把握机遇 加快发展

2000年以来，中国农业银行按照办商业银行的要求，以加快有效发展为主题，大力开拓市场，优化客户结构，清收盘活不良资产，经营状况有了明显的好转，盈利水平逐年提高。作为农业银行北京分行又是如何加快有效发展的呢？中国农业银行北京分行党委书记、行长李兴奇告诉记者：近年来，农行北京分行坚持以人为本，牢固树立科学发展观，在加快科技创新应用的同时，积极深化内部机制改革，有效地增强了发展活力，较好地树立了农业银行首都良好企业形象。随着北京经济结构的战略性调整，入世后金融市场的进一步开放及奥运经济效果的逐步显现，这就需要我们国有商业银行在科学发展观的指导下，把握机遇，迎接挑战。

加快有效发展，关键在于把握机遇

放眼逐渐敞开的金融市场，面对北京奥运商机的逐步显现，首都金融市场竞争的号角越吹越响。农行北京分行在“三个代表”重要思想的指引下，牢固树立科学发展观，与时俱进、开拓创新，以坚忍不拔的奋斗精神，在业务经营和精神文明建设等方面均取得了令人瞩目的辉煌业绩，2001年至2003年累计实现实际利润29.38亿元，今年可实现利润16亿元。农行北京分行把支持首都经济建设为己任，为首都经济发展创造良好的金融环境，在加大贷款投放力度的同时，使信贷结构得到了进一步优化。截至9月底，全行已发放各项贷款余额734.5亿元，是2000年底贷款余额的1.5倍。一系列数据表明各项改革取得了显著成效。

积极建立布局合理、运行高效、适应市场竞争要求的营业机构体系。改革了支行、分理处、储蓄所纵向管理模式，升格了一批网点。扩大了分行管理半径，实行经管分开，前后台分离，逐步上收支行的人事、纪检、监察、稽核、工会、党建等管理职能以及部分经营职能，加大直接营销力度，努力把分行办成全行的资源配置中心、资金营运中心、信贷审批中心、不良资产经营中心、风险控制中心、信息分析中心、客户服务中心。淡化了分行机关的行政色彩，转变工作作风，提高市场开发、资源配置、风险防范、协调服务水平。

人力资源管理制度改革成效显著。首先是深化用工和分配制度改革，全面推新以劳动合同为核心的新型用人机制，有效地改善了队伍结构，特别是支行、直属支行和二级支行领导班子的知识文化结构。其次是建立了干部交流制度，促进分支行的纵向交流、支行间的横向分流有计划、全方位地开展。选拔和培养了一批优秀的后备干部，实现了人才的统一培养、统一调配。再次是推行岗位技能工资制，实行以岗定薪、岗变薪变，建立起有利于留住人才和人尽其才的分配机制。实现了收入与部门业绩、岗位职责的挂钩。

内部管理机制改革积极推进以效益为目标，以建立内部资金转移价格体系为主要方法的资源配置模式，努力实现资产经营多元化。建立科学的内部资源定价体系，完善分行、支行及部门的业绩考核办法，引导资源分配向投入效益比较高的业务和区域倾斜，达到内部资源的合理高效配置。完善信贷计划管理体制，规避和降低资产经营风险，努力形成信贷资产的良性循环体系。健全经营管理制度，规范业务操作流程，努力构建风险预警体系，强化了稽核部门的独立性，超脱性、权威性，进一步完善了“三道防线”；成立了新业务新技术开发推广领导小组，实行了项目经理制；改革了资金计划管理体制，以客户为中心的资金计划管理体制已初步形成；规范信贷决策行为，完善审贷款分离制度，落实了贷款主责任人制度；完善了大额费用支出招标及社会化审计制度，推行了基层营业网点相对独立核算和内勤做班主任派驻制。

科技创新体系建设得到加强。在深入推广“新一代”综合业务系统的基础上，加快了计算机网络开发应用的步伐，实现了全行经营数据大集中，全面提升应用系统水平，使农行北京分行的电子化建设水平达到了系统内和北京市同业的先进水平。建立了内部管理信息技术体系，主要业务管理实现了电子化，提高了管理效率，最大限度地防范了道德风险。

自2001年以来，农业银行北京分行主动掌握和分析市场信息，不断完善产品功能，增强产品的客户可接受性和可推广性，积极培育产品依存型客户群体收到了明显的效果。重点是对个人金融产品进行了整合，加大了对银行卡产品的研发和推广力度，陆续推出了综合理财卡、地税协查卡、个人外汇买卖、代缴养路费、代缴水、电费；推出了网上银行、电话银行、手机银行、网络自助终端以及与之相配套的增值性金融产品，进一步提高了经营层次，成立了特约商户服务、产品研发、贷记卡发行、票据业务、保险、资产管理等专营中心，极大地提高了全行综合竞争实力。2001年以来，全行银行卡发卡量平均年发展速度达到185.8%，卡存款余额平均年发展速度达到287.3%，卡消费额平年均发展速度为274.1%。今年前三季度，全行共新增发卡量95万张，新增卡存款23亿元，实现卡消费36亿元，占全市整个社会消费零售总额的36%，POS机收单业务金额达56亿元；保险业务实现预收保费收入8.6亿元，在全市同业中排名第二位；全行票据业务已实现利差收益6500万元，全年有望突破亿元大关；电子银行业务继续保持快速发展势头，前三季度，累计业务量达800万笔，交易发生额1730亿元，占全行柜台业务交易量的6%，电子银行业务的发展不仅拓宽了农行的服务渠道，还减轻了网点服务压力。随着农行北京分行的金融产品的不断推陈出新和服务功能、服务水平的增强和提高，已成为首都市民越来越信赖的“百姓”银行。

