时间：2022-10-26 12:05:44
信用卡发行量速度远超过人们的想像。数据显示，2003年，中国国内仅有300万张信用卡，去年，信用卡发卡量达9026万张，较上年同期增长82%。按着这个速度，2008年信用卡总数很可能突破1.5亿张。随着经济的发展，人们消费观念的不断转变，“花明天的钱，圆今天的梦”的口号也越喊越响，这些年在年轻人中广为流行的“月光族”大有被“月透族”取而代之之势。“先使未来钱”、“想刷就刷”、“不要成为卡奴”也成了年轻人的流行语！
信用卡的确给了现代年轻人一种不错的消费方式。但是，投资大师巴菲特在回答某大学生提问的“大学期间应该如何理财”时，说了这么一句话――如果可能，应该尽量少用信用卡，因为当前利率较高，学生容易陷入信用债务之中。
年轻人使用信用卡是好是坏一直以来倍受争议，但事实上，这并不是最重要的，重要的是――我们要学会精明地消费，巧妙地利用信用卡理财！
没现金时，提前（钱）快乐
众所周知，信用卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度的卡，持卡人可在信用额度内先消费后还款。银行一般根据个人资信，每个卡授予一定的透支额度。刷卡消费后，在信用卡免息期内，持卡人按时偿还所使用的限额资金，银行不收利息。信用卡申请手续比较简单，不用第三方担保，也无须用财产做质押、抵押便可申请到。在消费时，持卡人不仅可以实现现实和网上刷卡付款，还可以享受到外地消费不收手续费。
这就意味着：哪怕有一天你走在陌生城市的街头，没有一分钱，凭着这张信用卡，你可以透支消费。例如，你在外地旅游，忽然看上了一件精致的艺术品，虽然因为安全问题，你随身携带的现金不够，但你不用遗憾，用信用卡，你可以顺利购买。又例如，这个月你的钱刚好用完了，你也不必厚着脸皮向亲戚朋友求救，信用卡会让你提前提“钱”。
有“卡”族的经验分享
“一般在银行对账单日后一两天内刷卡消费，可以享受的免息期最长。如果有多张信用卡，且有不同的对账日和还款日，就可以循环借用银行的钱了。而且，如果消费金额较大，在资金困难时刷卡可申请分期付款，还可以从多张卡中分别提现。”
“与付现金相比，刷卡不但方便，而且信用卡消费可以为自己带来积分甚至打折的优惠，很划算。再者，而且现在的银行一般有规定，每年刷卡满5、6次，就可以免年费了。”
“用卡期间，多多刷卡消费，衣食住行都尽量选择有刷卡的商店消费，使用的越频繁，每月就有相对稳定的消费额度，只是把原来现金消费的习惯改为刷卡消费。这表明你对银行的忠诚度，银行的信息系统会统计你的刷卡频率和额度，在半年左右就会自动调高你的信用额度。”
“正常使用信用卡半年后，你可以主动提出书面申请或通过服务电话来调整授信额度，银行需要审批，正常情况下，会在审查消费记录和信用记录后，一定幅度内提高你的信用额度。如果遇到重大节假日或重大支出需求，你都可以向银行提出临时提高信用额度，一般银行都会答应，而且二十四小时内就可调高使用了，下个月还是会恢复到过去的授信额度。
对持卡消费者的几点提醒
对于普通消费者，大家最担心的是在使用信用卡时自己对它的使用规则不了解，增加持卡成本，所以有几点是值得提醒的：
其一、丢卡没及时挂失，导致被冒用。目前，使用信用卡结算消费款，仅凭签字就可支付消费款项。因此，若是信用卡丢失了，持卡人又不及时挂失，一旦信用卡被不轨之人拾得，他模仿签名条上的笔迹进行消费签单，持卡人就丢钱了。因此，丢卡要立即办理挂失。
其二、存钱过多，导致增加费用。信用卡是“先消费，后还款”的，信用卡中的存款是不计息的。因此，你若是在信用卡中存入大额款项，损失的不仅仅是利息，还要支付昂贵的提取现金的手续费。信用卡的使用条款规定：无论在境内还是境外，无论是溢缴款（即存入款项扣减透支额后的余额）取现还是信用额度内的透支取现，都要收取手续费，手续费的收取标准各银行不等，目前是从0.5％到3％。要是你不知道这一规定，将很多闲钱存入信用卡，然后分次支取，结果就这一存一取就得花去很多冤枉钱。
其三、欠缴年费，导致发生透支。信用卡的年费，是直接从信用卡中扣收的。因此，你在领取信用卡的同时，应到银行柜台存上本年度的年费。以后，每年对月缴存年费，比如你是10月份申办的信用卡，就应于以后每年度的10月份缴存该年的年费。否则，没有及时缴存年费，银行就以透支的形式从信用卡中自动扣收年费，要是长时间不缴存年费，导致透支时间超过了规定的期限，那损失的不仅是正常的透支利息和逾期还款罚息，还有你宝贵的银行信用。
其四、信用卡的章程规定，信用卡取现是不享受免息待遇的。一些人不清楚这个规定，频频在ATM机上支取现金使用，结果不仅支付了昂贵的手续费（按提现金额的1％收取）还支付了昂贵的利息（按提现金额的万分之五收取日息）。
也许，一张卡就足够了
最后还要说的是，办卡的时候，要根据自己的实际需要办卡，如果你一张信用卡就足够，就不要再办其它几张卡，因为办了卡之后开通，就会为此支付费用。“睡眠卡”不仅增加了持卡人的理财成本，也造成了银行部门资源的巨大浪费。
有理性的消费观，巧妙地利用信用卡这个理财工具，会为你的生活带来便捷之余还能省下钱。但如果你没有用好它，有卡的日子也并不快乐。前天在某大学的论坛上发现两位同学的灌水，他们的用卡经历截然不同。
其中一个说：“我是计算机系的，信用卡真帮了我的大忙，一年前，我用信用卡分期付款了一台电脑。这样一来，不仅提高了自己的计算机水平，还及时完成了自己的毕业论文，现在找到了一份好工作，真的很开心。要知道，如果正常情况下，我要花两年才存够买电脑的钱……”
另外一人则哎声叹气：“我的信用卡透支了1000多块钱，银行的账单到了，家里又没有寄钱来，只好先找同学凑一下了。有了信用卡后，自己似乎就永远有背不完的债务，自己用钱也大手大脚。”
其实，在大学校园里，这两个同学就是两种用卡者的代表，许多大学生办信用卡，除了方便快捷之外，主要也是觉得信用卡有透支消费。于是，一些聪明的大学生得到了信用卡的实惠，但另外一些自制力较差的大学生开始大把花钱，入不敷出，成了名副其实的“负翁”。所以，在此我们再一次做善意提醒：经济能力有限的年轻人一定要谨慎使用信用卡，最好不要超额透支。否则，你可能就沦为“卡奴”了！