台湾保险业呼“笑”而来

几年来台资保险机构纷纷抢滩福建市场，成为保险行业的一抹亮色。如今，富邦财险、君龙人寿、国泰寿险和产险等多个机构，在福建设立大陆总部或营销部门，抢夺快速增长的保险市场。

“台资保险公司进入福建比较早，业务发展较快。”省保监局局长王小平接受采访时说。截至目前，全国5家台资保险公司已有4家在福建落户，其中2家将总部设在福建；在闽台资保险公司共设分支机构18家，网点已覆盖福州、厦门、泉州、漳州4个地市。

“台湾的保险业比较发达，保险市场相当成熟。”王小平分析说，2010年，台湾的保险深度排名世界第1位，为18.4％，高于大陆14.75个百分点；保险密度排名世界第17位，为3296美元，是大陆的20余倍。

政策和市场让人动心

海西的政策效应是吸引台资保险进驻

向来对台交流先行先试的福建，再度引领潮流，成为全国的“保险特区”。的一大诱因。由于长久以来厦门金融业的“两岸牌”打得漂亮，加上国务院加快建设海西的大背景，厦门在大陆众多城市中脱颖而出，率先成为全国保险改革发展试验区。

2010年9月，中国保监会和厦门市政府签署《关于建设厦门保险改革发展试验区合作备忘录》，正式将厦门确定为全国保险改革发展试验区。首家总部设在福建的保险公司君龙人寿副总经理林人杰认为，经验丰富的台资保险在此政策基础上大有一番天地可作为，有利于其丰富寿险的产品结构，建立适合不同层次消费者需求的多层次产品结构，也让消费者有了货比三家的选择余地。对于新来的外资，大都会被冠以“狼来了”的表述。但林人杰认为，国泰人寿的进入并不会瓜分已有的市场份额，相反，这条“鲶鱼”还会提升整个福建寿险业的经营水平，为大家赢来更多的“饭碗”。

“另一个原因，则是看好福建市场”。富邦财险总公司副总经理皮立告诉记者，目前，北京人均购买保险的费用每年2096元，占人均总收入的4.46％，相对于此，福建的保险渗透率就显得很低，人均购买保险的费用仅为每年349元，占人均总收入的1.66％，较福建的经济发展水准，市场空间巨大。

皮立认为，相对于大陆，台湾的保险市场已经相当成熟，2010年，台湾的保险深度排名世界第1位，为18.4％，高于大陆14.75个百分点；保险密度排名世界第17位，为3296美元，是大陆的20余倍。但大陆保险业的成长速度也是有目共睹。以产险为例，大陆产险市场从2006年的1581亿~2010年的4027亿，增幅超过155％，去年的增速达到34.5‰随着十二五计划的公布，大陆将持续推进产险结构优化，提供良好的政策环境，加大城镇化建设及西部开发，这些政策将有助于推进产险业的高速增长，预计未来大陆产险市场还将持续保持2位的增长。

基于这些原因，台资保险业登陆潮涌现。ECFA的签订后，在闽台资保险公司共设分支机构18家。今年前三季度，4家台资保险公司在福建实现保费收入1.9亿元，同比增长43.9％，增速高于全省39.8个百分点。

产品和服务都有特色

在福州金融机构中，保险公司经营主体多达40多家(含7家外资保险公司)。皮立认为，台资保险来到大陆后，竞争程度虽较台湾为低，但属于迟到者，必须设计差异化产品，以创意取胜抢夺份额。

皮立告诉记者，在产品设计上，主要体现在台资保险更加人性化，注重设身处地的为保险人着想。以富邦车损险为例，保户从接触富邦开始，业务员就会以保户是否能有充分足额的保障为出发点，并考虑客户的驾驶习惯及用车状况，规划出最适合的保险商品组合。例如在车险的规划，富邦的产品的车损险就细分为三个档次，分别为新手、次新手和老驾驶员量身定制，保费也逐级递减。在服务上，富邦还导人“无责服务”制度，只要是富邦的保户，遇到事故无论责任的归属在哪一方，只需与富邦联络，富邦的理赔服务都会给予最大支持。

作为厦门首家台资保险公司，君龙人寿自从2008年5月设立以来，保费收入年增长率超过了200％。吕国雄向记者介绍，高增长率背后，君龙的绝招是，针对大陆市场，推出了“返本型”的人寿产品，比如投了意外险，若十年内没有发生理赔事件，可以返还保费，目前这种“返本型”的产品非常受欢迎。

除了产品和服务的创新，台资保险业还带来了先进的损害防阻保险理念。所谓损害防阻就是防患于未然，前移保险服务。台湾保险业的损害防阻服务从企业建厂之初就开始。首先，保险公司会提供的各项消防安全的设计检核，现场施做的正确性查核，及建立后续保养维护的标准程序，为企业规划出最具效益的防灾防损策略。

国泰产险福建分公司总经理冯平告诉记者，以往，保险的关注点主要集中在赔偿上，而忽略了主观上可以预防在先。事故一旦发生，投保人虽然可以从保险公司获得财产损失的赔偿，但是企业却有可能因此而陷入停产的窘境，其影响必然数倍于保险赔偿。所以，防范风险，不出事才是保险最大的意义，而不是事后PK谁赔得多。这对保险公司、投保企业和社会来说才是真正三赢的。

台湾保险业中的八个创意产品

在竞争激烈的台湾保险业，创新为王始终是不变的宗旨。由于两岸保险制度的不同，台湾许多创新产品尚未引进，但也极具借鉴价值。最有趣的是一种“高尔夫球险”，一年保费975元。倘若打高尔夫球“不小心”一杆进洞，给见证者发红包、请同行吃饭的花费便可以得到补偿，一次上限为两万元。买了这个保险，就不怕自己超常发挥啦。

据国泰产险工作人员介绍，有一种“保结婚，宾客中毒也能赔”的险种：某先生婚前购买了一份“结婚综合保险”，等到办婚宴的时候，由于酒店疏忽，致使宾客中有50人食物中毒，为此，这位先生获得了5万元理赔金。

还有一份名为“保名品，买贵了可退差价”的险种：张先生今年年初购买了一份年费4000多元的个人综合保险，几个月后，他新购买20余天的iPhone4不慎摔坏，为此，张先生获得了保险公司近5000元的理赔、对于很多热衷于购买名品的人来说，保险公司专门设计推出“买名牌，买贵退差价”的险种，投一点小钱，就能保证自己购买的名品在规定时间内，享受价格保证，这绝对莫大的心理安慰。iPhone4s在台湾刚刚上市，但已经有保险业者看好此热销手机，推出分期预订，高调宣扬“买贵退差价”的服务。