正确分析大市场 积极创新求发展

有竞争，就会有压力。从市场环境看；一是传统的金融业务的市场格局已基本形成，争夺原有金融资源来扩大市场份额将面临较大困难。二是其他国有商业银行和那些灵活的中小商业银行无论从机制、科技还是产品创新上都很快，特别是对城区的资源配置和投入的不断加大，加上股份制商业银行机制灵活，市场竞争越来越激烈，各方面的压力也就会越大。三是2006年外资银行将全面进入中国金融市场，这将给国内银行带来更大的挑战。从政策环境来看：一是随着资本市场扩容速度的加快，一方面导致储蓄存款分流，存款增长乏力；另一方面优良客户贷款需求将逐渐减少，今后提高信贷质量的难度会日益加大。二是随着市场经济体系的逐步完善，市场退出机制将在产业结构中发挥越来越重要的作用。在调整中，银行的客户有的受到了限制，有的将被淘汰。因此，中资银行必须在全面分析自身实际的基础上，完善和加强传统业务，积极创新金融产品，全面提升综合竞争力。无论压力来自何方，农行北京分行首先要加快有效发展，积极推进改革。中国建设银行以及中国银行股份制改造已完成，这为国有商业银行市场改革拉开了序幕。分行党委认为必须积极学习和借鉴他们在风险管理、内部控制等方面的经验，要从根本上解决自身存在的问题，全面提高整体素质和竞争力。同时必须把握机遇，深化改革，坚决走市场化的道路，建立现代商业银行制度，这是农行北京分行的真正希望和根本出路所在。

树立产品品牌意识打造精品商业银行

近年来，农行北京分行根据北京金融资源特点和比较优势，并结合自身实际，引导资源合理配置和区域梯度发展，逐步形成地带组成的空间布局体系，实现了向集约化经营的转变，树立起了自己独特的产品品牌。

一是以客户为中心，加快电子银行建设和产品创新步伐，以资产业务带动负债业务和中间业务快速发展；以大公司、大项目和个人金融业务、网上业务、系统性业务的开发为重点，带动了全行经营结构的战略性调整。建立的新型营销体系，提高了经营和管理层次。开办了一批有特色的专业化支行、“金融超市”和自助银行和电话银行等，提高了增量市场占有率。

二是创造新的业务，积极推广新产品。充分发挥系统联动拓展集团客户和系统性业务；利用网络优势和现代化服务手段为优质客户、民营科技企业提供授信、承兑、贴现、国际结算、保函等特色信用服务以及结算、网上银行、代收代付、客户理财等配套服务。先后推出的对公客户金融理财产品“债市通”、“集团客户现金管理”；个人客户金融理财产品：西联汇款、金钥匙外汇宝、市政一卡通、综合理财卡等。

三是加大新业务、新产品营销力度。产品和业务创新是加快发展、提高竞争力的一条主线，也是商业银行生命力的重要体现，近三年来，农行北京分行在产品创新上狠抓开发和推广应用，各项业务功能新增31项，进一步满足了客户多层面的需求，使中间业务实现了跨越式发展。

完善规范金融服务提升综合竞争实力

中国金融市场出现了四个新的特点：《银行业监督管理法》出台、《中国人民银行法》和《商业银行法》修订，市场竞争将日趋规范；中行和建行进行股份制改造，以建设现代银行为核心的国有银行体制正拉开序幕；内地与香港金融合作深化，利率市场化进程加快以及资本市场发展力度加大，金融市场空间将成倍放大；外资银行进入、汽车金融公司开办、中外资银行战略合作加强、以及东北振兴银行、渤海银行等新兴股份制商业银行的筹建，新一轮的金融市场开放已悄然开始。

农行北京分行客观地分析了所面临的形势，认清了当前内外部经济、金融环境，增强了紧迫感和危机意识。一是围绕加快有效发展这一主题，将广大干部员工的思想认识统一到提高市场竞争力上来，统一到增加市场份额上来。这是农行北京分行要加快发展的现实选择，也是迎接更大挑战的客观需要。二是坚持把风险控制作为一个永恒的主题，只有不断加强管理、不断修订完善各项制度的实施细则，操作流程、积极防范和化解风险，才能不断提高业务运行质量和效益。三是深化改革，不断调整完善激励约束机制，调动广大干部员工的积极性。四是，坚持创新。只有科技、产品、服务、管理的不断创新，才能在市场竞争中立于不败之地。五是坚持不懈地抓好基础工作建设，提高改革和发展的承受能力，增强发展后劲，更新管理理念，创新管理方式，拓宽服务领域，以良好的心态应对挑战。

分行党委充分认识到：市场的竞争，就是人才的竞争。按照上级行党委要求，积极实施人才强行战略，这是农业银行与国际接轨、建设现代商业银行、是提升市场核心竞争力的迫切需要。一是要努力打造一支具有现代金融意识、竞争能力、善于治行的经营管理人才队伍。主要包括高级管理人才和专业管理这两类人才；二是要努力打造一支具有开拓创新能力和开发市场能力的专业人才队伍。主要包括专业技术人才和市场营销这两类人才；三是要努力培养造就一只爱岗敬业、勤于奉献、素质优良、职业道德高尚的岗位技能人才队伍。主要是指业务经营的一线，位于操作岗位、面对客户的窗口综合业务服务人才；这一大批人才是农行北京分行整个人才队伍中重要的组成部分。因此，农行北京分行不但已提早启动了人才培养工程，通过切实有效的途径进行培养干部员工。而且通过实施人才强行战略，建立了从上而下具有市场竞争力，为客户提供全方位、高质量的金融服务体系，努力把农业银行北京分行建设成为具有国际竞争力的现代商业银行做好准备，迎接挑战。