欠发达地区小微企业融资困境分析

摘 要：小微企业对促进经济发展具有重要意义，而欠发达地区的小微企业资产薄弱，管理落后，人才缺乏，还面临着东部地区落后淘汰产业转移，令其发展受到很大制约。本文以湖南省级贫困县辰溪县为例，探析欠发达地区小微企业融资困境问题，总结融资现状，分析原因，并根据实际情况提出相应切实可行的对策。

关键词：欠发达地区；小微企业；融资困境

2008 年下半年以来的金融危机对我国小微企业的影响，主要体现在企业融资问题上。我国小微企业的融资状况就一直不太乐观，其信誉度不高、资金严重不足、经营风险大，导致其融资能力很差，融资渠道狭窄。金融危机爆发后，小微企业的融资状况恶化，内源性融资和外源性融资都大大减少。

一、辰溪县概貌

辰溪县地处湖南省西部，属于大湘西欠发达地区，是湖南省级贫困县。2012年完成生产总值77.6亿元，完成地方财政总收入6.78亿元，一般预算收入4.6亿元；完成规模工业增加值24亿元，；三次产业结构比为16.1：41.8：38.1。该县以化工、能源和建材业为支柱产业，未能形成完整产业链。

二、辰溪县小微企业现状分析

辰溪县工商局登记在册的企业共753家，目前正常生产经营的企业中大型企业2家，中型企业30家，小微企业约200家（通过当地政府访谈而得）。目前政府整点关注扶持企业仅55家，也就是说政府仅对23家小微企业进行重点帮扶。

该县小微企业发展主要呈现以下特征：

（一）私营企业占主导，规模较小。该县经济发展水平较低，企业发展情况并不乐观。小微企业基本属于私营企业，规模较小，员工通常在50人以下，有些企业甚至不到10人。此外，由于近年工商局对注册资本下限放宽，企业注册资本金普遍较低。

（二）落后淘汰行业为主，竞争力较小。该县小微企业多经营化工、电石、机械制造及农副业等。化工、电石行业已属于淘汰落后产业，污染严重，基本是从东部地区转移过来，并且很多企业由于排污设备不齐全，污染物处理水平未达到，很难有长远发展，面临环保部门的查处，不具有竞争优势。

（三）经营业绩下滑，利润受挤压。该县小微企业产品以内销为主，竞争优势小，由于国内经济不景气，价格被压低，销量减少。同时，原材料、电价、工人工资的上涨增加了企业的生产成本，挤压企业利润，以致企业经营业绩下滑，部分企业甚至停产倒闭。

（四）融资渠道及产品单一，不能满足融资需求。银行融资虽然成本低，但是手续冗繁，一套程序下来通常要一两个月时间，而且最终不一定能审批通过，且要求很高，必须提供银行认可的抵押物，评级授信门槛较高，对小微企业生产经营水平要求很多，导致小微企业在银行融资困难。此外，部分企业反映，县域银行针对小微企业办理的金融产品不多，不能满足企业需求。

（五）生产经营场所较差，融资抵押物缺乏。辰溪县小微企业有70%都位于火马冲工业园，县城附近仅30%。工业园中小微企业约60%的企业没有正规厂房，缺乏银行认可的有效抵押物。

三、辰溪县小微企业融资难的原因分析

（一）外部因素分析。1.法律保障欠缺。我国颁布了如《中华人民共和国中小微型企业促进法》等一系列帮扶中小微型企业的法律法规，这些法律法规指导性强，但仍存在强制性不足的缺陷，相关政策执行力不够。2.政府支持力度不足。财政支持不足。辰溪县属于省级贫困县，经济发展落后，资源稀缺，财政收入较少，县内各大部门将精力主要集中在大中型企业。另外，在辰溪县却没有服务于小微企业的信用担保机构，为小微企业贷款做担保。3.金融市场不完善。辰溪县经济发展落后，市场经济发展程度较低，全县金融机构仅有工、农、建行，邮政银行，信用社，华融湘江银行，以及农村发展银行，无论是正规的银行融资，或者是民间融资发育程度都不高。4.银行类金融服务局限。我国当前依然保持着以国有银行为主导的银行体系，地方中小银行相对不足，这在欠发达地区尤为明显。银行的金融产品比较少，门槛高，各商业银行推出了信贷产品中，针对小微企业的产品比较少，可操作性也不强，实用性不高。银行贷款审批权上收后，办理流程繁琐，审批时间长。

（二）内部因素分析。小微企业通常资产薄弱，经营规模小、抵御风险的能力不强，内部管理不规范、内部治理结构不完善，缺乏核心竞争力，组织结构变动快，财务制度不规范，且抵质押物缺乏。在我国社会整体信用环境缺乏的情况下，小微企业更是缺乏融资信用，致使银行和企业之间信息不对称，银行惧贷。

四、结论及对策建议

贫困县在地理区位、自然环境、经济发展和金融环境等方面都具有相似性，小微企业具有资产薄弱，管理落后，人才缺乏，面临着东部地区落后淘汰产业转移共性，在中西部欠发达地区具有典型代表。针对辰溪县小微企业融资出现的问题，笔者提出以下对策及建议：

（一）完善小微企业融资法律法规体系。营造公平融资环境，保护处于弱势地位的小微型企业，维护有效市场竞争秩序，健全中小微型企业法律保障体系。规范市场主体，激发和保护小微型企业投资的积极性；完善宏观调控法律制度，为小微型企业创造公平融资环境。

（二）政府加强对小微企业融资扶持。加大税收优惠和财政补贴。财税资金援助方式效率高，受惠企业面广。营造良好的金融环境，加快小微型企业信用信息的共享平台建设，成立担保公司，为当地小微企业融资进行一定比例的担保，强化小微企业的信用。

（三）金融机构完善体制简化创新信贷业务。建立多层次金融体系，拓展小微型企业融资渠道，改善中小微型企业融资困境。加强微型金融机构的服务能力，放宽对微型金融机构的限制；拓宽抵押物范围，根据地区差异调整信贷政策。

（四）小微企业调整结构加强经营。加快改革步伐，强化管理者经营素质，加强风险控制能力，加大资本积累比率；健全财务管理制度，遵循诚信原则；强化信用管理意识。

参考文献：

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作者简介：潘满兰（1988-），女，湖南辰溪人，湖南农业大学经济学院研究生，研究方向：区域经济与农村发展。