对完善农村支付环境建设的思考

随着国家惠农政策的不断出台,政府各项支农资金不断增加,农民购买力增强。如何统筹城乡支付体系建设,改善农村支付结算环境,使中国现代化支付体系建设的成果尽快惠及到广大农村地区,支持“三农”发展,推进我国支付体系建设,是当前农村金融工作的一项重要任务。近年来,人民银行双峰支行着手进行了改善农村支付环境建设的有益探索:以双峰农行为主办行、以农行的“惠农贷记卡”为载体、以双峰县农村科技合作社及其下属农村科技站和农资站为平台、以POS机和农行支付通为支付工具、以农行现有结算手段为依托、通过电子银行渠道服务千家万户,让广大农民足不出村享受到现代支付体系提供的金融服务。

一、我县农村支付结算现状

(一)通过电子银行渠道实现乡镇工资的快速到位

我县农行现有网点10个,7个在农村,3个在县城。为了解决全县16个乡镇财政资金的支付和全县广大乡镇干部、教师工资的支付问题。三年来,双峰农行花了大量的人力和物力,开通了全县16个乡镇、县财政系统、教育系统、社保系统等单位的网上银行,并配置了POS机和支付通,对全县乡镇干部和教师发放借记卡,逐户安装逐家辅导。到2009年底止,财政资金90%以上,乡镇干部和教师工资100%通过网银支付,网银交易量达到40多个亿,凭借农行的电子银行渠道,实现了乡镇工资的快速到位,乡镇财政可以足不出户办理银行业务,摆脱了对农村金融网点的物理依赖。工资的及时发放提升了政府形象,有利促进和谐农村建设,减轻了工作量,节约了成本,减少了现金投放,部分乡镇实现了工资的0现金支付。去年双峰农行通过电子银行财政支付和工资的做法,得到了农总行、省分行的高度评价和充分肯定,成功经验在全国、全省推行。

(二)涉农补贴资金通过信用社“一卡通”成功发放

我县信用联社全辖48个营业网点,其中信用社(部)19个,信用分社29个,服务16个乡镇,880个行政村。我县现有国家粮食直补等涉农资金通过农信社发放,去年又将“家电下乡补贴”纳入涉农资金直补“一卡通”发放范围。至去年底,已发放农户“一卡通”23万多张,每年累计发放涉农补贴资金5000多万元,涉及全县23万余户农户,由财政将相关资金转入农信社补贴专户,再由信用社逐个划拨至农户“一卡通”账户上,这样简化了对农补贴资金发放过程中的多重流转环节,也大大减少了现金流通量。

二、完善农村支付体系建设的思考

(一)搭建新型支付平台,开辟农村地区现代金融服务通道

目前,就我县而言,双峰农行在农村的金融基础较好,网点布局合理,网络信息建设完善,支付结算渠道畅通,人员素质较好。自2008年开展服务三农以来,双峰农行累计发放惠农贷记卡5.4万张,并成功与农村科技合作社联姻,为广大农户提供现代化支付结算服务。今年双峰农行积极探素改善农村支付结算渠道,利用现有的服务三农平台既双峰县农村科技合作社的网络和人员为农民提供快捷、便利的服务。科技合作社是我县农行服务三农的合作伙伴,合作模式比较完善,合作社在全县设有16个联社,160个分社,410多个科技服务站,村村有科技推广员,农资配送网点遍布全县各乡镇,双峰农行可利用其网络和人员每个村选择一个点布放一台支付通,凡持有银行卡的农户均可持卡到指定点上支付通办理转帐、购物等业务。通过这种方式,可方便了广大农户支付结算和小额现金支取,农民可以足不出村,享受现代金融服务。同时,还可根据当地农民有赶集的习惯,在集镇集中布放POS机和支付通,逐步添增ATM机,为农民不断提供便利服务。大额现金存取则通过农村网点柜台办理。通过这种方法,可满足农民支付结算的基本需求,逐步减少农民对农村金融机构物理网点的依赖,彻底改变营业网点前排长队的现象;农村合作社可以扩大其影响,增加会员数量,增大农资销售量,增厚资金势力;商家增加销售额,进一步丰富农村商品销售市场,扩大内需,从而达到互惠互利、共同发展、相互促进的目标。

(二)实施农付合作医疗补贴资金通过“惠农卡”支付,逐步实现银行卡和农合医保卡的合一

目前我县农村合作医疗保障已全面启动,涉及全县广大农户,医保费缴纳和医保金的发放主要以现金形式支付。农户住院缴纳全额现金,资金压力大,出院后结算住院费用,领取手续繁琐;农合中心收取保费工作量大、结算农户住院费用返还现金流量大。针对上述问题,去年我们争取县委、政府的重视和支持,加强与相关职能部门协商,出台了《双峰县农村支付环境建设实施方案》,通过政府办发文至相关单位,并选择一个乡镇,将农村合作医疗保险缴费及医保金发放纳入“惠农卡”试点范围。今年我行将进一步加强与双峰农行及相关部门的合作,加大农村合作医疗改革试点力度,逐步推广农村合作医疗改革试点范围:由农合参保农户、农合中心、经办银行机构签订三方协议,保费收缴由银行通过“惠农卡”代扣,再与农合中心进行结算。农户在乡镇医院住院时,按应交金额75%交纳住院费用,在县医院住院时交金额80%交纳住院费用,减轻参保农户资金压力,出院后,农合中心按相关票据结算,将农户应得医保费用由指定银行返还到农户“惠农卡”账户上,减少农村医疗合作中心相应现金流通量和工作量,真正做到惠农、便民。

(三)完善服务体系和结算渠道,实现农村支付“一卡通”目标

逐步将财政对农补贴和农村社会养老保障等所有涉农资金全部纳入“一卡通”结算,鼓励和引导广大农民在农副产品收购、农资材料采购、日常生活品购销使用银行卡结算,从而实现农村地区“一卡通”,在支付结算上逐步实现城乡一体化的工作目标。

(作者单位:中国人民银行双峰县支行)