存贷款稳步增长 支持经济力度不断加大

2014年3季度，人民银行东川支行认真贯彻稳健的货币政策，各金融机构积极应对不断变化的经济金融形势，金融运行总体态势健康平稳。

截止2014年3季度，全区金融稳步发展，服务水平日趋提升，东川辖区银行业金融机构7家，机构网点45个，从业人员467人，全区各项存款余额1039969万元，各项贷款余额613305万元。

一、存款、贷款平稳增长

（一）储蓄存款仍是存款增长中坚力量，单位存款扭降为增

2014年9月末，各项存款余额1039969万元，比年初增加57470万元，该月各项存款净增36375万元，占三季度增量的63.3%。储蓄存款仍是决定存款的主要因素，9月末，储蓄存款654445万元，占比为62.93%，比年初增加49655万元。

单位存款在今年3个季度中第一次出现拐点，改变了一直处于下滑的局面，9月末，单位存款364821万元，比年初增加667万元，增长0.18%。东川属于典型的以矿为主的小工业县区，经济基础薄弱，金融与经济的依存度更加紧密，国内经济逐步趋稳，但经济发展中不平衡、不协调、不确定性因素较多，经济增长下行压力依然存在。据我行所监测的辖区主要重点企业景气、物价指标反映：受国际市场价格影响，今年以来以铜、铁为代表的价格仍处于较低状态，如2014年9月粗铜均价为47523元/吨，比去年同期下降2523.7元/吨。自去年起，东川由于“牛奶河”环保事件及今年的铜价低迷，致使涉矿企业生产一直处于低谷。

（二）贷款增速较缓，投向结构进一步优化

2014年9月末，东川辖区各项贷款余额613305万元，比年初增加52288万元，增长9.32%。剔除个人贷款，新增贷款主要投向批发和零售业、交通运输、仓储和邮政业、制造业、电力、热力、燃气及水生产和供应业等行业，增量排名前5位的行业依次是：批发零售业57609万元，交通运输、仓储和邮政业53019万元，制造业51580万元，电力行业44800万元，建筑业37234万元。原来作为“领头羊”的采矿业仅为24150万元。

从期限结构上看，短期贷款比年初增加4003万元，同比减少16281万元；中长期贷款比年初增加29743万元，同比减少28812万元。

分机构看，农村信用社贷款增量依然占据主力军地位，新增贷款37689万元，占全部新增贷款的72.08%；富滇银行新增贷款12299万元，占全部新增贷款的23.52%。农发行、工行两家贷款减少7674万元。

辖区五家小额贷款公司贷款余额21108.5万元。比年初增加279.7万元，增长1.34%。

二、应关注的问题及下一阶段的主要工作

（一）继续加大金融对中小微企业的信贷支持

中小微企业贷款比上季度略增。9月末，中小微企业贷款余额289257万元，比上季度增加5906万元。中小微企业贷款占全部单位贷款的79.29%。小微企业9月末贷款余额204173万元，比上季度减少2819万元。东川2/3以上的经济收入来源于矿业，是典型的 “矿业经济”，去年初，受环保事件影响，全区采选冶炼企业几乎全部停产，对东川经济影响明显，近期虽有企业陆续恢复生产，但由于今年铜价同比去年大幅下滑，据我行所监测的企业景气、物价主要指标反映：2014年9月铜精矿价格42166.2元/吨，同比下降1069元/吨；粗铜价格47523元/吨，同比下降2523.7元/吨，导致企业销售收入下降，同时储蓄存款较不稳定，单位存款虽出现拐点，但增长面临压力不减。

金融对工业园区经济的支持需进一步加强。2014年9月末，工业园区贷款余额为21490万元，分别是：农村信用社16300万元；富滇银行1190万元；农行4000万元。园区贷款有所增长，但力度仍需加大，东川再就业特区工业园区十年的优惠政策已到期，当年入住的部分企业为享受东川再就业特区优惠政策，现优惠政策到期，部分企业已陆续撤离；二是入住东川再就业特区工业园区的企业，部分属“三高”行业，银行对产能过剩行业的贷款有所限制；三是东川天生桥特色产业园进展速度缓慢，由于公路、水电等配套设施的不足，一定程度制约着金融的支持力度，从前期调查情况看，入住企业10家。

（二）进一步加大金融支农投入，积极争取相关涉农优惠政策

9月末，涉农贷款120352万元，比年初增加34816万元，涉农贷款增量是全部贷款增量的66.59%。新增涉农贷款主要投向农副食品加工、粮食收储及农户所需。由于东川是市辖区，属于城市区域，在单位贷款方面，计入涉农范畴的贷款必须是从事农、林、牧、渔业活动以及支持农业和农村发展的贷款，若是企业涉矿贷款就不能计入涉农贷款。东川区农村信用社2014年9月末涉农贷款比例是32.12%，远远低于全国68%的水平，这虽然有客观上的“城市区域”的原因，但进一步加大对“三农”支持力度，提升涉农贷款比例，仍是下一阶段农信社的一项主要任务。

