践行银行社会责任 推进金融可持续发展

内容提要: 银行社会责任与可持续金融的要求在内涵上是一致的，但在侧重点上又有所区别。本文通过对这两个概念的分析，指出践行银行社会责任是实现金融可持续发展的重要途径，并以2008年全国股份制商业银行行长联席会议材料的部分案例分析了通过践行银行社会责任来实现可持续金融的几种模式。

关键词: 商业银行战略 社会责任 可持续发展

中图分类号: F830.49 文献标识码: B文章编号: 1006-1770(2008)011-059-04

2008年9月25日，全国股份制商业银行行长联席会议在广西南宁举行。本届会议主题是“中国股份制商业银行社会责任”。笔者认为银行社会责任与可持续金融的要求在内涵上是一致的，但在侧重点上又有所区别，通过银行对社会责任的履行是实现金融可持续发展的重要途径。

一、企业社会责任的内涵及实践方式

企业社会责任是企业处理自身与社会关系的一种态度，它要求企业发展要合乎社会道德规范，谨慎对待自身行为对社会的影响，以使企业在追求自身利益的同时维护利益相关者的利益。

现代意义上的社会责任产生于20世纪初的公司革命，在20世纪中后期以来逐渐成为经济、政治、社会各界的普遍共识。对于如何实践社会责任，近几十年来人们的认识发生了很大的变化。早期企业担心将社会责任与业务关联会被认为是自私自利的商业行为，因而倾向于选择与自身业务无关联的主题，形式上主要以公司慈善活动为主。而近二三十年来，随着人们对企业社会责任理解的加深，对如何实践社会责任也有了更多的认识，企业在社会责任战略中更多地奉行战略连接的原则，选择与自身业务有关联点的社会问题来参与解决。正如比尔・盖茨所言：“每一个有社会责任感的企业都应当利用自身资源对社会做出有益的贡献。我们的承诺和责任是建立在公司使命和价值观的基础上，利用整个公司的资源和影响力，在全球范围内创造各种机会，促进各地的经济增长，并通过创新技术为公众提供优质的服务。”

在社会分工体系中，企业是一个自主经营自负盈亏的商业机构，对发展和利润的追求是其永恒的目标，也是其存在的前提。同时，企业的资源是有限的，所能够用于社会责任事业的资源也是有限的。在不伤害企业主导的前提下，为了更有效率地利用企业资源，企业更多地将社会责任活动与自身发展战略相结合是必要的。企业选择解决与自身业务有结合点的社会问题，能够更好地利用自身的专业优势和资源优势，更好地服务于社会，同时也能够更好地塑造自身竞争优势，实现企业与社会的双赢。而这种企业与社会共享价值的创造，也正是企业社会责任的本质要求所在。因此，那种只是把企业社会责任理解为慈善公益的认识是片面的，企业社会责任不是企业拿出多少利润做慈善公益问题，而是企业如何通过生产产品和提供服务、实现其价值的过程，是关于他们如何创造并使用利润的问题。

二、可持续金融的内涵及与银行社会责任的关系

（一）可持续金融的内涵

1998年辽宁大学白钦先教授在分析国内外金融发展状况的基础上提出金融的可持续发展问题，在这之后，金融业可持续发展问题开始得到学界和业界的积极关注，并形成了很多有价值的研究成果。金融业可持续发展问题之所以备受关注，主要是由金融业的特殊属性所决定的。金融业作为现代经济的核心和资源配置的枢纽，它与整个经济体系联系极为紧密，其产业的规模、结构、效率制约着社会经济的发展速度、结构和效率，其一个环节的振荡，就有可能立即扩及其他并导致金融领域的一部乃至整体的振荡，进而影响到经济生活的全局，因此，它对整个经济体系的健康和安全具有极为重要的作用，可以说没有金融业的全面、协调、可持续发展就不可能有社会经济的全面、协调、可持续发展。

