“小钱”大用等

“小钱”大用

四大“刚性”理财需求

子女教育金。如今，孩子读书已成为一笔不小的开销，从幼儿园、小学、中学、大学甚至研究生，花费的资金不下几十万元。随着学费的一再上涨，这个数字还在不断攀升。因此，有理财意识的父母应尽早为孩子的教育作好规划。建立一个专门的强制储蓄计划。这样安排的好处是资金压力小、储蓄的时间长，每年1万元，10年、20年就可积累大笔资金。

子女婚嫁金。当孩子一天天长大，家长就应为孩子未来的结婚作好准备。从理论上讲，孩子长大成人参加工作后，应该自己解决这些问题。但是，由于现在社会竞争压力大，刚毕业的年轻人很难短期内储蓄足够的婚嫁资金。因此，父母在孩子独立生活初期，需伸出援手，在结婚时提供支持，帮助子女组建幸福的家庭。

个人养老金。中国正在逐渐步人老龄化社会，如何解决老百姓的养老问题，成为国家一项紧迫而重要的任务，也是个人需要解决的大问题。虽然部分老百姓有社会养老保险，但是社会养老保险只能够解决基本的生活问题，无法让生活品质得到改善。目前，社会养老保险的替代率水平约为35％至55％，且退休前工资越高，替代率水平越低。因此，只有提前为自己作好养老金准备，才能保证老年生活的质量不降低。

家庭储备金。每个家庭除了日常的开销之外，剩余的资金可以一部分用来投资，博取高收益，一部分作为家庭的储备金，留作长期改善生活品质的准备。如果将所有的资金投资于高收益的产品，势必带来高风险；如果完全选择了风险小的产品，也将影响到资产的收益，这两种情况都与理财规划的资产配置的理念相冲突。正确的做法是股票、基金等高收益、变现能力强的产品配置一部分；保险、定期储蓄等收益稳定、风险较低的产品也配置一部分，高、低收益产品组合搭配。

“小钱”讲规划用时更顺手

其实，在家庭的每月开销中，我们会发现经常有一些“小钱”不经意间浪费掉了。导致每个月的收入所剩无几。比如，到高档的餐厅多消费几次；没经受住诱惑买了几件价格昂贵但不实用的衣服：多买了一些高档化妆品……结果让储蓄的计划一再推迟，真正急需用钱时又感觉很吃力。

这些资金每个月一两千元，每年就是一两万元，如果储蓄10年，本金再加上投资收益就是一笔不小的数目。用这笔资金来应对人生的四大理财需求，就能够轻松地用“小钱”解决人生的许多大问题，对于老百姓而言是非常有利的。

另一方面。理财计划需要持久，有时需要采取强制手段，才能完成资金的积累。目前，市场上有许多中长期的保险理财产品，在各家银行渠道销售。这些产品有的缴费期为10年，每年可领取一些返还金，另外有一部分分红，是15年一次领取的保险产品，符合客户的长期理财需求。这种产品只需要每年投入少量的资金，就可以积累下一笔大额保险金，并且可以在其后附加一些医疗保障类的保险产品。通过该类产品。老百姓可以将少量的资金集中起来，通过长期积累，让保险金增加，从而满足客户对于子女教育金、子女婚嫁金、家庭储备金、个人养老金等各方面的理财需求。

财经词典

循环经济

循环经济是指以资源的高效利用和循环利用为目标，以“减量化、再利用、资源化”为原则，以物质闭路循环和能量梯次使用为特征，按照自然生态系统物质循环和能量流动方式运行的经济模式。

它要求运用生态学规律来指导人类社会的经济活动，其目的是通过资源高效和循环利用，实现污染的低排放甚至零排放，保护环境，实现社会、经济与环境的可持续发展。

民办公助

民办公助是以群众为主体兴办各种社会事业，政府给予一定资金支持的一种建设模式。

财政分税制

财政分税制是指按照公平和效率的原则，在科学合理地划分事权，明确中央和地方税收管辖权的基础上，依据各种税收本身的特征和税源大小，征管难易程度，划分和建立中央与地方两个税收体系，实行分级管理，分别发挥各自税收对宏观与微观经济的调节作用，以确保各级政府职能顺利实现的一种财政管理体制。

财政分税制已于1994年在全国各省区市实行。