清朝票号的管理思想及对现代金融企业的启示

摘 要：清朝的票号曾一度在中国大地上风声水起，孕育了最早的资本积累，也大大促进了当时经济的发展，其管理思想有益有弊，回顾历史，比照现在，对于现世的金融企业在激励、用人和创新机制上都有很大的帮助指导意义。

关键词：票号；现代金融企业；启示

一、清朝票号的产生和发展

中国的封建社会经济，到了明代中叶以后由于社会生产力的提高，国外白银流入的刺激，商品货币经济有了较为明显的发展。这种发展延续到清代前期。国内市场扩展，不但有众多地方性市场兴起，而且全国的大市场也在逐步形成之中。商品经济的发展为商品的转轨开辟了广阔的流通幅度，自然地对货币金融提出了新要求，促使封建金融机构开始突破单纯兑换范围，逐步过渡到信贷阶段。另方面，埠际贸易开展，使商品流通幅度扩大，出现了不同地区债务清算和现金平衡等新问题，先前靠商人自己带运现金，或由镖局押韵现金的方式，已越来越不适应商品流通量日益增加，流通区域日益扩大。于是，某些信誉卓著锝商铺利用它们在一些城市设有分号的关系，逐渐地把不同地区间的汇兑，作为兼营的业务承担起来。最初这种清算方法试行于重庆、汉口、天津、北京等地。后来由于汇水收入十分丰厚，兼营汇兑的日升昌颜料铺就改为专业的日升昌汇兑票号。不久，与雷履泰同县的五家绸布庄、绸缎庄，也先后从原来经营的商店改变为专营汇兑业的票号，人们称之为“平遥蔚字五联号”。此后，票号作为一种新的金融组织逐渐发展起来。鸦片战争前，票号的经营者几乎全是山西商人。它们各以资力大小不同，在若干城市设立分号，并且在互相调剂金融的情况下，构成了一个四通八达的以汇兑为主，以存放款为辅的金融体系。票号的资本比一般钱庄雄厚，而且票号股东所拥有的资本往往超过票号资本的几倍或几十倍。票号的业务活动对商品流通的发展所起的积极作用，迅速地为社会上所认识，票号博得了“汇通天下”的美称。

19世纪50年代时票号已发展到十多家，有些票号除了经营商业汇兑外已开始经营存放款，逐步发展为全面承担借贷和汇兑业务锝金融组织。这个时期爆发的太平天国农民战争对票号业务的变化与发展起了进一步的影响，一是上海当时已逐渐成为全国贸易中心，其内外贸易额不端增长，对金融流通的需求不断增加。二是票号与清政府的关系发生很大变化由不准交商汇兑发展为允许利用票号的资金和汇兑网来解决饷银调度问题，并随着连年战争及筹办洋务和宫廷靡费，票号与清政府的关系日益紧密，这也是票号进入鼎盛时期而又快速消亡的重要原因。

二、清朝票号的管理思想

票号用分号往来制，各自在北京、西安、济南、苏州、汉口、广州等主要商业城市设立分号，各地分号在总号指导下相互支援，从事商业汇兑业务。在内部分配方面，票号一般都采用人力股制。这样使得票号做得好坏、利润多少，与总、分号掌柜及职员等人的切身利益紧密结合起来，对调动经营者及职员们的积极性起了很大的作用。财东们平时不过问票号的具体业务，一切由掌柜负责，放手让掌柜经营。这种在现今看来都非常先进的管理方式是促使票号蓬勃发展的重要内在机制。

进入20世纪以后，外国在华银行在垄断国际汇兑之余 ，已开始插手中国国内汇兑业务。中国通商银行、户部银行、交通银行等中国新式银行业的兴起，也逐渐成为票号业有力的竞争对手，把原来由票号把持的官款汇兑业务夺了过去。一些头脑清醒的票号经理人向票号业主提出警告，建议实行变革票号经营方式，但遭到内部守旧势力的强烈反对而未能实现。

三、对现代金融企业的启示

虽然票号早已消亡，但从其成败来看，对现代金融企业仍有很多启示：第一，激励机制。这是票号得以发展壮大的最重要原因，在票号的管理中，管理者能找准各类员工的真正需要，并将满足各类员工需要的措施与组织目标的实现有效的结合起来。充分调动每一个员工的主观能动性，使每个员工都能参与其中， 在这样的激励机制作用下，票号不断发展壮大，不断成长。第二，用人机制。票号用人，一般只限于山西籍同乡，某人一旦被任命为分号掌柜，其家属就要作为人质留在总号。经理、员工薪金照例不付，私人用费由票号负责。三年任满后，分号掌柜回到山西总号，经审查后无问题且业绩突出者，方能与家人团聚，并给予报酬。否则私人财产要被没收，家属亦被扣留，直到赔偿完毕为止。这一用人机制在当今看来不合理也不合法，但是其中反映出来的管理思想值得我们体味。这种用人机制恰恰要保证的就是信用，首先票号要用知根底的人，其次，为了让管理者如约履责，将其家人作为筹码，这些举措都是为了最大程度上的保证票号的健康发展，用可信之人做可信之事，虽然方法在现代我们不能效仿，但是这里所反映的对信用的看重和如何根据社会实际来将信用最大化是任何时代任何金融企业都要秉承的思想。第三，创新机制。票号在创新机制上给我们提供了成败两个版本，在初期，由于创新，票号得以迅速发展和壮大，而在后期，由于故步自封，守旧思想的顽固，使得票号错失了转型的大好机会而迅速消亡。票号的成败给了现代金融企业发展一个好的范式，一个金融企业要根据当时经济社会发展情况，适时调整自己业务发展的发向，在业务上也要不断创新，尤其在现代金融日益发达的今天，如果不采取主动变革，必然要被淘汰。

参考文献：

[1]姚遂.中国金融史.高等教育出版设，2007

[2]陈争平.社会科学文献出版社，2011