我的进步和你同步

在去年由东方华尔举办的第六届理财师大赛上，任爽凭借扎实的知识功底、缜密的逻辑和现场出色的发挥，一举获得了该项赛事的第一名。作为应邀出席活动的媒体之一，记者对这个口齿伶俐、行事干练的冠军理财师产生了浓厚的兴趣，并约定对她做一个专访。采访姗姗来迟，见面的场景变了，但任爽一如既往地充满活力。“通过邮储银行的平台，我积累了丰富的理财经验，希望能和中国的理财市场一起成长，走向成熟。”她告诉记者。

理财业务从无到有

“虽然中国邮政储蓄银行个人理财业务刚刚开办3年多，却有着快速健康的发展。专业理财师的培养为个人理财业务的可持续发展奠定了坚实基础。邮政储蓄银行在‘邮银理财’的个人理财业务品牌下，形成了创富、天富、财富、金苹果4个系列品牌，满足了市场对高、中、低3种不同风险程度产品的需要，形成了良好的业务发展架构和布局。此外，邮政储蓄银行还建立了一整套行之有效的风险防范措施和制度，为业务健康、持续发展奠定了坚实基础。”任爽介绍说。

国内各商业银行均开办了个人理财业务，有些银行把其基本等同于商业银行零售业务，将一卡通、信用卡等业务归入理财。有些银行把其仅仅理解为信息咨询，指派一些工作人员为客户做一些解答。还有些银行将其认定为销售产品，是特殊的产品销售手段。任爽表示，正确理解个人理财业务的内涵，明确这项业务的定位与发展，才能在竞争激烈的个人理财市场中找到生存和发展空间。

为中小客户理财

银监会决定将邮政储蓄银行定位为面向城市居民的社区银行，其经营目标是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务。依据国际银行经营惯例，理财、银行卡、网银是零售银行的3个支点，选择中小客户是邮政储蓄银行的定位所决定的。

“邮政储蓄银行提供的基础金融服务已经深入人心，在城乡居民心目中享有百姓银行的美誉。另外，邮政储蓄银行现阶段在理财方面选择中小客户并且为其理财会使邮政储蓄银行更具竞争优势。”任爽解释说。

自2009年起，国家对社会保障制度、医疗制度、教育体制进行改革，使医疗、住房、教育逐步走向市场，居民开始更多地关注自己的财务状况。通过综合安排，在理财方面达到独立、安全和自主，更好地享受生活已成为人们追求的基本目标。城市居民以年均30％增长的理财需求，为邮政储蓄银行提供了广阔的理财市场，这也要求邮政储蓄银行把握机遇，细分目标市场，为中小客户理财。“我们下一步努力的方向，就是在巩固现有客户关系的同时，发掘潜在客户，由专业理财人员对其进行信息搜集、整理和评估，分析客户的生活、财务现状，依据客户的理财目标帮助其制定可行的理财方案。”任爽说。

除了业务管理，任爽还负责理财经理队伍建设工作。“为了能为理财经理提供更加专业的指导，同时也是理财内训师培训的需要，我需要具备更加专业的理财知识。理财顾问要为进行多种产品配置，要求我们在这方面是全才兼专家。扎实的专业背景能够使得理财规划师对日益变化的资本市场有总体的判断，同时根据市场的变化及时分析产品的特性，为客户提供合适的资产配置方案。因此，我选择攻读工商管理硕士（金融方向），并参加理财规划师的培训并取得相应资格证书。”任爽坦言，工作性质对专业知识的要求，是她不断强迫自己学习的一个原因。

客户满意是第一要务

根据国外经验，发展个人理财业务并且盈利绝非易事。开展个人金融服务业务，一开始就要投入大量资金用于人员培训、市场拓展、品牌推广及信息服务。此外，为满足投资者的实际需求，还必须对投资者行为有明确认识，并对其信息进行周密分析，同时还需掌握投资者的收益情况。

任爽介绍，现阶段邮政储蓄银行的个人理财业务一是稳定现有客户，以加强客户关系，提高客户满意度和忠诚度；二是通过提高邮政储蓄银行的服务水平，为客户提供专属服务培养成长型客户；三是树立理财服务典型，扩大潜在客户，从而提高邮政储蓄银行在中小客户市场中的份额；四是在优质客户稳步增加的基础上，加快特色金融理财产品的创新，使邮政储蓄银行更具特色。

理财是一种服务，这种服务通过各种产品帮助和指导家庭或个人构建全面、科学、多元互补、动态跟进的财务体系，使其实现终身快乐的理财目标，获取家庭和个人财务的最大自由。“我们会逐步扩大个人理财业务市场份额，如保险、代销国债、开放式基金等理财工具。逐步介入相对熟悉且收益较大的产品，如理财协议、信托等业务。随着理财人员经验不断丰富，可以不断介入高风险、高收益类理财产品。我们最终的目的，是以客户为中心提供个性化需求理财服务，不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户利用信托、保险、基金等金融工具维护资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时还要提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。”任爽表示，未来她将继续金融专业的学习，夯实理财规划的基础。通过更加细致的产品分析和客户分析，将总结的经验传递给理财经理，以打造综合素质过硬的理财经理团队。