支付宝:“老大”那些事儿

只要身居行业“老大”的位置，有关支付宝的故事就会源源不断

阿里巴巴旗下的支付宝最近“出镜率”颇高，固然有明星掌门人马云效应，亦有其本身作为第三方支付行业“老大”的能量影响。总之，常常见诸报端和网上，引起了不小的舆论风暴。

支付宝是由阿里巴巴CEO马云在2004年12月创立的第三方支付平台，最初作为淘宝网公司为了解决网络交易安全所设的一个功能，该功能为首先使用的“第三方担保交易模式”。

目前支付宝已是业界公认的行业“老大”，占据第三方支付市场近50%的份额，成长为全球最领先的第三方支付公司之一。截止到2010年12月，支付宝日交易额超过25亿元人民币，日交易笔数达到850万笔。而在2010年11月11日，支付宝创造了日交易笔数1260万笔的记录。如今，支付宝已经在各大指标上超越全球著名的PayPal。

幸福与烦恼

既然坐着“头把交椅”，一举一动势必吸引公众和媒体的眼球，由此生出各种新闻也就很正常了。近期发生在支付宝身上的那些事儿，最有吸引力的估计要数如下三件：

央行牌照下发。5月26日，支付宝获得了央行颁发的业内第一张支付牌照，在互联网支付、移动电话支付、银行卡收单、预付卡发行与受理、货币汇兑等方面可以开展业务。业内人士评价为，这是含金量最高的一张许可证。而支付宝却谦虚地称“这仅仅是一个开始”。

与京东分手。5月以来，支付宝分别结束了与联华OK卡、农工商旗下的便利通卡以及京东商城的合作关系。这些与支付宝合作的商家，或转向自建支付渠道，涉足支付业务，如便利通；或与其他支付机构合作开发支付平台，如京东商城与银联合作推出“银联无卡快捷支付”方式，为其提供服务。

VIE风波。央行2010年6月21日颁布的《非金融机构支付服务管理办法》中，明确规定了外商投资支付机构的业务范围、境外出资人的资格条件和出资比例等。阿里巴巴董事局主席马云为确保支付宝在2011年9月1日前，取得央行的第三方支付牌照，将支付宝的股权全部转移到了马云控股的一家内资企业名下，以规避央行的政策风险，由此引发阿里巴巴与雅虎之间的股权之争和VIE模式（外资协议控制）的合法性风波。

不管马云的处理方式是否妥当，是否“违背了契约精神和商业道德”，但马云的做法无疑是遵纪守法的。也正因为在境外资本控制问题上没有触碰政策“红线”，所以支付宝才顺利通过了央行的审核，拿到至关重要的《支付业务许可证》。

马云曾表示，“支付宝如果拿不到牌照，支付宝要瘫痪，淘宝也要死掉。对管理层来说，必须要做正确的事情。”

信任的力量

只要身居行业“老大”的位置，有关支付宝的故事就会源源不断。实际上，支付宝的故事远不止这些，十一年的风雨兼程，创造了许多业内奇迹和不乏价值的商业经验。让我们换个角度、换种方式，听听支付宝副总裁、金融事业部总经理樊治铭的讲述。

《新经济导刊》：请介绍一下支付宝的经营理念？

樊治铭：支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。支付宝公司始终以“信任”作为产品和服务的核心。不仅从产品上确保用户在线支付的安全，同时让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任，为建立纯净的互联网环境迈出了非常有意义的一步。

支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术的创新带动信用体系完善的理念，深得人心，已成为全球领先的独立第三方支付平台。

《新经济导刊》：支付宝有哪些创新技术、产品和服务？

樊治铭：首先是支付宝在创立之初确立了全球首家“担保交易”产品与理念，让网络交易双方通过支付宝达成互信。用户先将购物的费用暂存在支付宝，由支付宝通知卖家发货，买家收到货物确认满意之后，用户再通知支付宝将钱发给卖家。这使得交易双方都获得了保障，从而推动了中国网购乃至电子商务的蓬勃发展。

后续支付宝与银行联合开发了卡通（已升级为“快捷支付”），让用户可以无需网银直接完成网络购物。网银的主要用途是在线的理财、自助服务，对网购而言不是特别好用，而快捷支付是当前支付效率与成功率最高的网络支付方式。目前已经有108家银行与支付宝达成快捷支付合作，已经有2000万用户使用了该服务，受到了广泛的欢迎。

此外，支付宝在手机支付方面也进行了大量的创新开发，2010年10月，支付宝推出了“安全支付”服务，为移动互联网业者提供最先进的手机支付方案，并与高通、摩托罗拉等行业厂商联合成立安全支付产业联盟。2011年7月1日，支付宝了“条码支付”产品。用户在手机上安装一个客户端，可以显示出条形码，2个用户之间只需扫描对方的条形码就可以完成付款。这也是全球首家条码支付，可应用于社区商店、便利店等需要快速、低成本收款的微小商户，最低只需要一个手机，或一台有条码枪的上网电脑。让这些小商户从现金时代升级为电子支付时代。

