农业产业链金融的农行实践

随着我国农业现代化步伐的加快，以龙头企业为核心的农业产业链发展迅猛，在保障我国粮食安全、食品安全，促进农业的集约化、规模化和组织化水平，带动农民增收等方面发挥着越来越重要的作用，成为现代农业发展的一个新趋势。农业产业链已成为当前金融支持现代农业的重点，成为“三农”金融创新的重要领域。

农业产业链金融实践与创新

农业产业链发展的新趋势，对产业链金融提出了新的需求：一是随着农业产业链规模的不断扩大，资金需求总量大幅上升；二是随着农业产业链经营主体不断发展、利益链接更加密切和合作内容日益丰富，金融需求呈现多样化；三是随着农业产业链向更广泛领域拓展和信息化水平持续提高，金融机构的营销与管理模式亟待转变。作为一家定位于服务“三农”的大型国有商业银行，农业银行紧跟市场需求，适应形势变化，从以下五个方面入手，在农业产业链金融方面进行了大量实践和积极探索。

（一）做好对龙头企业的服务，壮大农业产业链的核心支柱。

实施以支持农业经营主体为重点的“千百工程”，以及支持100家销售收入100亿元左右大型龙头企业的“百亿百家”行动，农业银行对龙头企业的信贷支持力度和服务覆盖面不断提高，金融服务龙头企业的主渠道地位进一步巩固。截至2013年末，中国农业银行共为超过1.8万家龙头企业提供了全面的金融服务，重点服务的国家级、省级龙头企业分别达1018家、6590家，服务覆盖率分别达到81.44%、57.59%；龙头企业用信余额2048亿元，同比增长8.3%。

（二）做好对农产品生产的支持，稳定农业产业链的产业根基。

初级农产品的生产，为龙头企业的生产经营提供了原料保障，为农业产业链金融提供了产业根基，金融支持农产品生产意义重大。一是农业银行通过“龙头企业+农户”贷款产品，截至2014年3月末，累计为3.4万户农业产业链上游农户提供贷款47.68亿元，支持农产品生产，稳定农户与龙头企业之间的合作关系。二是支持有实力的大型龙头企业自建生产基地。如为蒙牛集团专门授信8亿元，目前发放固定资产贷款1.4亿元，支持企业在全国建设13个存栏奶牛8.5万头的牧场。

（三）做好对农产品流通的扶持，提高农业产业链的物流效率。

农产品流通的速度，影响着整个产业链的物流效率。农业银行紧抓流通市场、龙头企业核心经销商等产业链下游客户，通过提供贷款、电子商务等产品，做好对农业产品流通的金融服务。首先，支持批发市场为核心的农产品市场体系建设。截至2013年末，农业银行对农副产品批发市场贷款余额68.04亿元。其次，支持龙头企业发展电子商务、连锁直营等新型流通业态。截至2013年末，龙头企业电子商务累计交易金额已达1733亿元。

（四）做好对金融产品的创新，完善农业产业链的金融政策保障。

一是针对农业产业链经营主体的特定需求，研发出龙头企业季节性收购贷款、县域中小企业应收账款质押融资等多款特色产品；二是针对各地特色农业产业，出台新疆林果业、广西糖业等10项行业信贷政策；三是在大型国有商业银行中，首家出台针对农民专业合作社等农业新型经营主体的信贷产品，支持其发展壮大；四是紧跟国家“三农”改革步伐，出台林权质押贷款、土地承包经营权质押贷款等新产品，增强农业产业链发展活力。

（五）做好综合服务方案的制订，实现农业产业链的金融需求全覆盖。

农业银行围绕大型龙头企业的发展规划，契合客户需求，对有信贷关系的2400多家省级（含）以上龙头企业，逐户制定了专享金融服务方案，方案涵盖未来3年内产业链金融业务发展目标、服务内容和保障措施。例如，对新希望集团的综合金融服务方案涵盖企业集团、6万多名企业员工和产业链上游农户，2013年末，对企业的用信余额达62.4亿元，为其产业链上游农户贷款近40亿元，力助新希望集团保持国内农业领军企业的地位。

几点思考

为进一步顺应农业产业链金融蓬勃发展的大趋势，农业银行将充分依托自身优势，顺势做强农业产业链金融，开创金融服务“三农”和服务实体经济的新局面。

（一）围绕重点客户，进一步加大支持力度。

一是依托全行农村产业金融“千百工程”和“百亿百家”行动的营销资源，服务好省级（含）以上龙头企业等农业产业链核心客户。二是依托新的家庭农场贷款产品和农民专业合作社贷款产品，加大对新型农业生产经营主体的支持力度。三是依托“百强市场”专项行动方案，支持重要农产品和优势农产品批发市场建设。四是依托省级以上农业科技园区、现代农业示范区、高新技术产业示范区，实施集约化推进农业产业链基地建设。

（二）改善服务质量，进一步探索服务新模式。

一是适应多种农业新型经营主体不断发展壮大的形势，积极探索以农产品物流市场、专业合作社等组织为核心的新型产业链金融服务模式。二是适应当前农业集约化、规模化程度不断提升的形势，按照“零售业务批发做”的理念，创新内部流程，对农户等产业链中小客户实施金融集中连片服务。三是适应农业科技园和现代农业示范区快速发展的形势，通过行业、区域等信贷政策，做好对农业产业集群的金融服务。

（三）紧跟市场需求，进一步创新产品制度。

一是针对全国特色效益农业发展规划，选择具有一定产业规模和较强带动效应的特色产业，优先出台专项行业信贷政策，从客户服务向所处行业产业链服务转变，大力发展特色农业产业链金融。二是针对龙头企业“纵向多环节、横向跨产业”的发展要求，进一步研发服务于其上下游产业链主体的预付账款融资、应收账款再保理等产品。三是针对国家农业农村政策改革的发展形势，探索农村新型产权抵押等多样化担保创新，进一步破解农村金融担保难、融资难的问题。

（四）推动外部合作，进一步优化服务环境。

一是继续深化与农业部、农业综合开发办公室、保险公司等政府和社会力量的合作，争取在农业项目财政补助、贷款贴息、农业保险等方面的密切合作，形成助推农业产业链金融的合力。二是继续加大与地方政府在信用体系建设、法律保障等方面的合作，为农业产业链金融创造更好的外部政策保障。三是继续加强与政府、企业和担保公司的合作，推进增信体系建设，通过设立风险补偿基金及担保基金，为农业产业链金融提供强力的融资增信支撑和有效的风险补偿机制，更好地解决企业、农户融资难、融资贵的问题。