全职太太如何应对资产缩水

【前言】全职太太如何应对资产缩水由文秘帮小编整理而成，但愿对你的学习工作带来帮助。家庭资产面临缩水 不过，由于现在家庭的资产主要用于投入资本市场，在今年的弱市行情中，资产面临剧烈缩水。 施女士说，早年投入股市的资产现有150万元，比最高值时减少了35万元。购买的基金市值30万元，银行QDⅡ产品投资额为8万元，目前市值不过5万元。由于定投开始...

施女士今年35岁，由于先生收入水平较高，家中又有两个宝宝需要照顾，她选择放弃事业而转型当起了全职太太。对施女士来说，没什么比先生和孩子更重要的了。现在，施女士希望通过理财将先生的辛苦所得保值增值，完成下一步人生目标。

全职太太生活无忧

施女士的先生是外贸公司的业务经理，每月的收入为27000元，这也是家庭月收入唯一来源。生活开销方面，由于父母和他们同住，一家六口的月基本花销需要10000元，娱乐项目约2000元，医疗费用200元，子女教育费用2000元。

收入的结余，施女士和先生还进行一些基金定期定额的投资。他们去年开始在香港进行FOF的投资，每月的投入额为2000元。今年4月份开始投资于内地的基金市场，其中上证50ETF每月投入1000元，中小板ETF每月投入1000元。这样，施女士一家的月结余还剩8800元。

年度收入方面，先生的年终奖金有50000元，家庭保费支出约10000元。可以结余40000元。

家庭资产面临缩水

不过，由于现在家庭的资产主要用于投入资本市场，在今年的弱市行情中，资产面临剧烈缩水。

施女士说，早年投入股市的资产现有150万元，比最高值时减少了35万元。购买的基金市值30万元，银行QDⅡ产品投资额为8万元，目前市值不过5万元。由于定投开始的时间还不长，施女士觉得这笔资产相对较小，在资产计算时可以暂不考虑其中。

另外，她和先生还拥有国债10万元，现金及活存70万元。一家六口现在居住的3房2厅价值150万元。没有任何家庭负债。计算下来。家庭总资产共有415万元。

保险投入不多

施女士和先生对保险产品了解得并不多。她本人投保了一款投连险，每年缴纳保费6000多元，已经投保了3年，但保单现金价值多少、收益如何她都并不清楚。先生投保了一款定期返还型储蓄类寿险，每年的保费约4000元，可以5年返一次现金，也只是投保了3年，保额据施女士回忆并不高。

施女士的父母和子女都没有进行任何保险产品的投保，主要原因还是并不了解纷繁的保险产品，不敢贸然选择。

众多理财目标待实现

施女士有个3岁的女儿和一个1岁的儿子，因与父母同住，3房2厅的房子显得有点拥挤。她有两个打算，一是买套更大的房子继续与父母同住，二是选择为父母购置一套小户型的房子分开住。她个人更倾向于第二种选择。“现在家庭流动资金有70万元，购置小户型压力较小，如果选择更大的房子与父母同住，还需要考虑现在这套房子如何处理，比较麻烦。”对此，她希望专家可以提提建议。

其次，父母也逐渐上了岁数，孝顺的施女士也想为父母准备一笔养老和医疗的费用。父母自己也有一些储蓄，施女士估计大约还需要在5年内为他们准备一笔40万元的养老费用。不过如果70万元全部投入新房购置，这笔父母的养老金如何进行筹备?

第三是准备夫妻俩50岁以后的养老金。施女士说，趁年轻早做打算也可以及时调整，不想将来筹资太仓促，也不想给子女太大压力。所以，她希望专家们给她一些建议，如何进行养老费用的积累。

两个孩子的教育费用也是施女士的一件大事。施女士的愿望是，两个子女将来都可以到海外留学，她也希望尽早地把子女的教育金筹备起来。

另外，施女士感觉自己和先生的保险情况并不完善，保障的力度似乎不够，而家庭其他成员的保险情况又是空白。保险专家能否为他们一家量身定做一份保险计划?