《新经济导刊》：在线支付总让人有些不放心，支付宝靠什么赢得了众多用户的“信任”？

樊治铭：一开始让用户接受网购是很难的，同时，让用户接受在线支付也不简单。这过程中需要对用户进行长期的安全教育和推广。为了普及在线支付，支付宝提出了“你敢付，我敢赔”的行动，只要用户在正常使用范围内出现损失，由支付宝承担，消除用户的顾虑。

当然在自身的安全体系方面，我们也做了很多的工作，包括全国异地灾备系统、风控系统等这方面都是全球领先的。例如你的账户突然在异地登录，那么我们系统会察觉到异常，进行暂时锁定并电话告知用户。

为了保障用户的支付安全，仅凭一家的努力已经不够。网上的欺诈团伙也充分利用了木马、病毒、电话欺诈等多种方式。用户在打开电脑、打开网页、与卖家沟通、支付、邮件、即时通信等各方面都可能遭遇这些势力的侵害。因此，支付宝在6月份与杀毒厂商、浏览器厂商、邮件厂商、网银、第三方支付公司等与用户的支付有关联的厂商一起成立了“安全支付联盟”，共同在各指导单位的领导下，保障用户安全。这也是第一个围绕用户支付安全的产业间的联盟。

《新经济导刊》：与其他第三方支付企业相比，支付宝的竞争优势体现在哪些方面？

樊治铭：我们认为支付的核心是解决用户需求，如何又快又安全地实现用户所托，是支付的立身之本。事实上，支付宝在许多方面已经成为支付行业标准，例如担保交易是由支付宝创立的，而现在也被其他支付公司学习，从而成为了支付行业的标准。而快捷支付也引领了行业的发展，在支付宝推出之后，先后有财付通、银联等企业跟进，共同推动了中国支付行业的发展。

此外，在过去7年的发展中，支付宝累积了大量的用户、交易等数据。这些数据也使得支付宝可以为用户提供更好的服务，实现更好的用户体验。

在央行下发非金融机构支付许可证之后，为第三方支付公司的未来发展释放了空间与动力，支付宝今后将在技术、产品、服务方面进一步为用户提供更好的体验。

支付宝征途

《新经济导刊》：面对支付行业激烈的竞争，支付宝下一步在发展战略和具体举措方面有何打算？

樊治铭：支付宝会坚持为用户提供更好服务与体验的核心，充分满足用户需求。除了进一步提高网络购物支付的快捷、安全等体验，还将在航空机票、公用事业缴费、传统行业、国际化、手机支付等方面积极发展，加大投入，为更多的行业提供优质的电子支付服务。

目前支付宝已经推出了快捷支付产品，超过百家银行已经和支付宝在无网银支付方面达成合作；另外，支付宝刚推出了快捷登录产品，到8月底将有4000家电子商务网站可以免费注册，直接用支付宝账号登录购物。未来支付宝还将在更多的应用场景推出更多更好的产品，为用户和整个行业打造更好的体验。

《新经济导刊》：据报道，京东商城弃支付宝转投银联，原因是支付宝费用太高，您对此有何评论？

樊治铭：我们注意到京东商城董事局主席刘强东先生在接受媒体采访时，表示将与支付宝停止合作的言论。我们尊重并理解京东商城这一商业决定。从成立第一天起，客户第一，让每个网上支付的用户享受最安全快捷的支付体验，是支付宝的使命所在。我们也相信京东商城在此方面的努力。

在合约期内，我们仍会继续为京东商城的用户提供支付宝付款服务。在双方合约到期之后，喜欢在京东商城购物的用户可能无法使用支付宝。我们向这些用户表示抱歉。

支付宝会继续秉承一贯的“开放、透明、分享、责任”的合作态度，也欢迎所有的合作伙伴与支付宝一同探索符合各方利益的合作模式和方式，打造电子商务的新商业文明。

《新经济导刊》：请分别介绍一个支付宝与金融机构和商户合作的典型成功案例？

樊治铭：商户合作方面，以麦包包为例。2001年4月，叶海峰看到阿里巴巴B2B平台的蓬勃发展，抓住了第一个机会，他借款10万元成立一个贸易咨询公司，进而发展到一个箱包的生产企业。2006年，叶海峰在网络上了解到淘宝网的供应商机，8月，他率领公司开始研究成立一个B2C网站。同年10月，“麦包包”网成立了，这是他第二次创业。此后，从传统企业升级为电子商务公司的麦包包还与支付宝合作，成为首批“支付宝信任商家”，吸引到更多用户，并实现了即时到账，大大提高了资金周转率。麦包包抓住支付宝每次产品升级的机会，先后加入快捷登录等服务。目前，麦包包已经是全国皮包类电子商务网站的领导者。

银行合作方面，以快捷支付为例。2010年年初，中国银行联合支付宝、淘宝，推出国内首张融合了网上支付和日常消费功能的银行卡――“中银淘宝卡”。最新数据显示，该卡持卡人已经超过200万。信用卡快捷支付服务实现了信用卡与网上支付的无缝对接，把简单便捷的信用卡网上支付体验拓展到更海量的用户群体。此后，中信、兴业、广发等银行也都跟进推出了类似的联名信用卡。目前联名信用卡模式获得了国内银行的普遍认可。