各金融机构在规范涉农贷款统计、努力提高涉农贷款比例的同时，还应千方百计，积极向上级反映，创造条件，调整信贷结构，努力争取一些涉农财政奖补、税收优惠、西部大开发、沿边金融等方面的金融优惠政策。

（三）四季度存贷款预测情况

根据调查，第四季度全区7家银行业金融机构存贷款预测情况是：各项存款预计增加36122万元，年末余额1076091万元，各项贷款20687万元，年末余额636337万元，新增贷款主要投向个人住房按揭、三农、建筑业、涉矿、扶贫等。

三、建议

（一）继续贯彻落实稳健货币政策，全力支持小康社会建设

一是认真执行稳健的货币政策，促进货币信贷和社会融资规模合理适度增长。结合东川实际落实好《云南省2014年信贷指导意见》，重点对在建续建项目、“三农”、小微企业、现代服务业、新兴产业等的信贷支持。继续完善民生金融，努力支持就业、扶贫、助学等民生工程。落实好差别化住房信贷政策，加大对中小套型普通商品住房和保障房建设的支持力度。二是要积极推动直接融资发展。积极支持企业等各类经济主体扩大直接融资规模，支持企业通过上市融资、发行企业债，不断提高直接融资比重。三是积极争取支农再贷款、再贴现等政策工具。

（二）加强银政企合作，解决东川的融资瓶颈，将信贷资金更好地用在当地

一是要顺势而为，围绕国家的产业政策、发展战略融资。各银行业金融机构要通过信贷结构的调整促进东川经济的转型和结构的调整。要深入贯彻落实省委、省政府、人民银行等相关部门出台的金融支持园区经济、县域经济、民营经济的有关文件精神，努力完成金融支持“三大战役”发展的各项信贷目标。二是要做项目跑资金。银行要改变等项目、等客户的传统做法，要有前瞻性，要积极培植自己的远期优质客户，要主动介入项目的研究、发掘、包装、融资，与政府部门密切合作。三是拓展投融资渠道。引进新的金融机构落户东川，推动村镇银行、小额贷款公司等新型农村金融组织的健康发展。

（三）深入推进“一创两建”，全面提升金融服务水平

“一创两建”是一项长期、艰巨的系统工程，功在当代，利在千秋。截止9月末，全辖自助银行12个，ATM机72台，POS机808台，理财产品种类34种，理财产品余额99157万元，发放银行卡137203张。各金融机构要在加大创新力度上下功夫，推出一批适用好用、符合“三农”发展需要的农村金融产品和服务方式；加强农村地区银行卡受理、使用环境建设，实现惠农支付服务点在行政村的基本覆盖；进一步扩大农村信用体系建设试点，全面推进农村信用体系建设，真正使“一创两建”发挥便农利农惠农的优势。9月末，在各涉农金融机构的大力协助配合下，农村信用体系建设工作开展顺利，全区6个乡镇采集农户资料45，877户农户，评定信用农户1341户、评定了37个信用村、3个信用镇，其中2014年采集农户资料16997户，录入14997户，导入“云南省农户信用信息系统”3200户。

练好内功，加强业务学习，提升业务水平。近期，人民银行组织了辖区金融机构征信业务人员岗位资格考试和云南省金融城域网联网机构网络管理基础知识测试，考试结果已经通过人民银行交互平台下发，7家金融机构参加考试人员45人，合格10人，从侧面反映出了部分金融机构对人民银行的要求仍然存在口头上重视，行动上轻视的现象。

（四）维护金融稳定，打击非法集资，合理引导民间借贷

近期，区委政府要求金融办会同人民银行、公安、工商、税务等部门，开展了以“打击非法集资，规范民间借贷”为主题的专项治理，对辖区所有金融机构、小贷公司、寄售行、典当行、投融资公司进行了全面检查。各金融机构要结合辖区实际与银行自身经营状况，及时关注房地产市场信贷风险状况，各机构要坚持发展与防范兼顾，在风险最小化的前提下追逐利润最大化；要严防信贷资金流向非实体经济，流向股市、民间借贷、高利贷、等高风险领域；关注信贷资金流向寄售行、典当行、投融资公司等风险较大、经营不规范的融资领域、尤其是要重点关注信贷资金流入民间借贷资金流，严格防范民间借贷资金风险向银行等金融体系蔓延，防范非正规金融和相关领域的风险向金融体系传导。要严格防范柜台风险，防止内部人员作案；要严格防控信用卡诈骗等犯罪行为；要严防挤兑事件并由此引发的系统性风险。

撰稿：奚 霞 审核：欧阳春 签发：张 京