中小企业集群信贷融资优势、条件与对策

摘 要：改革开放以来我国对外贸易方面发生了较大的变化。在此背景下，大量的中小企业随之诞生，并对我国经济的发展产生了巨大的影响。企业在发展的过程中，信贷融资为企业正常经营的一种手段，本文针对中小企业集群信贷融资优势、条件与对策，进行简要的分析研究。

关键词：中小企业；企业集群；信贷融资；现状；对策

随着当前全球贸易活动的飞速增加，我国中小企业在发展中也面临着更多的机遇和挑战。中小企业在发展的过程中，为了持续经营或扩大规模，进行信贷融资是其常用的手段，但在信贷融资的过程，部分中小企业也面临了较多的问题。随后中小企业集群现象的出现，则极大地改善了此类现状。在此现状下，笔者针对中小企业集群信贷融资优势、条件与对策方面，进行简要的剖析，以盼能为我国中小企业集群信贷融资方面工作的开展提供参考。

一、中小企业集群信贷融资的优势和条件

改革开放的成果随着时间的过渡，逐渐发挥出其巨大的作用。由于地理环境原因，我国沿海城市出现了大批量的中小型企业。此类企业在发展的过程中，结成了类似联盟式的发展现状，此类现状被称之为中小企业集群。中小企业集群在发展的过程中关于信贷融资的问题，也引起了广泛的关注。在此现状下，笔者针对其优势和条件进行简要的分析研究。其中主要突出的优势和条件为：企业集群相对单体企业整体信誉较好、集群企业整体稳定性较高、集群企业方便融资机构进行信誉调查、集群企业信贷融资降低了融资机构的投资风险。

1.企业集群相对单体企业整体信誉较好

企业集群在发展的过程中，其具备最为明显的优势即为：企业集群相对单体企业整体信誉较好。融资机构为了保证自身利益，在进行注资和投资的过程中，对于信誉较为重视。因此较好的信誉度，对于企业集群的发展提供了稳定的基础。良好的信誉度使得中小企业，在获取信贷融资方面的阻碍较小。

2.集群企业整体稳定性较高

集群企业由于企业之间，形成了类似联盟性质的发展模式。因此其在发展的过程中，中小企业之间的关联相对紧密。中小企业在发展的过程中，自身的稳定性也较好。不易出现突发事件，良好的稳定性使得企业在进行信贷融资时，融资机构对其的信任度也较高。

3.集群企业方便融资机构进行信誉调查

中小企业发展中产生的集群模式，使得企业之间的合作和交流较多。因此集群内部企业之间的认知也较为深入。此类现状下，融资机构在进行注资和投资的过程中，能够快速的进行融资企业信誉调查以及相关资料的获取。一定程度上加快了融资机构的审核速度，对于企业的发展也起到了积极的作用。

4.集群企业信贷融资降低了融资机构的投资风险

集群企业之间具备一定的联合性质。企业在进行融资申请和信贷申请时，针对自身的财务状况，需对金融机构进行资料提交。其中关于债务方面的资料为金融机构的主要审核内容，此类内容的确定，一定程度上降低了融资机构的投资风险。

二、中小企业集群信贷融资存在的问题

中小企业集群信贷融资整体的发展较为稳定，但在部分企业的信贷融资方面，还存在较多的问题。针对此类问题，笔者分析案例总结如下：中小企业轻视自身信誉度的培养、信贷融资中的担保能力较差、融资机构投资风险较大。

1.中小企业轻视自身信誉度的培养

中小企业集群模式发展中，存在多数企业发展内容相似，企业规模相似，企业债务状况类似的现状。此类现状下导致集群中企业，对于自身的信誉的培养较为轻视。最终导致企业在后期的发展较为困难，尤其在信贷融资方面的获取阻碍较大。

2.信贷融资中的担保能力较差

集群企业在发展的过程中，多数企业之间的发展状况类似。因此在单体企业进行信贷融资时，多数企业存在相互担保的现状。此类现状下导致企业之间的担保能力较差，最终导致中小企业在信贷融资的过程中出现问题，金融机构对于此类企业的信任评级也较低。影响了企业未来的发展，对于整体集群企业的外在形象也造成影响。

