晋中农信架起“扶小助微”连心桥

“太感谢太谷联社了，这辈子也忘不了太谷联社对我们合作社的支持，一夜出账雪中送炭，如果不是这么快的速度，我们就得损失500万元违约金”太谷绿美农林专业合作社白灵宝主任含着泪对前来调研的省联社张主任如是说。这仅仅是晋中农信社服务地方经济扶小助微的一个缩影。

近年来，晋中农信社从研发产品、畅通渠道、构建机制等多方入手加大对小微企业客户的支持，全市小微企业发展呈现勃勃生机。

“搭平台”了解小微企业金融诉求

为更好地了解小微企业金融需求，全市农信社在多方开展“走基层、访客户、解难题”活动的基础上，进一步加强与政府、中小企业局等政府部门的沟通联系，由政府或政府其他部门牵线牵头，共同搭建小微企业融资服务平台，着力解决小微企业融资困难，助推小微企业发展。今年以来，开发区、昔阳、太谷等联社分别召开了客户座谈会和项目对接会，通过座谈和对接形式与客户产生共鸣，了解客户需求，制定支持措施，扶持小微企业客户做大做强。到5月底，全市农信社支持了1295个小微企业，贷款余额达到95.43亿元，较年初增加7.78亿元。全市已支持的晋粮农牧公司、太谷通宝醋业等一大批小微企业正在引领农民走向致富。

“畅通道”提升小微企业服务效率

为了真正抓好支持小微企业的工作，持之以恒地做好服务，全市各联社采取“走出去、引进来”的办法，先后赴浙江鄞州农合行、内蒙古包商银行、临汾尧都农商行等地学习如何服务小微企业客户技术，在学习的同时，各联社结合实际从机制、组织等方面入手，创新性地推出了各自特有的服务小微企业机制模式。

开发区联社在学习借鉴其他银行服务小微企业客户的基础上，对原有服务小微企业的流程、机构等进行了进一步改进。首先是建立了专门的服务机构和队伍。该联社分别在联社、工业园区信用社、陈侃信用社、汇通信用社成立了四个小微企业金融服务部，并配备了专门的小微企业服务队伍；其次是严格考核奖惩。专门出台了《开发区联社客户建立考核办法》，对客户经理服务小微企业按服务户数、投放金额、投放质量等几方面实行百分制考核，有效激发了客户经理服务小微企业客户的积极性和主动性；三是简化流程。针对原有信贷流程环节较多，设置重复的情况，专门制定出台了《加强贷款管理的十条规定》，进一步简化信贷业务操作流程，减少中间环节，简化办贷流程，压缩办理时限，并严格规定了各类型信贷业务的办理时间，坚决杜绝办事拖沓、推诿扯皮的现象；四是实行利率优惠。为了更好地促进辖区小微企业的发展，该联社针对贷款用途为种养殖业生产、农副产品加工转化等涉农小微企业贷款，采取利率定价测算与协议利率相结合的方式，最大幅度给予利率优惠，充分体现贷款的导向性作用。至改进工作以来，服务小微企业的通道畅通了，办贷效率提升了，执行的利率也降低了。在简化流程以前，开发区联社按原有流程办理一笔贷款至少需要两周时间，如今最多5个工作日便可贷款到账。

“创产品”缓解小微企业融资需求

针对小微企业“财务不规范、可抵押财产少、融资渠道狭窄”等问题，全市农村信用社从解决“贷款难”、“抵押难”入手，积极加大产品创新力度，量身定做所需产品，较好地满足了各类不同市场主体多元化的金融需求。目前，全市农信社在对原有信贷产品进行改造升级的同时，又针对性地研发出存货浮动抵押贷款、林权抵押贷款、仓单质押贷款、农业产业设施抵押贷款、旅游门票收费权质押贷款、农机具抵押押贷款、商户联保贷款等信贷产品。

太谷绿美农林专业合作社是一个由300多户农民以土地、现金、劳动力等多种形式入股而成，注册资本仅50万元，资产总额不到1400万元的农民合作社，主要从事苗木花卉种植。2010年9月份，该合作社与太原一家公司签订了一个限期供应苗木的大单子，但合作社当时由于所需苗木树种数量不足，需要对外采购，否则将面临违约，支付500万元的违约金给太原签约的公司。对外采购需要资金，而合作社由于“底子薄、不规范”一般的银行看不起，求助高利贷，合作社又“贷不起”，正当合作社一筹莫展的时候，太谷联社得知这一情况后，立即派人对合作社进行了现场调查，并当场拍板“用合作社种植的苗木作抵押”在调查的次日为合作社放贷200万元，解了合作社燃眉之急。这才有了本文开头的一幕。