「打江山不易「守江山更y制定智慧方案鞒胸富

越碓蕉喔Q值人士_始P注鞒}。招商y行和恩公司合l训摹2015年私人富管理蟾妗恐酗@示，已有 46%的高Q值人群考]富鞒}，而且眼光LhK足具智慧的人，已_始在IC或人士的椭下操刀自己的家族富鞒蟹桨浮

默多克c文迪x婚，令世人浮想翩：@是又一幕豪T恩怨幔控a分配不HH只是八卦В更重要的是豪T富鞒泻图易迤I延m。

WR雅家族的^承人利利娜，也是WR雅集F的最大股|。她曾是世界上最富有的女人，如今仍是W洲最富有的女人，悉她的身家_300|美元。

c很多豪T相比，WR雅家族人丁稀少，四代人加姻H一共只有7名成T，但s]有逃^a怪圈。c此形成r明Ρ鹊氖锹蹇朔评占易濉＜易始人老洛克菲勒的a在今天s值2000|美元，h超今任何富豪。令人Q奇的是，如此「空前^後的富，v状人，不但]有引l任何aL波，更打破「富不^三代的魔咒。

放眼日本，也有18 世o 20 年代起_OkyXRI盏娜井家族，目前已成槭澜缱畲筘F之一，有岩崎太郎立的三菱F、安田家族的安田F、住友家族的住友F等。「富不^三代其某N程度上有色，在越碓蕉嗟母Q值人群浦F的今天，尤其是「一代企I家，o一不面R家族富的鞒}，K且迫在眉睫。

招商y行和恩公司合l训摹2015年私人富管理蟾妗恐酗@示，已有 46%的高Q值人群考]富鞒}，在超高Q值人群中比例更高，而且眼光LhK足具智慧的人，已_始在IC或人士的椭下操刀自己的家族富鞒蟹桨浮

保全c鞒心芊裣嘟Y合

富鞒行枰I的FM行系y的分析，首先要遵循保全c鞒邢嘟Y合的原t，只有保全的富才能F鞒校它不被家庭或企I日後的账波及，也不因婚姻佣е仑a分割；其次要遵循性化原t，每w、家庭、家族情r都各不相同，富碛姓呦氚沿富鞒薪ol、鞒惺颤N、鞒卸嗌佟⑹颤Nrg鞒谢蛘呤颤Nl件下鞒卸夹枰依情rM行定制。

比如，王先生夫Dω富鞒杏凶约旱目]。其育有一号，年因考]到夫妻z人去世後一孩子^於孤危才不生活和事I的p重毫B育孩子，彼此多H人。王先生完全不能接受x世後因za^承}a生m，造成姐弟不合甚至PS破裂。

其次避免因]霍而〖遥涸谕跸壬看鹤幽壳斑未成熟，如果@r候碛写蠊P富可能κI心的建立有面影，同r可能被]霍殆M。

再次要隔代鞒校和跸壬希望不H能鹤优旱纳活提供一些支援，未淼拿O子或外O子女都能享受到王先生造的富。

富鞒械姆桨付喾N多樱常形式包括法定^承、z诶^承、生前c、保U以及信鞒校以上工具是否能M足王先生的性化需求？

法定、z诶^承有局限性

由法律直接定^承人的、^承序以及za分配原t，透^《^承法》不ylF法定^承中存在}：《^承法》是 1985 年C押施的，@部法律的局限性е轮荒馨蠢^承序享有^承啵因此一般不能F隔代^承；子O]霍〖乙嗖荒芸刂疲蛔钺岵荒鼙苊馊蔗峥赡荛_徵的za，子O因婚姻右起的a分割不能避免，C合分析，此方案不能M足王先生的需求。

