邮政储蓄银行合规管理年论文

对加强中国邮政储蓄银行合规风险管理的思考

近年来，合规风险逐渐成为除信席风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。随《商业银行台规风险管理指引》的，合规风险管理更引起了国内银行业的广泛关注。本文从中国邮政储蓄银行合规风险管理的必要性出发，结合邮储银行的实际情况．提出了加强合规风险管理的措施建议。

关键词：邮储银行；合规；合规风险管理。

近年来。国内外银行业金融机构不断暴露重大违规事件．财务损失数量惊人，机构声誉严重受损，严重危害公众对银行业的信心，大量合规失效的案例表明，银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。由于邮政储蓄长期只作为邮政的一个内设机构进行经营管理．其合规风险的管理机制相对比较薄弱。中国邮政储蓄银行

成立后，随着各种业务的广泛开展，其合规风险管理的有效性和针对性亟待加强．

管理的质量和效率有待提高。

一、加强中国邮政储蓄银行合规风险管理的必要性

①加强合规风险管理是邮储银行主

动适应金融业发展和外部监管新要求的

需要。随着银行业务的目益多元化、复杂

化和国际化，监管机构要持续跟踪单个机

构的风险变得日益困难。国际银行业和监

管当局清醒认识到加强银行合规管理的

重要性。20__年4月巴塞尔银行监管委员

会了《银行合规和合规部门》，明确了

商业银行应遵循的合规管理的十项原则。

中国银监会于20__年10月颁布了《商业

银行合规风险管理指引》对商业银行的合

规管理作了具体的规定。中国邮政储蓄银

行要跻身国内商业银行的前列，必须加强

自身合规风险管理建设，主动做好合规管

理工作。以更好适应外部合规监管的需

要。

②加强合规风险管理是邮储银行持

续稳健规范经营，实现企业效益最大化的

内在要求。商业银行的健康发展，必须以

规范经营和科学管理为基础。邮储银行在

开展业务过程中，随着经营压力和竞争压

力的与日俱增。一些机构和工作人员总是

片面认为“中规中矩会影响发展”．从而导

致在追求业务的片面发展过程中埋下了

隐患。而大量实践表明，具有良好合规风

险管理的银行必然具有持续竞争力，而这

种竞争力恰恰是能给银行带来财富收入

和声誉价值的不竭源泉。加强合规风险管

理是中国邮政储蓄银行实现持续稳健经

营的内在要求，是完善全面风险管理、健

全有效内控体系的重要基础。

294 特区经济sfiedaizone economy 20__年8月

③加强合规风险管理是提高邮储银

行制度执行力的核心所在。近年来邮储违

规问题频频曝光．大案要案时有发生，综

观这些案件发生的机构。风险管理和内部

控制等机制在表面上有序运行，其实却因

没有合规经营而被架空。通过对中外资银

行风险管理质量的差异性比较发现，中资

银行其实不缺制度．真正缺的乃是执行

力。如果银行忽视、贬低、淡化合规经营和

合规风险管理的重要性，违规违法行为的

查处防范就会落空，重大案件自然会发

生，再好的制度、措施都会失灵。而合规风

险管理的重要作用和战略意义．就是为了

保证各项制度、政策和措施的贯彻落实。

二、中国邮政储蓄银行合规风险管理

的现状

．①对合规风险认识存在误区，合规管

理理念有偏差。有些银行认为在经营过程

中“只要不违法。无论做什么都可以”，在

利益的驱使下挖空心思“打球”．玩

“上有政策下有对策”的猫鼠游戏。有些银

行认为在经营过程中如果强调重视合规

必然会束缚企业的手脚，使企业的竞争力

和盈利能力减弱。有些银行认为合规管理

会助长员工被动的“不做不错，只求太平”

的消极态度，导致业务停滞不前．影响员

工工作热情和士气。

②合规风险管理体系不健全，风险防

范和控制流程不严密。从目前情况看，邮

储银行在合规管理框架上仍存在一定的

缺陷。一是合规风险管理职责分散．邮储

银行合规风险管理散落于稽核、审计、财

务等不同部门，缺乏统一的组织协调，政

出多门．这种模式使得合规风险管理职能

不能有效独立于经营职能。二是邮储银行

特别是基层机构还没有成立专门的合规

万方数据

风险管理部门，设置专门的合规管理岗对

合规风险进行统筹管理，还没有形成横向

到边、纵向到底的全方位合规风险管理架

构。

③合规风险管理机制缺失，影响合规

的主动性和互动性。邮储银行内部缺乏系

统、规范的全面科学风险管理法规、制度

及操作规则，很多规章制度模糊、粗略．缺

乏可操作性。同时合规风险管理的激励约

束机制、问责制缺失，使主动合规者得不

到褒奖，违法违规行为得不到打击，“规”