金融可持续发展是可持续发展观念下的金融发展，它是将金融作为一种资源，并使这种资源的开发和利用符合可持续发展观念。就广义上来说，所谓的金融资源就是指一个国家的金融体系，它包括各种金融工具、各类金融机构和以金融管理组织、管理体制、金融意识等形式存在的金融制度。因此，金融可持续发展就是指金融工具、金融机构以及金融制度适应经济发展的需要而不断地进行创新与变革的过程。这种创新与变革的终极目标是使得金融发展可持续。

根据可持续发展的基本原则和金融业的基本功能，可以将可持续金融的内在要求归纳为以下几个方面：一是要有完善的金融信用体系，信用是金融活动产生和运行的前提条件，是金融企业最重要的资产，也是衡量金融生态环境的最主要标志；二是金融发展要与经济发展需求相适应，金融业作为一种虚拟经济，它与实体经济部门是相互依存、相互制约的，它既要高效率地满足实体经济融通资金的需要，又不能脱离开实体经济的需要过度发展；三是讲求效率，金融效率与金融体系的竞争力表现直接相关，功能良好的金融体系必须要体现出良好的金融效率，有效地促进实体经济的有效运行；四是要兼顾公平，金融资源本身在不同地域、不同社会阶层的供应与配置要体现公平原则，同时金融业通过引导资源配置的功能要能有效促进经济社会的公平和正义，为社会创造更大的福利。

（二）银行社会责任与可持续金融的关系

根据上述分析可以发现，银行社会责任与可持续金融的内涵是紧密联系在一起的。可持续金融内在要求金融发展的公平性、持续性和社会共同性，它内含着对社会利益的诉求，而企业社会责任则是要求企业以对社会负责任的态度谋取私人利益。因此，我们对企业社会责任的强调实际内含着对金融、经济和社会可持续发展的诉求，二者本质上是一致的。银行尽职地履行了社会责任，便是为金融经济和社会的可持续发展做了贡献。但作为两个不同的概念，银行社会责任与可持续金融在侧重点和概念外延上又有区别。责任是个伦理概念，指的是企业应该做的事情，它强调企业对社会的被动的义务，而可持续金融则首先是个效率评价标准，指的是一种愿景和理想状态，将社会责任和可持续金融连接起来，就意味着银行在履行社会责任上从义务向战略的转变，企业可以主动的按照可持续金融的原则采取积极的方式来实践社会责任，在实践社会责任中打造可持续金融，在推动金融可持续发展中履行社会责任，以此来实现银行与社会的双赢。

三、股份制银行践行社会责任推进可持续金融的案例分析

商业银行作为现代经济的枢纽和资源配置的中心，这种行业特性要求其发挥和承担更多社会责任，即应主动把对经济、社会和环境和谐统一的追求自觉纳入银行自身的发展目标，真诚推动与各利益相关者的互动。它要求银行遵循市场准则，把企业社会责任与可持续金融作为现代银行的核心理念与价值导向，通过提供卓越的金融产品和服务来发挥影响力，支持经济、环境、社会的可持续发展。2008年全国股份制商业银行行长联席会议以银行社会责任为主题，展示了中国银行业在践行社会责任推进可持续金融方面的实践与探索：

（一）以人为本，员工与企业共成长――交通银行人力资源管理体制透视

员工是银行最重要的利益相关者之一，树立以人为本的管理思想，重视人力资本投资和人力资源开发是银行履行社会责任的内在要求，又是实现金融可持续发展的必要途径。交通银行的人力资源管理机制深深体现了这一点。

在深化股份制改革的过程中，交行注重构建科学高效的人力资源管理机制，为员工提供充满机会的工作岗位、具有竞争力的薪酬福利、多样化的激励计划和个性化的职业发展道路，帮助员工不断提升自身价值。近年来，交行实施了管理培训生项目和后备人才库项目；根据“以才定迁，双向增值”的理念，为员工设计和提供不同职位族群的职业发展路径；建立了“以绩定奖，突出贡献”的绩效管理体系，对员工进行科学管理、客观评价，不断激发员工的发展潜能，努力实现员工与交行同成长的目标。

