家金融机构之首，但这是通过大量发展劳动密集性业务而来的，每发展一步要比商业银行、股份制银行付出多的多。这些业务遍布全省各个村落、山山卯卯，这就是为什么全省有3000多个网点、2万多信合员工，仍满足不了需求的重要因。同时，这些员工中复合型、专业型人才缺乏，有的信贷人员，由于不懂相关金融法律知识，在信贷工作中让信用观念差的贷户钻了空子，导致农信社在依法收贷中败诉。大部分人员是经过短期培训上岗的，专业技能低，电子设备出现了故障不能及时排除，已不能满足日益发展的电子银行业务需求。特别是缺乏既具有一定理论，又熟悉金融业务的高素质管理人才，用先进的理念、有效的管理措施，引领信合业务科学发展。

（四）营销理念缺失，宣传推介不足

部分信合员工还存在着“皇帝女儿不愁嫁”的思想，每天还过着等客上门的日子，仅仅是为了完成任务而工作，对新业务不学习、不研究、不推介，使很多新业务在被动中发展，长期形成了客户来咨询什么，我们再解答什么的习惯。这也是信合业务，特别是新业务发展缓慢的重要原因。

三、拓展信合业务的有效对策

（一）更新发展观念，提高思想认识

随着社会经济突飞猛进发展，传统的信合业务观念越来越难以满足市场需求，此时为推进信合业务稳定发展，满足客户多样化需求，就需要及时更新观念，提高对加快业务发展重要性的认识。这就要求各级管理人员时刻注重加强工作人员的培训和再教育，经常性剖析当前面临的经济金融形势，使其认识到业务发展机遇和挑战，认识到面临的竞争压力，认识到不加快发展业务、不加快业务创新就会有生存风险，从而形成全体员工自觉思考发展、齐心发展业务的良好局面。

（二）深入市场调查，加强研发创新

陕西信合面对的主要服务领域是“三农”，客户群体有一定的特殊性。其他金融机构一些好的做法、好的经验，对农村信用社不一定适用。为此，各级农村信用社应组织专业人员以业务有效益、市场有需求原则为指导，置于市场中进行相关性调查研究，以准确了解信合业务客户群体和经营特点，并结合客户群体和经营特点与需求，进一步加强产品开发与创新，从而使农村信用社拥有更多满足市场需求、风险较小、成本较低的信合业务产品，开发出一批切合实际、独具特色、客户喜爱的“拳头”产品，特别是在一些新领域、高科技产品研发方面更要加大投入、加快步伐，闯出一些叫的响的自主“品牌”业务产品，赢得客户和社会的认知，只有这样才能够满足客户的多样化需求，才能为农村信用社带来更多的经济效益，才能使农村信用社更具竞争力，才能真正意义上营造了双赢的良好局面。

（三）改进管理体制，有效培养人才

从农村信用社的实际情况看，应主要做好三个方面：一是加大招聘吸纳力度。通过参加人才交流会、与大专院校签订分配协议、网上用人信息等方式，面向社会公开招收全日制大学生，尤其是要加大法律、计算机、营销、金融和管理等专业人才的引进，改变过去人才单一、结构不合理的局面。二是加大人才再造力度。社要以提高员工整体素质为核心，坚持把加强全员教育培训作为改革与发展的龙头工程，常抓不懈，抓出成效。要成立专门的机构、专门的组织负责此项工作，在深入调研掌握需求的基础上，制定切实可行的员工长期培训规划和年度培训计划，并采取有重点、多渠道、多层次的方式，对员工进行分期分批培训。在教育培训中，要坚持在职培训与离职培训相结合、学习与实践相结合以及培养与使用相结合，促进人才在实践中不断增长知识，提升能力，成为实用型骨干人才。三是积极培植人才聚集土壤。要以鼓励劳动和业务创新为根本目的，在建立完善以公开、平等、竞争、择优选人用人机制的基础上，完善分配激励机制和人才激励机制，坚持精神奖励和物质奖励相结合的原则，用待遇、事业、感情吸引人才、留住人才，使各类人才能够满腔热情地为农村信用社的改革与发展贡献自己的聪明才智，一举使农村信用社成为优秀人才的聚集地、成为人才实现梦想的大舞台。

（四）加大营销力度，积极推介产品

营销是市场经济竞争的重要手段，随着农村金融改革和发展的日益深入，陕西信合只有在营销上下功夫，才能激烈竞争中赢得先机，更好地应对我国金融业竞争时代的到来。一是要转变员工的思想理念。通过广泛的生存教育、阶段性发展现状分析，教育广大员在思想由“等客上门”向“主动营销”积极转变。二是要普及员工市场营销知识。定期组织涵盖金融改革、竞争环境、市场经济、经营策略、最新国家产业政策及国家金融政策等最新知识的培训和学习，以提高全员的综合营销素质，从而让客户经理懂得如何正确地把银行货币这一特殊商品推销给客户，在支持农业产业化和地方经济建设的同时，并能及时采取有效措施防范经营风险，最大限度地实现盈利。三是要培养员工市场分析能力。面对庞大的纷呈复杂的资源市场，农村信用社员工，特别是客户经理只有深入市场，调查分析市场，进行辖区内经济环境分析、竞争对手情况分析、投资渠道流向分析、现有金融产品市场满足程度分析以及做好市场储源份额的占比测算，才能随时把握市场，及时调整营销策略，拓展视野，层出新招，出奇制胜，巩固并扩大阵地。四是要建立有效的营销激励机制。比如在贷款营销方面，要降低系统内上存利率，减少基层社的资金上存，鼓励基层社开展贷款营销。要改变过去对贷款只有“终身责任追究”、“零风险”等约束机制的状况，可根据当地经济发展的实际，确定合理的贷款损失率，并建立适合于客户经理的贷款激励机制，根据其发放贷款的数量、质量和盈利情况等给予适当奖励，以提高员工放贷积极性。五是要提升客户营销的层次。农村信用社要坚持以优质高效的服务吸引客户，如建立客户资料库，经常开展市场调查和回访，及时掌握客户需求，不断增强营销服务的针对性，提高营销服务质量；要合理定位市场，大力扶持技术含量高、有市场、有效益、有潜力、有信誉的民营企业和项目，并围绕这些需求设计开发新的金融产品，不断满足客户的发展需要，赢得长久的竞争优势。

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作者简介：袁忠民（1967-），男，陕西勉县人，硕士研究生，研究方向：人力资源管理、业务创新。