石家庄市民营中小企业发展困境与对策研究

【摘要】本课题将通过对石家庄市民营中小企业相关统计数据的搜集整理，较系统地研究石家庄市民营中小企业发展面临的困境，并分析其原因； 同时参考国内外的先进经验和理论，运用有关经济理论知识，提出与石家庄市较匹配的解决民营中小企业发展困境的对策建议。

【关键词】民营中小企业 发展困境 对策研究

随着石家庄市经济市场化程度的提高以及贸易环境的变化，民营中小企业发展迅速，在经济运行中发挥着越来越重要的作用。根据统计数据显示，2012年石家庄市民营经济上交税金占全市财政收入的48%，成为石家庄市财政收入的半壁江山。其中仅工业类民营中小企业完成总产值为859.28亿元，同比增长6.9%，实现增加值为263.28亿元，可比价计算增速为7.32%。但受宏观经济形势影响，自2008年以来，很多民营中小企业遭遇了融资难、国内外市场需求下降、原材料价格上涨、劳动力成本上升等一系列不利因素，同时自身存在的问题在经济大环境的影响下被激发显现，面临着严峻的考验。因此，本课题尝试分析石家庄市民营中小企业的现状和原因，借鉴国内外先进经验，寻求解决方案，来推动石家庄市民营中小企业乃至全市经济的健康发展。

一、石家庄市民营中小企业现状

课题组对石家庄市50 家民营中小企业进行了问卷与访问相结合的调查，突出对资金方面进行统计，收回有效问卷46 份。调查分析结果如下：

（一）基础薄弱、发展质量低

走访调查发现，多数民营中小企业经营粗放，技术和管理水平低，主要依靠“高投入、高能耗、高排放”和“低成本、低价格、低利润”参与市场竞争，在企业管理、文化建设、品牌经营、技术创新等方面都比较落后，员工“工资待遇低、社保不到位、劳动强度大、工作环境差”的问题普遍存在。

（二）资金方面

1.从调查数据发现石家庄市民营中小企业的主要资金来源包括自有资金、民间借贷、内部集资、银行借款等融资渠道。从调查中的企业里发现，自有资金的企业所占比例较大，46家中就有35家。企业中银行借款的有17家，比例为36.96%，是第二种常选的形式；第三种是内部集资，有15家，比例为32.61%；还有一种是向信用社和农村基金会贷款，有11家，比例为23.91%；还有3 家选用其他方式，比例为6.52%。表明石家庄市民营中小企业融资渠道狭窄。

2.在企业获得贷款的用途分布方面主要用于扩大生产的较多（占总数的71%，其中49% 的企业选择用于技术更新方面的支出），23%的企业用于维持正常生产支出，用于其他方面的占6%。如果自有资金紧张，对于大量的订货订单，不能及时融资，会给企业造成很大的损失。

3.关于融资成本方面调查表明，多数企业认为融资贷款成本较高。通过对样本的统计，在调查中的企业中我们发现，四大行的融资成本是所有融资方式中最高的，占据了71%；其次是城乡信用社贷款，有58%的企业选用。

4.民营中小企业所属行业与融资方式的关系调查中发现，由于经营业务的不同，他们在选择融资方式上也存在很大的差别，除了上述的主要五种融资方式外，不同行业中的企业还选择不同的融资组合，比如制药企业选择的方式比较多，服装业、房地产业、餐饮等融资方式就比较少。

另在调查访问中发现，虽然有国家政策和当地政府的大力支持，但一些民营中小企业仍有很大的资金缺口，严重制约了这些企业的发展，另外还有一部分企业不能享受政策优惠，只有依靠民间融资，不得不面对高成本的融资费用。即使能在银行借款，但受到担保、手续、利率费用较高等诸多因素的制约严重影响贷款的成功。

总之，通过上述调查分析中得出以下结论：石家庄民营中小企业普遍存在着融资难的现象，日益成为他们发展的障碍。银行虽然是他们主要的融资渠道，但是较高的融资成本进一步制约了融资数额。

（三）技术方面

当前石家庄市民营中小企业技术装备水平普遍偏低，产出规模较小，产品多以劳动密集型为主。由于生产规模和资金的原因，与大企业相比，不仅生产设备落后，生产技术和研发能力也都显得很落后，这是民营中小企业发展过程中的瓶颈问题，体现为自主创新能力不强。一是研发经费不足，企业日常经营需要的资金都难以维持，因此主动投入到创新研发上的费用少之又少。二是政策难以落实。为了促进企业提升创新能力，国家和地方还相继制定和出台了一些优惠政策，但很多民营中小企业不知道或不清楚相关优惠政策，使得优惠政策很难落到实处。三是产权意识不强，拥有自主知识产权、自主品牌的产品比重低，产品竞争力差，这使得企业的盈利能力和长远发展能力受到严重限制。

（四）专业人才方面

缺乏优秀的专业人才、管理人才和人才流失一直是石家庄市民营中小企业所面临的一个重大难题。企业通常会为了节约成本，招聘员工所提供的报酬相对于财力雄厚的大企业较低，导致所招聘的企业员工素质普遍都不是很高。绝大多数企业本身管理不规范，没有能力进行严格、规范、高质量的管理，由此限制了自身的长远、健康发展，也使部分企业主目光短浅，仅仅关注短期效益，赚点钱即关门大吉。这也是民营中小企业难以招聘到高质量的专业人才及管理人才的重要原因。