（二）绿色金融推进环境可持续发展――兴业银行能效融资案例

社区是银行的重要利益相关者，对社区环境的维护也是银行履行社会责任的重要落脚点。绿色金融指银行把环境保护这一基本国策，通过信贷业务的运作来体现“可持续发展”战略，从而促进环境资源保护和经济协调发展，并以此来实现金融可持续发展的一种金融营运战略。兴业银行在能效融资方面的出色作为是绿色金融的一个典型案例。

2006年5月17日，兴业银行与国际金融公司在上海签署合作协议，联合在国内首创推出能效融资项目，为中国企业提高能源使用效率、开发利用清洁能源和可再生能源等项目提供信贷支持。该项目创新开发了损失分担机制，将项目的销售现金流收入作为还款来源，弱化抵押担保等第二还款来源，有效降低了中小企业融资门槛，使众多经营效益好、发展潜力大、生产经营优势明显，但缺乏抵押担保资源的中小企业客户获得节能技改资金支持，实现了商业利益与环保公益的良好结合，推动了中国节能和环保事业的发展。同时，兴业银行籍此成功切入中国新兴的节能融资市场，在市场上打响了一个“绿色信贷”品牌，在内部培育了一套独具特色的中小企业业务发展模式。继兴业银行与IFC签署能效融资项目合作协议之后，北京银行、浦发银行积极与IFC谈判，并相继签署了能效贷款合作协议，工行、建行、国家开发银行、招行也在这一领域开展了广泛的探索。

（三）建设资源共享、优势互补的合作机制――银银平台案例

建设高效的金融市场秩序是业内有影响力的金融机构的应尽职责，也是推动金融可持续发展的必然要求。兴业银行的银银平台案例说明了这一内在机制。

兴业银行银银合作业务以“共享资源、创新服务”为基本理念，通过输出核心的产品、服务、技术，与拥有区域性网点优势的城商行、农信社合作，实现优势互补，互惠互利，共同成长，从而达到中小型银行的和谐共生和多赢局面，并力争为广大客户提供更多的网点服务便利和更优质的整体金融服务。

与中小银行合作的过程，实际上就是重塑银行业价值链的过程，与价值链体系的上下游企业共同承担责任，建立共同承担社会责任的合作共赢机制，通过一致性战略和一体化标准，使价值链上的所有参与者一起建立共同履行企业责任的价值链。它拓宽了国内金融机构间合作思路，开辟了国内商业银行的业务领域和业务模式，运用差异化的竞争手段突破金融产品同质化的“怪圈”，驶入广阔的“蓝海”。目前，银银合作业务已成为兴业银行特色业务之一。截止2008年6月末，银银平台累计签约客户186家，上线客户117家，联网网点近万个，架设了一条在自设分支机构、战略并购之外的第三条服务通道，有效地弥补了自身服务网络的不足。以代销理财产品为例，兴业银行2008年上半年通过银银合作网络销售理财产品即达80余亿元，合作效果十分明显。

(四）服务小企业，推动金融资源公平配置――浙商银行小企业贷款案例

小企业是经济的重要组成部分，可持续金融的公平原则要求小企业也应当享有与大企业的平等的金融服务，因此，银行履行针对小企业贷款的社会负责也是实现可持续金融的重要途径。浙商银行的扶助小企业贷款的案例说明了这一点。

浙商银行大力探索小企业贷款专业化经营模式，专营模式成效初显，初步形成了“专业化经营、近距离设点、高效率审批、多方式服务”的经营特色，发展思路更加清晰，专营模式成效明显。2006年、2007年连续两年被银监会评为“全国小企业贷款工作先进单位”和“全国小企业金融服务先进单位”。在浙商银行当地分支机构所在地，初步形成了“要贷款、找浙商”的良好品牌。

（五）提升自身经营效率，推动金融可持续发展――民生银行全面变革案例

经济责任是企业社会责任的基础，提升自身经营效率既是银行履行经济责任的应有之义，也是打造可持续金融的基本方式。民生银行的案例说明了以发展战略、经营模式和文化理念的变革,探索银行可持续发展的路径。