富所有者生前立下z冢提前ψ约旱呢aM行分配。方式的好是可以依自己的意M行富的分配，但也有以下弊端：首先z诘恼有效性容易受到挑稹＿z诘男问桨括自z凇⒋z凇⒐Cz凇音z诤涂陬^z冢不同情形下不同型的z诘姆律效力不同，榱吮WCz诘暮戏ㄐ浴⒂行性，需要JICM行立；其次z诶^承的r效性，《^承法》第 25 l定：受z人在知道受z後月龋作出接受或者放受z的表示。到期]有表示的，榉受z；第三^承喙C存在困y。它需要全部^承人共同配合前往公CM行^承喙C，在^程中，只要有一位^承人不予配合，就根本o法k理^承公C。Y局多是，H人互相起V到法院M行缛粘志玫睦^承VA大穑最後VA的Y果也未必能F被^承人生前望；除此之外王先生P於富被]霍殆M的心不能消除；子O因婚造成的a分割也不能避免。C合以上分析不y得出，富鞒兴面Φ囊蛩胤浅Q}s，不是一份z谀芡ūP解Q的。

渭U不能作鞒幸

K身垭U是常用的鞒泄ぞ咧一，同r也是LU管理工具。被保U人x世r，家庭成T的生活品|可得到一定程度的保障。K身垭U一般具有杠杆效：如王先生目前的情r： 70 q，男性O交 695.7 f（人民牛下同）保M，保~1000 f，如果其活到 80 q，炔炕舐1.22%。此K身垭U身故保U金受益人可以根自己意M行s定，同r可以按比例指定分配，身故保U金也可以s定I取方式，一次性I取是分批I取，最後此K身垭U可以避日後可能出F的za。

m然利用保U_能蚪Q王先生的一部分需求，但是也存在以下追矫}：首先投保人生存r]有保全功能，保维F金r值求嘣陟锻侗H耍如果投保人破a，此部分作樨任a，有可能被投保人的詹及；其次鞒械呢a只能是F金形式，其他形式a如不赢a、股嗟炔荒芡ㄟ^保U的形式M行鞒校K且大多到K身垭U被保U人年g在 75 q以下，K且健康情r、I需符合承保要求。C上分析K身垭U_是富鞒泻苡行У墓ぞ咧一，但是不能渭的I保U行樽樨富鞒幸。

制定人信鞒胸富

私人定制儇富鞒蟹桨浮8客艏彝セ本情r，以客艏彝ヘ富管理、保o和鞒橹饕目耍利用信工具，Y合客舻木唧w需求，O性化的信架，M足富鞒小LU隔x、栈I和Ya管理、za分配等方面的V求，F家庭a的代H相骷鞍踩渡等特定目恕

通^信架O，自益和他益相Y合首先保障自己高品|的B老生活，其次能虮WC百年後信依然能虬雌湟忸^m绦校同r能蛴行б避za；通^受益人的_定，王先生P圩优以及隔代P鄣某踔缘靡F，自己百年後不H子女能蛳硎芷造的富，外O子以及未出生的O子女都能蛳硎芡跸壬造的富；通^分期分批的分配方式，能虮苊庳a被]霍一空；最後通^附加l件分配等`活l款O置，有效绦形人意，如分配l款中明_表示鹤踊有正式定的工作才能享有信受益啵Y婚後可提高信受益啾壤或分配金~，鼓鹤映杉伊I，此方案O能M足王先生的所有需求。

C合以上Ρ确治觯利用私人信工具M行富鞒幸更能M足客性化的需求，私人信除了具湟陨瞎δ芡猓更主要的一c它是非常包容的工具，可以和保U有CY合，也可以cz谙嘟Y合。

通^信工具M行a鞒邪才旁W美、日本、新加坡甚至是香港_车鹊^已非常普遍。比如戴安娜王妃、肥肥沈殿霞等都是通^信@N法律架F富的代H鞒小＿有很多家庭通^信F富保全c鞒校但因榧本身的私密傩裕外人很少知浴＜易遑富的e累要^漫L、D苦的^程，打江山不易守江山更y，只有切做好家族富鞒幸，K栏绦小⒈O督，才有可能保C家族的富不流失、不s水，保C家族基IL青，子子OO世代富F。