城商行信息化建设模式探讨

城商行在明确了IT建设的思路及建设管理模式的基础上，更需要根据自身的业务发展要求和IT建设能力的实际情况，审慎地考虑和制订未来IT建设实施和运营管理的模式。由于城商行的发展程度差异较大，因此各自的IT建设模式差别也较为明显。

IT建设模式

IT建设模式分类

商业银行的IT建设实施到运营管理，主要分为业务分析与IT规划、IT建设实施、后续的开发升级，以及系统运维管理等几部分工作内容。我们可以从这几个维度的工作内容是由银行方面自主完成，还是由IT厂商实施完成的角度划分如下几类IT建设模式：

全面建设模式。银行方面从业务分析与IT规划、IT建设实施、后续的开发升级，以及系统运维管理，完全自主实施完成，IT厂商只是个别项目和以人员的方式进行支持，通常只有国有大型银行采用此模式。

自主开发模式。银行方面在自主业务分析和规划的基础上，将其中的系统建设实施以项目建设的形式，交由具有相关实施经验的IT厂商实施完成，项目的总体管理和控制以银行为主，后续的开发升级维护，以及上线后的运维管理也都由银行负责承担。通常全国性股份制商业银行会采取此类模式。

自主运维模式。银行方面主要在业务分析、IT规划和系统运维管理方面自主完成，IT系统建设和后续的开发升级都交由具有相关实施经验的IT厂商实施完成，这类模式主要是较为先进发达的城市商业银行采用。

全面外包模式。银行方面主要做好业务分析和IT规划，在IT系统建设和后续的开发升级都交由具有相关实施经验的IT厂商实施完成，并共同承担系统上线后的运维管理工作。采用这类模式的主要是部分城商行和转制后的农商行。

整体外包模式。这类模式是在国外普遍采用而在国内也开始实践的一种新兴服务模式。银行方面只要和IT外包服务商共同制订好IT规划和做好各项业务分析。其他方面从建设实施到运维管理都采取外包服务的方式交由整体IT外包服务商来完成，银行方面只需要对该服务提供商进行监督管理，把握好业务的匹配度和风险的管控。

IT建设模式分析

针对城市商业银行的IT建设具体采用哪种模式。需要充分考虑业务理解匹配度能力、总体投资规模、建设周期、人员数量、人员专业能力、风险控制和管理成本等多方的能力是否满足。

上述前几种模式相对于需要快速发展和特色经营的大多数城商行来说，依然需要较大的IT人员和资源投入。在短时间内不可能所有的城商行都会有近百人的科技团队、合理的IT治理结构，管理着几十个“随需而动”的业务应系统和一系列技术要求高的基础平台类系统，并能快速的响应业务的变化发展，同时还要运行维护着大量的基础设施，以保障银行系统的7*24小时的安全、稳定的连续运营。这就需要我们找出一条适合一般城商行的IT建设模式。

借鉴国外先进的模式和国内银行的实践经验，更多的城市商业银行要想快速发展的同时保持IT强有力的支撑和快速响应，可以采用整体IT外包的服务模式。这类模式针对银行的科技人员，只要专注于业务匹配度和风险的控制，其他IT建设实施、开发升级和运维管理等方面的工作都交由整体IT外包服务提供商来实施和管理，整体IT外包服务提供商负责IT投资建设、业务与IT规划咨询、IT系统建设实施、IT运维管理服务、数据与灾备中心托管服务，以及部分业务外包服务等。银行方面整个科技团队只需要10多人，就能够及时响应业务快速发展要求。

整体IT外包模式

整体IT服务外包模式虽在国外较发达地区已是较为成熟并被广泛采用的先进模式，但在国内还是“新鲜事物”。在此我们对此模式提供的服务内容、监管合规要求，对整体外包服务提供商的能力要求和此模式的优势特点进行介绍。为城商行的IT建设提供参考借鉴。

整体IT外包服务内容

作为整体IT服务提供商，必须与银行的科技部门和相关的业务部门保持密切的沟通与合作，承担起全行的IT支撑使命，在为银行带来“IT价值”的同时，还要关注区域经济发展、市场环境变化和科技的创新发展，为银行带来“业务价值”。这样才能服务好一家银行的整体IT支撑体系。因此作为一个合格的能为银行带来业务和IT价值的整体IT外包服务提供商，它为银行提供的服务内容将远远超过普通IT厂商所能提供的服务，其主要内容包括：

IT建设投资。协助城商行完成全部IT系统建设的投资，解决城商行IT系统建设资金来源问题；帮助城商行规避IT投资风险问题。同时为做好城商行长期IT服务，还需要投资建立长期的技术与维护中心，负责为城商行提供IT系统建设、运行、培训等相关服务。

业务与IT规划咨询。在业务方面，协助城商行完成业务发展战略“落地”所需的相关业务需求分析工作；协助城商行完成金融产品创新与设计，包括零售业务、银行卡、电子银行、金融供应链业务等；协助城商行完成大客户市场开发与维护；为城商行提供风险管理、业务流程再造等咨询服务。在IT建设方面，为城商行提供IT战略规划咨询服务；提供IT系统外包服务期内全程IT架构咨询服务；同时提供IT治理咨询服务，以及业务人员专业培训，保障城商行相关人员在服务期内，对整体IT外包服务提供商所提供的服务与系统进行管理和监控，以及服务期满后顺利接管。

IT系统建设实施。规划城商行IT建设总体解决方案，进行全面的应用架构、技术架构设计，并完成相应的系统集成工作。具体服务类容包括：业务需求设计与编写，开发与实施应用系统解决方案，规范的项目管理过程和负责新系统的建设管理与协调，建立完善的质量管理体系与采用严格的质量管理流程，完成测试案例编写与具体的测试工作、基础设施设计与集成服务和现有数据中心改造建设方案等。

IT运行服务。为城商行建立符合ISO20000与ISO27001标准的IT运行服务与风险管理体系，具体服务类容包括：建立IT管理平台来管理与运行城商行的IT资产、提供IT运行安全审计服务和外审服务、提供IT服务水平协议（SLA）以建立科学严谨的IT服务管理体系、提供应用系统和基础设施的运行监控和升级改进服务、提供数据中心运行服务、提供桌面终端设备运行服务、建立生产设备和桌面终端设备的备件库、建立内部IT客服体系、提供数据与灾备中心托管服务等。