而立夫妇的育儿换房换车计划

他们是一对而立之年的夫妻，如今事业稳步上升，经济收入较佳，正计划在未来一两年内养儿育女。他们该如规划未来更好的生活质量，更优的资产结构?

生活稳步进“中产”

结婚五年的何莫和太太胡沁刚刚跨入而立之年。何莫是上海某区政府的一名公务员，月收入5000元左右。太太胡沁是一家合资企业的部门主管，月收入8000元左右。两人每月基本生活费用大约3000元，另有2000元左右的养车费用，所以每月总支出在5000元左右。

比较幸运的是，由于他们的房贷已经提前还清，所以没有一般年轻夫妇所需承担的还贷压力，经济方面比较轻松，每月结余可以达到8000元。

年度性结余方面，何莫的年终奖在5000元左右，胡沁年终奖大约1万元。每年的存款利息收入大约有4000元，由于股票投资不善，基本没有什么收益，所以他们的纯年度性收入大约在19000元。年度性支出主要是1200元的人身保险费、4000元的车险费以及3000元左右的杂费。因此，他们的纯年度性结余大约为1万元。

房子地段好市价高

何莫和太太胡沁是土生土长的上海人，他们婚后居住在上海黄浦区老城厢地段，虽然房子面积不算大，但现在这套两室一厅的房子市价大约可达130万元。他们手上还有2万元的活期存款，16万元的定期性存款，5万元市值的股票，2万元左右的黄金饰品，以及一辆14万元左右的家用轿车。家庭总资产为169万元，无负债。

短中长期目标明确

两人希望1～2年内生育一个孩子，并从现在开始做好经济和心理上的准备，不知道最好该采用哪种理财形式来准备孩子的生育和抚育费用?

其次，他们希望5年之后在目前同等地段将目前的两房换成面积较大的三房，以适应孩子成长所需的更大空间，提高全家的居住质量。

何莫和胡沁还希望7～8年后换一部质量更佳、性能更稳定、空间更宽敞的车子，满足全家生活所需，保守估计到时候会换一辆现价来看值20万～30万元的车子。

除了以上三大家庭理财目标，两人还提出，除了房子和车子以外，其他的家庭资产最好能以每年10％～15％的年增长率来进行增值。不知道这样的资产增值目标是否合适?该采用什么方法来进行日常的投资理财?

如何完善保险计划

胡沁介绍说，她和先生两人现在除了单位提供的社会基本保障“四金”外，两人仅购置了保额均为30万元的一年期人身意外险，每年每人的保费是600元。不知道今后该如何完善夫妻俩的保险计划?有了孩子后是否还应有所改进?