民生银行认识到，银行应顺应社会发展的需要提升银行综合服务能力，并为实现更广泛的社会目标奠定基础，为此，民生银行以银行的全面变革,探索可持续发展之路。民生银行着力打造以专业化经营和专业化管理为基本特征、以流程银行为基本方向的全新经营模式，建立以客户为中心的经营服务体系，并从五个方面全面变革经营管理体制。即实施公司银行事业部改革；调整分支行职能定位；推动零售银行能力提升；实施中后台改革；推进新核心系统建设。这一系列举措对推动民生银行提升竞争力、更好地服务社会起到了重要作用。

（六）参与公益事业，推动社会可持续发展――招商银行扶贫工作案例

国家和社会是企业的利益相关者，企业应当对国家和社会的目标负有一定责任。扶助弱势群体既是企业履行社会责任的一个维度，也是推动社会公平和谐，以实现社会可持续发展的重要途径。招商银行在其扶贫工作中不仅有效地扶助了西部一些贫困地区，尽到了一个商业银行应有的扶贫责任，而且特别注意将扶贫工作与提升员工素质结合起来，体现了“尊重人、发展人“的责任情怀。

十年来，招商银行派出9批34个扶贫干部，扎根于两个定点扶贫县――云南武定、永仁。招商银行通过智力扶贫、小额信贷等多种方式，帮助农民以产业致富、解决经济上的贫困。在长期的扶贫实践中，招商银行认识到企业参与扶贫不是同情和施舍，也不是单方面的付出。企业参与扶贫工作，是履行社会责任、提高员工社会责任感的过程，是一种与社会互动沟通的机制。招商银行参与扶贫的员工不仅自己深受教育，而且他们还把在扶贫过程中获得的精神财富带给了招商银行的全体员工，变成全体员工的感受，形成招商银行发展的一个巨大的精神力量。

四、小结

通过以上案例分析给出了银行通过践行社会责任实现可持续金融的几种模式，当然，这并不是对可持续金融模式的一个全面性概括。我们认为，只要银行以积极的姿态承担对利益相关者的责任，将履行社会责任与发展战略相结合，将履行社会责任融入银行经营管理机制之中，那么都可以归结为可持续金融模式。

对于当前席卷全球的次贷风暴这一严重的金融发展可持续性灾难事件，虽然从表面上来看，其成因有过度提前消费、利率短时期内大落大起等原因，但透过金融危机链条上的当事人和当事企业的行为表现，我们可以发现社会责任缺失的影子。由于缺乏诚信，缺乏对债权人和其他利益相关者的足够责任心，从而使企业和当事人在追求自身利益的时候日益背离了社会价值要求，当几乎所有环节上的私人利益与社会利益相悖的时候，这种力量积聚起来便破坏了金融的可持续性，形成了对金融体系的一种灾难性的破坏。可以想见，如果在次贷每个环节都有社会责任意识，不过度证券化，不以各种微妙心态诱惑客户，也许就能避免局部金融失衡酿成全球性危机。

近几年来，我国股份制商业银行重视履行企业社会责任，以实际行动积极响应，履行社会责任的行为具有了更明晰的方向性和系统性。基于商业银行的行业特殊性，我们认为商业银行应秉承“寓义于利”的理念，将社会责任元素融入银行战略规划、嵌入银行业务流程，形成一种可持续、可推广的商业模式，使银行商业行为本身即能实现持续改善生态环境和社会福利的目标。

参考文献：

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2. 菲利普・科特勒.企业的社会责任：通过公益事业拓展更多的商业机会[M].北京：机械工业出版社，2006

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5. 唐斌，赵洁.银行的社会责任和可持续金融模式――从能效融资得到的启示[J].银行家，2008，（1）

6. 钟伟.中国金融可持续发展的评价与分析[M].北京：经济科学出版社，2007

作者简介：

唐斌 高级经济师 兴业银行董事会秘书

王相林 经济学博士 兴业银行董事会办公室