的主动性和互动性得不到发挥。

④合规管理专业人才匮乏，队伍素质

有待提高。目前，许多基层邮储银行员工

来源于原来的邮政岗位，学历水平普遍偏

低，既懂金融知识又熟谙法规知识、风险

意识的合规风险管理人才严重缺乏。合规

管理只有在员工知法、懂法、守法和少数

违法者受到严肃惩处的情况下．才能发挥

其应有的作用，而目前邮储员工队伍素质

严重制约了合规管理发挥高效作用。

三、加强中国邮政储蓄银行合规风险

管理的措施建议

①主动树立全行员工合规经营理念。

营造良好的合规管理氛围。积极主动倡导

合规风险管理，高层管理人员要率先垂

范．要带头强化决策和管理过程中的合规

意识．亲身传达强烈信息，并监督各部门

是否树立合规经营观念。要让合规经营理

念渗透到每个员工的血液中，让员工意识

到合规绝不仅仅是合规部门或合规人员

的事情．合规工作与银行的各个流程、各

个工作环节和每位从业人员都息息相关。

要改变过去那种“不踩红线就不能大发

展”经营观念。逐步树立合规是行为准则、

竞争优势，而不是障碍的观念，促使全员

所有员工在开展业务时都能遵循法律、规

则和标准。

②建立合规风险管理组织构架，明确

合规管理部门的职权。邮储银行要高度重

视合规

部门的建设，应根据自身经营特

点，组建一个独立的、强势的合规部门。可

以借鉴其它行合规部门设置的经验．在总

行及分行设立独立的合规风险管理部门。

在支行及以下机构可设立合规岗位。合规

部门的设置要强调有效性、独立性和被审

查性，确保合规部门不受干扰，同时它也

要受到内审部门的定期和独立的检查。邮

储银行还应配备足够的、素质较高的合规

管理人员，并制定科学、合理的合规部门

考核办法等。

③健全合规风险管理机制，提高风险

防控水平。建立科学的合规管理绩效考核

制度。量化、细化考核指标，实行定性与定

量相结合，并把考核结果与相关人员的奖

惩挂钩，充分体现邮储银行倡导合规与惩

处违规的价值理念，使合规风险意识真正

贯穿于银行业务的整个流程。切实有效的

落实合规问责制，包括：制定明确的岗位

责任制、建立严格的问责制、认真贯彻落

实问责制等环节．加强对管理人员的合规

绩效考核，惩罚违规行为。建立诚信举报

监督机制，各级银行应为员工举报违规、

违法行为提供必要的渠道和途径，并建立

有效的举报保护和激励机制，鼓励员工举

报不合规行为。强化对违规违法行为的有

效监督。

④强化员工的教育培训．不断提高从

业人员整体素质。邮储银行应通过组织持

续有效的合规培训和教育项目，加强员工

对政治理论、经济金融、法律法规等方方

面面知识的学习．不断提高自身的综合素

质和更新知识结构。通过合规培训，使员

工能明确理解银行在银行经营过程中必

须遵循的银行“合规法律、规则和准则”的

对象范围，充分系统了解和掌握银行的合

规政策以及相关合规规程和文件的具体

内容以及各自岗位的合规流程，形成～种

浓厚的合规文化。口

考文t：

[1]宋会．余志海，林力．农信社合规机制

建设研究[j]．南方金融，20__，(07)．

[2]徐勤德．关干加强农行合规文化建设

的探讨[j]．湖北农村金融研究。20__，(08)．

[3]刘谦．对加强农业银行合规风险管理

的思考湖[j]．湖北农村金融研究，20__，

(06)．

[4]许威骏．银行如何加强合规风险管理

[j]．现代金融，20__，(1 2)．

[5]王伟华．中资银行合规管理与银行再

造[j]．价值工程，20__，(07)．

[6]中国工商银行江苏省分行课题组．国

有控股商业银行合规文化建设研究[j]．金融

论坛．20__．(60)．

[7]聂明．商业银行合规风险管理[m]．北

京：中国金融出版社，20__．

作者■介l

马英杰(1979年一)，男，河北易

县人，经济学硕士。石家庄邮电职业技术

学院金融系助教。

马珍珍(1980年一)，女。河北深

州人．管理学硕士．石家庄邮电职业技术

学院经济系助教。

吴淑梅(1980年一)，女，河北东

光人．河北科技大学电气信息学院硕士研

究生．

万方数据20__年6月却’edai zone e．co．omy特区经济295abstract：i n recent yea rs．com—p1 1 anee r1 s k s g radually become thes1 anlf{ca nt r1 s ks chl na’s commer—e1 a1 ba nks facl ng besl des c redlt

|r1 s k．ma r ket r1 s k and 0peratl 0n al

rj s k．w1 th”comme rcl a1 banks com—

d1 1 a nce r j 5k management gul de’

11 nes。1mdl ementl ng． comp]1 a nce

r1 s ks management ha s attracted w1 de

attentl on 0f comme rcl a1 bank’s han—

ager5．from the necessl t_y of chl na

postal savl n口s bank’s compl 1 ance

p1 s k management．thl s pa pe r g{mes

some advl ce on strengthenl ng com。

p1 1 arice r1 5 k marlagement wi th the

actu a]sltuatl 0n 0f chl na postal

savl ngs ban k．

keyword$：chl na postal sa v1 ngs

ban k：comp]{ance：compll a nce r1 5 ks

僵anagement，，。。。：， ⋯，。：．、，。《