基于SWOT分析的我国商业银行发展对策研究

摘要：本文运用SWOT分析法，对我国商业银行内部条件及外部环境进行透视和分析，以更好地把握银行业的战略性动向。并在此基础上提出相应的战略选择，希望能够为我国商业银行的发展提供合理化建议，促进我国商业银行健康、稳定发展。

关键词：商业银行 SWOT 战略

一、我国商业银行发展的SWOT分析

（一）我国商业银行发展的（S)优势分析

1.资金规模雄厚，与国际大银行相比差距已经大幅缩小。资本充足率全部达标，资产质量大幅改善，盈利能力、抗风险能力、流动性管理水平均有较大提升。2.由于先天的本土因素，我国商业银行拥有明显的经营优势、客户资源优势。本土文化优势既可以对内进行企业文化建设形成凝聚力和服务品牌，也有利于更好的沟通、了解、满足客户的需求。3．历经一系列体制、机制的改革和与国内外资银行的竞争，我国商业银行的竞争意识和竞争能力都得以大幅提高。商业银行资产结构与资产质量均有明显改善，风险抵补能力进一步提高。主要的盈利因素在于主营业务的较快增长、中间业务的创新发展、营业成本的有效降低以及风险管理水平的不断提升。

（二）我国商业银行发展的（W）劣势分析

1.盈利模式单一，对利息收入依赖性强，凸现业务结构失衡、拓展乏力等问题，国际化实力和经验不够，仍然是以内向型为主。产品服务创新能力不足，在利率市场化渐行渐远的情况下，蕴含了极大的潜在市场风险，国内大多数商业银行盈利模式过分依赖利差收入的特点十分明显。2.人力资源管理机制落后，导致一方面人员多、成本高、效率低，另一方面缺乏有效的管理和高端管理人才，现有人才流失严重，人力资源管理能力上，我国商业银行依然与外资金融企业相距甚远。3.IT技术应用滞后，对于IT技术给银行业带来的深刻变革和持久影响缺乏足够的认识，随着网络经济和经济一体化趋势进一步发展，数字化银行开始崭露头角，银行卡、网上银行业务已经成为我国商业银行在未来竞争中争取主动的关键，如何融合传统渠道的优势和电子渠道快捷的优势，构建IT渠道模式是我国商业银行亟待解决的一个问题。4.缺乏科学、系统、明确的市场细分和市场定位机制。我国商业银行在远景目标、客户定位、业务和区域市场拓展策略等战略性问题上存在明显的趋同化现象。对中小客户资源的利用开发严重不足，严重依赖对公客户，存在着大客户流失的危险。

（三）我国商业银行发展的机会（O）分析

1.政府支持。我国商业银行享受国家调控政策，抢占扩大内需后的国内市场，占尽先机。中央政府近年来也加大了商业银行改制上市的力度和步伐，从财政注资和体制改革两方面为我国商业银行的发展壮大奠定了基础。2.中国金融市场只是处于初级阶段，相对于经济发展水平和市场需求还有相当大的成长空间，为银行业务的创新、发展提供了乐观的市场预期。

（四）我国商业银行发展的威胁(T)分析

1.国内金融市场的全面开放，使得市场竞争的范围日益广泛，竞争程度日益激烈。商业银行的许多高端客户早已进入外资银行的视野，外资银行在加强经济中心城市核心地位的同时，以此为根据地向周边乃至全国辐射的趋势渐趋明显，这将给国内商业银行带来极大的冲击。2.综合化经营是当今国际银行业的主流趋势，国际先进银行已经在综合化经营上积累了丰富的运作经验，与之相比，国内商业银行长期处在国家严格的分业经营政策的约束和监管的环境之下，欠缺综合化经营能力和银行业务创新能力。3.相对于西方行之有效的信用档案建设和信息共享体系，即我们常常所说的“黑名单”制度，我国的市场信用环境缺失，相关法规的配套显然还不够完善。

二、我国商业银行发展对策研究

（一）以重视本土化发展和积极拓展海外业务共为目标

随着国内银行逐步走向世界，如何通过开拓海外业务已真正成为国际化和全球化的一流银行，已经成为我国商业银行关注的焦点和未来业务的发展重点。首先要选择成熟的国际金融产品为平台，逐步构建银行业国际化经营的金融产品序列。另外，充分利用我国外汇储备较为充裕，逐步开展项目融资、证券经纪、衍生金融证券、货币互换、国际并购咨询等新兴业务，加快国际化经营步伐，提高国际竞争力。目前国内商业银行在强调业务与机构国际化的同时，必须看到国内这一庞大市场的重要意义。只有在国内这一尚未充分竞争的富饶土地上站稳脚跟，才能够在未来的国际市场上取得一席之地。

（二）完善业务结构，实现综合化经营

由于我国商业银行自身的弱势以及外部环境的机会，其经营模式应该定位于以传统的核心业务经营为主，围绕传统业务拓展核心业务。不断寻求产品创新、产品多样化，对现有的产品整合和改进，推陈出新，开发新的金融产品，不管是基于发展战略还是服务形式都要不断进行变革，以吸引不同的客户群体。努力打造竞争优势。提高品牌的社会美誉度，集中精神做好品牌营销，将银行品牌价值与文化因素密切结合，提升品牌内涵，注重用产品丰富品牌，更要用品牌带动产品。

（三）强化信息化建设，提高风险管理水平

我国商业银行要从实际出发，及早谋划，加大信息技术投入与开发力度，进一步完善金融信息化内部服务体系，加快银行管理与决策信息化建设，充分利用先进的信息技术，实现在数据集中基础上的深层次数据应用，突破我国商业银行科技发展瓶颈。应当全面提高风险管理水平，构建适合自身的防控系统性风险的管理体系。

参考文献：

[1]胡雪琴.后危机时代国际大型商业银行的战略变化及启示[J].中国金融，2010.15