广西小额贷款公司发展问题探讨

［摘　要］　近年来，广西小额贷款公司的发展如火如荼，公司的数量在不断增加、规模不断扩大，发挥的作用也日益明显。与此同时，广西小额贷款公司在发展过程中也遇到了来自内外部的各种问题，诸如目标偏离了服务“三农”的宗旨、内部控制不完善和税负过重等。扩大融资渠道、明确监管机构和加强财政补贴与税收优惠等外部环境策略以及小额贷款公司自身加强内控建设，提高风险管理水平等内部措施相辅相成，是目前小额贷款公司走出困境的一大法宝。小额贷款公司未来的发展，除了在目前的基础上做大做强，也可以考虑探索其身份转制或改制的问题，让小额贷款公司寻求多条路径，朝着多元化的方向发展。

［关键词］　小额贷款公司；金融支农； 广西

［作者简介］　韦锦弄，广西财经学院经济与贸易学院农村区域发展专业2009级本科学生，研究方向：农业经济，广西　南宁，530003；聂勇，广西财经学院金融与保险学院副教授，经济学博士，财政部财政科学研究所博士后，广西财经学院农村金融研究所所长，研究方向：农村金融和财政，广西　南宁，530003

［中图分类号］ F830.39 ［文献标识码］ A ［文章编号］ 1007-7723（2012）05-0022-0004

一、引　言

小额贷款公司（以下简称小贷公司）是由民间资本出资设立的，由地方批准成立遵循“只贷不存”原则并被定位为非银行金融机构的有限责任公司或者股份有限公司。我国小贷公司的出现起始于2005 年 12 月 27 日，以山西平遥县率先组建的日升隆、晋源泰两家小额贷款公司作为标志。从2006年底开始，我国开始在5个省开始了小贷公司的试点，直到2008 年 5 月，由银监会、中国人民银行印发《关于小额贷款公司试点的指导意见》，才标志着试点工作全面铺开。

截至 2012 年 3月，我国小贷公司达到 4878 家， 从业人员数53501 （人） ，实收资本3871.37 （亿元）， 贷款余额 4447.25亿元，一季度新增贷款531亿元，在全国范围内，已有8个省市地区机构数量超过200家。

二、广西小额贷款公司行业的概况

从2008年年底至2009年6月，广西小额贷款进入了试点阶段。2009年6月30日在全区加大推广力度，贺州市八步区鸿运小额贷款公司、鹿寨县汇通小额贷款公司、柳州中联小额贷款公司和钦州钦南区艺华小额贷款公司成为试点公司，注册资本金分别为3000万元、3500万元、5000万元和2000万元[1]。2009年9月20日，注册资本金1个亿的南宁市联生小额贷款股份公司在济南路正式开业，其为广西首批23家获批开业的小额贷款公司中规模最大的一家小额担保贷款公司。近年来，组建小额贷款公司作为广西政府引导民间资本进入金融领域的重要突破口，2011年2月，银行已授信广西的6家小额贷款公司，最高可获得资本净额50%的资金，成为广西小额贷款公司在融资上的重大突破。2011年上半年全区已获批筹建小额贷款公司105家，实际到位资本金36亿元，贷款余额31.18亿元，累计为小企业和农民发放贷款9.17亿元，中小企业、涉农贷款占贷款累放额的33.05％，到年底，小额贷款公司遍布各个县、市、州，玉林、百色、来宾分别达到8家、10家和2家。

截至2012年3月31日，广西小贷公司增加到128家，从业人员数有1691 人，实收资本55.89亿元， 贷款余额 60.54亿元[2]，各项数据和前两年相比都有一定的增加（见图1），仅三个月就比上年增加9.97亿元。由于县域覆盖面进一步扩大，经营效益稳步提高，可持续发展能力不断增强，小额贷款公司作为广西金融业的新生力量，已成为增加信贷投放的新亮点。

三、小额贷款公司发挥的作用

（一）完善了组织体系，提高了服务水平

在金融服务领域，“嫌贫爱富”的现象越来越常见，很多正规金融机构不愿意把资金贷给民营中小企业或者是风险比较大的农业生产领域，导致这些企业或个体户及农户在资金困难时得不到及时救助，陷于困境之中。小贷公司等非银行金融机构的出现，恰好弥补了这一空缺，给他们带来了希望。几年来，广西小额贷款公司的发展实践证明，小额贷款公司在实现自身发展的同时在改善微型金融服务方面发挥了非常重要的作用[3]。

（二）实现组织规范化，促进健康有序化

小额贷款公司成立的初衷就是为了有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设。2009年以来，广西大部分城市和县以下的地区试点所成立的小额贷款公司，使民间的资金借贷活动有了合法渠道，也在一定程度上降低了农村借贷的高利率水平，对于改进和完善农村金融服务，为促进民间金融阳光化、规范化，引导民间金融健康有序发展具有重要意义。

（三）业务经营边远化，实现可持续发展

2011年上半年广西全区小额贷款公司实际到位资本金36亿元，贷款余额31.18亿元，累计为小企业和农民发放贷款9.17亿元，中小企业、涉农贷款占贷款累放额的33.05％。小额贷款公司“小额、分散”的经营原则，以及灵活、手续简便、随借随还的业务模式，满足了边远地区农户、个体工商户和小微企业“短、小、频、急”的融资需求，对解决“三农”资金短缺问题，缓解民营经济融资的难题，实现其可持续发展起到了积极作用。

（四）金融主体多样化，市场竞争性增强

2005年以来，部分省市的县及县以下地区试点设立了村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司等四类机构，这对于改进和完善农村金融服务、培育竞争性农村金融市场发挥了积极作用。同理，从2008年底到2009年6月广西进入小额贷款试点阶段，再加上近几年广西农村非金融机构数量的增加以及质量的提高，意味着在广西区域范围内，农村金融市场的竞争性在逐步增强。

四、小贷公司在发展中存在的内外部问题

（一）发展中出现的内部问题