一种新的金融体验

当媒体上还在讨论存折是否应该废除的时候，如今的年轻人使用银行卡的频率都在不断降低了。消费，不用信用卡；理财，也不用上银行。这样的便捷方式正逐渐渗透到普通民众的生活中。

从事游戏软件开发的王垚是标准的宅男，他最近正在办一张中信银行的储蓄卡，与手机绑定后，只要扫商品的二维码就能完成支付。一旦申请成功，王垚出门只需带上3种移动支付方式，除了拉卡拉手机刷卡器，另一种也是安装在手机里的支付宝和财付通客户端。其实，在如今85后的年轻人当中，手机支付已不是什么新鲜事儿，这样的消费方式也已经切实改变了他们的生活。

走在北京街头，王垚掏出手机做好定位不仅搜到了附近的美食餐厅，还在某团购网站上订了打折的团购券，再通过支付宝付款下单，到餐馆后将相关短信交给收银员核实，这顿饭就敲定了，前后不到2分钟。这次消费也直接进入了王垚手机的理财软件上。

理财，还用去银行？80后都觉得你OUT了。当余额宝于今年6月横空出世后，这种可以随时支付和转出且有高出银行利息收益的理财方式也吸引了王垚以及他周边的朋友们。这些随时能通过电脑和手机操作的支付、理财方式，是否也同样吸引了你呢？

这是一种新的支付方式，足不出户搞定千万事。当你还在忍受去银行排长队、去各种机构缴费的恶劣服务态度的时候，有一种支付方式已经超越了网上银行，它拥有网银功能的同时还免除很多手续费。缴水费、电费、燃气费、电话费，你完全可以不用去银行；还信用卡、跨行转账，你也可以不用去银行，甚至也不必在用缴纳手续费的网银支付了。截止到今年7月6日，央行共发放第三方支付牌照超过200家。第三方支付几近完美的服务方式，只有你想不到，没有做不到。

这是一种新的融资方式，只要你的项目能让网友喜欢，他就能为你提供资助。众筹（来自crowdfunding一词）是典型模式，无论你是想出版漫画、制作纯手工糕点，还是想做摄影，众筹都有可能是你获得资金的渠道。在众筹网站上，你花出去的钱不叫购物，而被称为“资助了一个梦想”，你得到的不是单纯的服务或商品，而是一个故事发生的过程。众筹利用互联网和SNS传播的特性，让小企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。在各种众筹网站上，通过用团购+预购的形式，你可以向网友募集项目资金的模式。只要是网友喜欢的项目，你就可以通过众筹方式获得项目启动的第一笔资金。中国首个众筹平台点名时间、支持你身边的项目的Lucky Ant等都是现在很热门的众筹平台，为更多小本经营或创作的人提供了无限的可能。

这是一种新的小额信贷方式，它能够为小额贷款者、刚刚创业的大学生等创造更加方便的贷款服务，为有资金需求和有理财需求的人搭建一座桥梁。近年来，中国的P2P（peer-to-peer ，即人人贷）行业也呈现难以预计的增长势头，P2P金融是借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续的小额借贷交易。如果你要借款，自己就可以在网上借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，达到自助式借款；如果我要借款给你，则是根据你的这些信息，决定借出金额，实现自助式借贷。

这还是一种新的理财方式，被戏称为“穷人银行”。支付宝的余额增值服务——“余额宝”一经推出，就让很多支付宝用户不淡定了。通过余额宝，你就可以在支付宝网站内直接购买货币基金等理财产品并获得收益，而且与银行活期存款利息相比收益更高。你存入一万元，就可能获得4%甚至更多的收益。与此同时，你存在余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。其实，余额宝就是买基金的一种变相方式，因为这个认购到目前为止就只有天弘基金一家公司的基金品种。但是，这种便捷的理财方式不仅让散户们跃跃欲试，而且只用了18天时间就将合作伙伴天弘基金的增利宝货币基金推上了中国用户数最大的货币基金的宝座。

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以上便捷又易于让人接受的各种方式集中起来，就是最近流行的一个热门词语——互联网金融。在体验了众多互联网金融带来的便利的同时，你肯定也会问，在这个虚拟信用平台能保证信誉安全吗？他们都是依傍着哪些后盾来保障自身的运作？一旦出现互联网安全问题，该找谁去维权？主管部门对他们的监管是否足够到位？等等。在这些疑问下，你即使在高于银行利息的诱惑下，也可能只是将自己有限的一部分资金投入在里面，抱着各种“试试看”的心理去“尝鲜”。没错，互联网金融比任何一种新的金融模式、投资方式、理财形式都让普通百姓心动，也愿意接受。但是，疑问依旧存在，在互联网金融前行的路上，还有许多待解问题，那么接下来，就让本刊记者层层剖析，带你了解什么是互联网金融。