投保:选择人有学问

目前，我国保险从业人员，在数量上已经远远超过了保险公司人员，仅寿险营销员已达50多万人。可以说，保险人已成为沟通投保人与保险公司的重要桥梁，为保险服务百姓生活起到了不可或缺的作用。但是，由于某些保险人的虚假误导、服务不到位、业务素质不过硬、道德水准不高等原因，人们对保险业的诚信度有着程度不同的误解甚至怀疑。因此，如何选择保险人有着很大的学问，已成为投保人的一门“必修课”。那么。怎样才能慧眼识真珠选择一个好的保险人呢?

最大忌讳：找熟人

投保人选择保险人时常陷进这样的误区：或是喜欢找熟人、朋友做单，觉得这些人比较可靠；或是投保前思前想后，投保时却过于草率，有时甚至和酒桌上认识的人签单。其实，这些行为都忽略了―个关键问题，在购买保险时。熟人、朋友、酒友真的可靠吗?这些人精通保险吗?能长期在保险公司工作吗?能为投保人提供终身服务吗?

严格地讲，各家保险公司推出的险种基本上大同小异，无论内容还是价格差别都不大。而保险作为一种商品，不可能对每个人都合适，而不同的人对保险的选择也因为境遇、情况等不同而不同，这意味着“投保什么样的保险”需要精心设计，不同的保险人设计能力大不一样。换言之，保险人之间的差别主要体现在为客户搭配、设计险种上。

选择人要“五看”

选择一个保险人很重要。在选择人方面，应做到以下“五看”：

一看人是否持证上岗，合法的人必须持有《保险人展业证书》和《工作证》。

二看人是否诚实可靠和有责任心。保险本是个提供保障、奉献爱心的行业，但由于发展过快，也存在着只图赚钱、以一些根本不存在的条款欺骗客户的情况。而作为投保人来讲，不管学识、经验有多丰富，因为隔行如隔山。对保险的理解总有不如专业人员之处。可以说。保险人如果不能如实告知，投保人的利益很难保证。

三看人是否专业。一个精于保险的人可以根据投保人的具体情况设计出相应的品种，绝不是只要能做单就行。比如。投保人家里谁最需要保险、需要保什么、保额多少等，人均可以做出设计并说出理由。当今的保险条款功能有许多，诸如借款、减额交清、可转换权益、自动垫交等等。如果保险人的专业水平有限，也许保险的有些功能就介绍不清。

当然，不同保险公司存在竞争，因此，在办理业务时，竭力宣传自己所产品的优点，固然无可厚非，如果同时贬低他人，首先是不道德的。这种保险人的诚信是值得怀疑的；其次，目前保险产品也向投资、分红类发展，如果保险人只谈收益而绝口不提产品的风险，那么，此人是不值得信任的。

四看人的售后服务。售后服务要好，投保后的续期保费问题、回访客户问题、理赔问题都是投保人所面对的，因此，一个好的保险人，时刻会把这些问题放在心上。目前，随着保险市场的竞争，保险公司对保险人的要求也越来越高，很多保险公司都要求人百分之百回访客户，解决投保后的售后服务问题。如果您选择的人没有做到这一点，这样的人，这样的保险公司，还值得您信赖吗?

五看人的从业时间。这是个非常关键却又经常被忽略的问题。一般说来，从业时间长，就意味着在保险公司干下去的可能性高于从业时间短的人，专业知识也相应地要精通、全面些。为防止轻易把保单交给一个业务不熟或者责任心不强的人。在投保前最好到保险公司咨询，了解一下人的具体情况，一个对保险业务熟练、有责任心的人，会从投保人的利益出发，设计出一个符合投保人收入、心愿的投保方案。即使有一天，该人离开保险公司，也会把您的保单交给一个有责任心和业务都很好的同事。要知道，投保后一旦出现意外，如果投保人自己处理，可能费时、费力，而人帮着处理，在最短时间就可得到理赔。

小心保险人的违规操作

保险人是联系保险公司与投保人的纽带，然而，个别害群之马为一己之私，利用制度的不完善之处，损害投保人和保险公司利益的行为时有发生，其中，最恶劣的当属侵吞保险费和利用保险人身份侵吞保险赔款的行为。前者是不法分子利用自己的保险知识，虚构一些特别有吸引力的险种。诱使他人投保，从而骗取他人钱财：后者是不法分子利用替投保人代领保险赔款的机会予以截留，以达到中饱私囊之目的。

对于前一种情况的防范，投保人在通过人缴款时，应留心查看保险人是否持有保险人资格证和执业证。对于上述第二种情况的防范，应当从规范保险公司的操作程序人手。保险公司支付给出投保人的保险赔款，应当由被保险人或受益人亲自领取。如需委托他人，应有书面委托。由于保险公司并无笔迹鉴定能力，无法确认委托书的真伪，所以委托书还应经过公证，否则保险公司不应支付赔款。如果保险公司未能尽到此项义务，并且无法追回款项的，保险公司应向投保人承担相应的赔偿责任。