帮您实现3大目标

【摘要】2，利用你原来的房子 如果你计划在几年之后退休，然后去度假地养老，那么就将第二次抵押贷款的金额降低到最小的程度。 当你退休并出售你第一幢房屋时，你可以免交总额达50万美元资...

《金钱》杂志介绍了一些美国人置业、教育和理财方面的经验。

拥有梦想中的家

是否想在海边或乡间拥有第二套住房？以下是您在购房前应该知道的一些经验。

1，储蓄出预计的月度付款

如果计划在一两年内购买房子，就要每个月都储蓄一笔钱，作为支付抵押贷款、不动产税，保险和房屋维修等费用的资金；如果计划在几年以后购房，就把钱通过购买股票型基金的方式存起来。这样，你将很快知道自己是否能负担起这座房子。此外，还要存下一笔钱做定金。最后，房屋价格不要超过收入的2，5倍。

2，利用你原来的房子

如果你计划在几年之后退休，然后去度假地养老，那么就将第二次抵押贷款的金额降低到最小的程度。

当你退休并出售你第一幢房屋时，你可以免交总额达50万美元资本利得税，并用所得利润付清或减少第二幢房子的抵押贷款金额。所有房屋的月度还款总额不应超过总收入的28％。

3，利用买方市场

某些卖家正急于抛售手中的房子。这样，你可以要求卖家支付房屋的交易费用并对房屋进行维修。还价至少要比卖家出价低15％。

也可以考虑直接到建筑商那里购买住房。许多住房的主人会把房子捂在手中，直到市场度过不景气的时段，而建筑商们负担不起这种时间成本。帮您实现3大目标

4，与家人和朋友共同出资购房

你可能将不会像你想象的那样会经常使用这幢房子。分享住房能够削减购房成本。

将你的孩子送入哈佛

1，现在就开始准备

每个学生在美国常春藤联盟学校的年度总费用预计在2017年时达到8，6万美元，而在公共学校的费用会超过3，5万美元。因此，越早做好准备，将来就会有更多的选择机会。只要每月能够省下150美元，形成一个好习惯，这样随着工资的上涨你就可以攒下更多的钱用作孩子未来的学费。

重要数据：41％的家长计划负担他们孩子所有的大学费用。

2，加入529大学教育储蓄计划。它允许个人开立账户为未来的教育储存资金，教育储蓄计划中最常用的投资工具是共同基金，该资金所获收益如果用于支付大学费用就可以获得免税，而且也不会降低你的孩子获得财务补助的机会。

重要数据：72％的家长认为他们的孩子能够获得优秀学生补助――而实际上只有28％的学生能够获得。

3，获得大学财务补助。你的孩子有资格获得的财务补助金额的多少取决于你的工资水平、资产、孩子的上学成本，以及你是否还有其他O的孩子正在上大学。对于收入达到六位数、只有一个孩子和考入的学校是公立学校的家庭几乎没有获得财务补助的可能性。

重要数据：31％打算为孩子支付大学费用的美国家庭还没有开始进行教育储蓄。

4步成为百万富翁

1，进行自动投资

申请加入自动投资计划，加入该计划可以使你的存款直接从支付账户进入投资账户，使你的资金开始实现复利增长。如果你在30岁时每月存下671美元，并保证有8％的年收益率，那么你在60岁时就会有100万美元。

重要数据：890万美国家庭至少拥有不包括主房产在内的100万美元净资产，而46％这样的家庭拥有房产投资。

2，投资股票

从1926年以来，美国股票市场的年平均投资回报率超过10％，是同期债券受益的两倍。如果你不善于选股，那么可以选择投资基金。

主要数据：32％的百万富翁家庭的绝大多数财富来自工作收入，16％家庭的财富来自遗产。

3，提升赚钱能力

多项数据表明，积累100万元资产的最快方式就是获得高薪。如果你还年轻，获得商学院或法学博士都可以带来不错的回报。也可以在现有的职位上实现价值回报。

重要数据：拥有百万资产的家庭其平均年收入是20，9万美元。

4，不要停止储蓄

如果拥有了百万美元后，不要停下存钱的脚步，因为通货膨胀不会停下来。

重要数据：1976年时的一个百万富翁现在需要350万美元才能维持原来的购买力。

编译：符佳林