3.融资机构投资风险较大

中小企业集群中企业在进行信贷融资申请时，由于自身经营模式，以及盈利现状较差。金融机构针对此类企业进行投资过程中的投资风险也较大，容易造成坏账现象。企业最终因盈利能力较差，在发展的过程中无法获得足够的利润。甚至出现破产现象，此类现状对与金融机构的影响较大。

三、针对中小企业集群信贷融资发展的改善对策

当前中小企业集群信贷融资发展，整体的态势较为稳定。但在细节方面还存在较多的问题，针对此类问题。笔者分析案例提出了以下的改善对策。例如：政策鼓励大型中小企业集群模式的建立、完善法律方面的关于集群责任的明确、加强集群企业内部与小型金融机构的合作发展、明确集群企业的准入标准、加大违约企业的处罚标准。

1.政策鼓励大型中小企业集群模式的建立

中小企业集群对于中小企业的发展意义重大，但当前我国针对此类企业集群模式，没有明确的法律政策支持。因此理论分析此类集群模式，只属于市场发展的行为。为了更好地促进中小企业的发展，政府应出台相关的政策法律，鼓励大型中小企业集群模式的建立。以此促进企业的稳定发展，并促进整体国民经济的发展。

2.完善法律方面的关于集群责任的明确

中小企业集群模式的发展，对于企业的发展起到了积极的作用。但当前企业信贷融资方面的法律规定，还存在较大的缺陷。此类法律漏洞使得企业之间所承担的责任，未进行明确。最终使得金融机构承受了一定的损失，并使得企业集群的发展出现了较多的问题。为了改善此类现状，法律方面应明确集群企业之间的责任制度。以此降低金融机构的投资风险，并提升集群企业的发展。

3.加强集群企业内部与小型金融机构的合作发展

中小企业集群信贷融资在发展的过程中，由于自身的发展现状。大型的金融投资机构对于此类企业的资金需求审核较为严格，通过率也较低。为了有效的改善此类现状，并提升企业信贷融资的能力。中小企业集群内部应加强与小型金融机构的合作与发展，通过互相协助的方式，达到对双方发展的促进。

4.明确集群企业的准入标准

中小企业集群信贷融资的发展，存在较多的问题为：单体企业的信誉度较差。此类现状严重影响了企业集群的发展，为了有效地改善此类现状。集群企业在发展的过程中，应明确中小企业的准入标准。并对中小企业的信誉现状进行审核，以此改善集群企业信誉现状的发展，提升金融机构对集群企业的投资信任度。

5.加大违约企业的处罚标准

中小企业集群信贷融资中的违约现状，严重影响了集群企业的发展。为了有效改善此类现状，法律方面应加强对违约企业的处罚标准。严重企业可以追究其法人的刑事责任，以此起到震慑的作用，促进企业的良性发展。

四、结束语

当前我国中小企业集群信贷融资现状发展较为稳定，其中集群企业所具备的优势和条件有：企业集群相对单体企业整体信誉较好、集群企业整体稳定性较高、集群企业方便融资机构进行信誉调查、集群企业信贷融资降低了融资机构的投资风险。其中存在的问题为：中小企业轻视自身信誉度的培养、信贷融资中的担保能力较差、融资机构投资风险较大。针对此类问题笔者提出了以下的改善对策：政策鼓励中小企业集群模式的建立、完善法律方面的关于集群责任的明确、加强集群企业内部与小型金融机构的合作发展、明确集群企业的准入标准、加大违约企业的处罚标准。以此促进企业的良性发展，增强其对国民经济发展的促进性。

参考文献：

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[2]陈守忠.产业集群内中小企业融资问题及策略研究[J].经济研究导刊，2014，（1）：131-132.

[3]卞彬.集群融资与重庆小微企业融资机制创新的对策研究[J].探索，2013，（1）：98-103.

作者简介：向人哲（1981.07- ），汉族，吉林省白山市人，男，中级经济师，硕士研究生，总经理助理，金融专业