银监会处罚三家违规外资银行

银监会棒喝外资银行

对于美国美联银行来说，这段日子不大好过。

9月底，银监会向各地分局和各大金融机构发出《关于处罚美联银行北京上海两家代表处的 通报》(银监通【2003】25号)。根据25号通报，上述两家代表处从事经营的非法所得22万美 元遭监管部门没收，并被科以等同于非法所得收入的罚款，共计44万美元；同时，银监会还 取消了美联银行上海代表处首席代表一年任职资格。

美联银行是美国第五大银行，1995年进入中国内地，建立上海代表处，1997年设立北京代表 处。目前美联还在广州设有代表处。今年5月，美联银行向监管部门递交了拟将上海代表处 升格为上海分行的申请。

记者新近从上海银监局获知，继遭受罚款之后，美联银行上海代表处升格为上海分行的申请 亦被银监会驳回。

美联的两项罪名

监管人员在检查中发现，美联银行北京代表处有来历不明的收入。进一步的检查表 明，这些收入来源于该代表处所开展的两项经营性业务：支票托付和信用证项 下的索汇业务。

据外资银行专家介绍，支票托付一般只收取几元钱的手续费，索汇业务的手续费也不会超过 总金额的2%。"虽然利润算不上丰厚，但这实际上是为(美联银行)总行在(中国)境内接单， 就是直接做业务，肯定违规 了。"上海银监局一人士说。

认定违规的依据是，2002年6月27日由中国人民银行颁布的《外资金融机构驻华代表机构管 理办法》第十五条的规定："代表机构及其工作人员，不得与任何单位或 自然人签订收入的协议或契约，不得从事任何形式的经营性活动。"顺藤摸瓜，监管人员很 快发现，美联银行上海代表处也在开展同样的业务。

8月15日，银监会向美联银行北京、上海代表处发出处罚通知，并将罚单传至美联银行在美 国的总部。按照惯例，美联银行有两种选择：申诉或者认罚。美联选择了后者。

灰色地带间接"出轨"

对同行的如此遭遇，某外资银行北京代表处资深人士称，美联银行的做法违规痕迹"太明显 "。事实上，不少外资银行代表处都在为总行拓展业务或寻找客户，只是他们做得更隐蔽- -不直接接单，而是将客户介绍到分行或总行办理手续。这被业内称为"间接业务"或"中 间业务"，打了个"经营性活动"的球。该人士甚至表示，这已成为一个比较通行的做 法。

另两家外资银行受罚

就在美联银行受罚事件尚未平息之际，另外两家外资银行又收到上海银监局开出的罚单。其 中一家外资银行上海代表处被查出总行业务，从事"出口单据快邮催收、以电代邮"等 活动。

银监会及上海银监局对外资银行连连开出罚单，被业界看作银监会从央行分离后，切实提升 监管水平、加强监管力度的重要信号。

银监会这次处罚美联银行，遵循了巴塞尔协议中《有效银行监管的核心原则》，将处罚通知 同时传给了美联银行美国总行及美国货币监理署，加强了监管工作的国际化和透明化。