逃离意外风险的陷阱

不久前，一位同事向我讲了一件理赔案例。他的一位客户的儿子大学刚毕业，租了一辆车与朋友一起外出旅游，不幸出车祸身故，父母万分悲痛自不必说，庆幸的是这位客户给他的儿子买了一份大病险，该保险含有意外身故的保险责任。他很快帮客户办好了理赔，顺利的拿到了10万元理赔金。这位业务员在谈话中，对自己的保险公司感到非常自豪，我却陷入深深的思考之中。

意外伤害是一个发生概率极低的事件，因而只需100元，就可获得全年至少 10万元的意外保障。而大病保险的费率则是每年3000元左右的费率才可获得10 万元的保障。保险公司的理赔是履行义务，而用大病险去防范意外风险则是这位客户与业务员共同的悲哀。

意外伤害保险是人身保险中的一种，它和健康保险、人寿保险构成了人寿保险公司的三大产品系列。

所谓意外伤害是指非本意的、外来的、不可预料的原因造成被保险人的身体遭到严重创伤的客观事件。如人们在游泳时，不幸溺水身亡应属于意外事故；而在水里突发心脏病导致死亡，就不属于意外伤害，因为它是身体内部本已存在的疾病引起的。

有人调侃到“非本意的，就是不是我愿意去死的；外来的，不能是我自己的内在原因；不可预料的，我不知道那么做会死人的”。正是由于对意外伤害的这些误解，导致很多人不认可意外保险。但正是由于意外风险不可预料，才使得它对家庭的伤害也越大，顷刻间人去家散，让人倍感生命的脆弱。其实，我们只需每年100元，就可防范全年的一般意外风险，再根据特殊情况，追加特定风险的意外保障，人生则可从容不惊。

下面列出一些标志性事件，您可依此判断意外风险的大小，及时追加购买意外保险。

1、出门旅游：乘车坐船，不怕一万，只怕万一，上个保险等于系上一根保险带。参加风险系数相对高的旅游项目时，您最好也事前想到投个保险：（1）．探险游，如到大峡谷探险，到辽阔沙漠、大草原旅游等；（2）．生态游，如到野生动物园观看动物，到野生植物园内野炊、露营等；（3）．惊险游，如进行水流浪急的漂流，悬崖峭壁的攀援等。

2、去人聚集的地方：年初屡见报端的餐馆着火、爆炸事件，因燃放烟花爆竹死伤人数的统计，再接下来是密云灯会惨剧……真是让人揪心！这些事故使人们意识到社会风险也是一种意外风险，因此说意外险已不容忽视！

3、驾车出行：一定要为自己投保充足的人身意外伤害保险。现在道路上的车辆越来越多，路况也比较复杂，开车人水平也参差不齐，因此就像每辆车必备后备胎一样，意外险也是每个司机必备的保险。

4、经常出差：应该投保一份交通工具综合意外险，能提供对飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车的全面保障。另外，面对不太熟悉的环境，你会发现自己会范一些低级错误，如下楼崴脚等，因此购买意外医疗保险也十分必要。

5、灾害性天气发生：无论“云娜”台风还是“伊万”飓风，哪怕是一场暴雨、暴雪，人的生命都将随时面临危险。拥有一份意外保障，再去迎风斗雪，岂不更加智慧。

最后让我们都能未雨绸缪，关注意外风险，提前做好规划，解除后顾无忧。世界上没有绝对的安全，但我们可以拥有绝对的保障。