二、进一步促进石家庄市民营中小企业发展的对策建议

（一）突出缓解融资困难

1.政府应帮助民营中小企业度过难关，建立高效有力的融资服务平台

（1）政府部门要扩大民营中小企业融资渠道。例如尽快推行小额贷款公司试点，可优先选出一些民营中小企业进行尝试，在实践中总结经验以供以后运用；支持有实力有条件的自然人、企业法人和其他社会组织发起设立小额贷款公司，扩大融资渠道，增加融资覆盖范围。

（2）政府部门需要逐步规范民营中小企业抵押贷款的评估登记行为。对民营中小企业要简化流程，降低和规范相关费用，制定并完善相关配套法律法规，依法打击逃债等不良行为，建立债务追偿制度，情节严重者要追究当事人的法律责任，为银行融资创造好的环境和提供法律保障。

（3）建立民营中小企业信用担保公司。根据温州等地在信用担保公司方面的成功经验，石家庄市应该采用一些方式组建具有政府性质的信用担保公司。这些信用担保公司的主要服务对象是民营中小企业，担保范围可根据企业的主营业务适当调整，建立适合企业的资产与风险评估体系和决策程序，并制定有关风险防范措施。

2.金融机构要切实降低民营中小企业银行融资成本，增强对民营中小企业的贷款服务意识

（1）适当降低贷款基准利率。目前，我市民营中小企业融资贷款在金融机构的成本比较高，甚至是基准利率的200%，成本的增加阻碍了企业的正常发展。通过调研石家庄的经济金融形势和民营中小企业发展现状，适时调整贷款基准利率，以降低企业融资成本。

（2）进一步完善金融考核体系。金融部门在经济指标考核中，要根据石家庄市民营中小企业的实际情况确定利润、存款等指标，避免因不合理的规定影响企业的发展。同时对新兴产业和朝阳产业进行扶持，弱化考核指标；根据局部地区的支柱产业提供政策优惠，宽松融资环境，指导融资方向。

（3）进一步规范金融业务。金融部门要规范上浮利率的执行，出台一些更细化、刚性的规定。如规范银行的中间业务，贷款咨询、财务顾问等中间业务可取消收费；规范银行吸存行为，避免银行为增加存款而要求贷款企业完成较高比例的存款；同时金融部门要提高办事效率、提高服务质量，根据企业的实际情况增加有利其发展的措施，取消不利于发展的服务项目；在融资贷款方面，首先要保证资金的安全情况，然后可根据具体的风险程度适当放宽贷款年限。

（4）加强商业银行对民营中小企业贷款服务意识。民营中小企业现在还处在发展过程中，其规模、资产、财务制度和企业信用等级等方面一时还难以符合指标要求，但是可从管理者资信状况、企业风险大小、经营状况、偿还能力、发展前景等方面进行考量，同时根据这些因素制定适合企业现状的信用评级体系，提高各银行对企业的放贷服务意识。

3.民营中小企业自身尝试融资渠道

除了以上从宏观的角度帮助我市民营中小企业融资难探索途径外，民营中小企业可以利用自身能力，突破现有模式，融入新的融资手段，增加融资渠道。根据我市的经济特点、国外的研究成果，从企业自身考虑，可以尝试以下几种融资途径：

（1）无形资产抵质押

融资难问题一直是制约民营中小企业发展的瓶颈，即使是拥有自主知识产权的创新型民营中小企业，都会因资金短缺而无法迅速将科技成果转化为产品，造成企业难以快速成长发展，而用知识产权进行质押贷款则可以帮助这类企业提供一条融资新通道。

金融机构要解决石家庄市科技型民营中小企业的融资问题，无形资产担保对企业是一大难题，所以应转化担保方式。可专门组织相关领域的专家对知识产权贷款进行研究，并在律师事务所及评估机构的帮助下，对已经获得的知识产权、专利权进行评估，设计出了一套完整贷款的业务流程，解决资质优秀、信誉良好的科技型民营中小企业质押贷款中最基本的评估难和转让难的问题。但是金融机构在起初探索阶段可以缩小范围，比如仅对专利权进行尝试，随着贷款流程的逐步完善在扩大其他知识产权；对于银行要制定规章仅限于借款人把资金用于企业的生产经营过程，解决因资金紧张造成的困难，禁止借款人把资金用于投资领域等，还有违法经营等，如有发现，可取消其贷款资质。

通过推行民营中小企业知识产权质押贷款业务，可以有效解决拥有自主知识产权的科技型民营中小企业的资金短缺问题，减少发展中遇到的资金瓶颈的影响，有利于推动知识产权的市场转化速度，有利于提升民营中小企业的核心竞争力。

目前许多新创办的无形资产比较多，拥有专利权、著作权的科技型民营中小企业，可尝试以此为抵押物，获得银行贷款。

（2）筹集资金，互为担保，建立民营中小企业信用互相担保体系

一般认为，民营中小企业抵押物不足是在银行贷款难的主要问题之一，解决企业贷款中担保难的老问题，成了企业获得银行信贷的重要条件。民营中小企业可以自由组合，筹集资金，存入银行，互为担保基金。银行可以依据存入基金的数额，向需要融资的参保企业提供一定倍数的贷款。

（3）使民间借贷成为民营中小企业的一种有效的融资方式

大部分民营中小企业资信程度不够，而且没有足够的资产作为抵押，很难进行担保融资。再加上银行贷款手续复杂，所需时间又长，不能及时满足企业的资金需求。所以在这种情况下，民间借贷应成为民营中小企业的一种有效的融资方式。民间借贷作为一种资源丰富、操作简捷灵便的融资手段，在市场经济不断发展的今天，一定程度上缓解了银行信贷资金不足的矛盾。石家庄市政府及相关部门应该鼓励民间借贷在民营中小企业融资中发挥的作用，重视民间借贷这一有效的融资方式，将其纳入法制的轨道，不断健全法律机制。

但是无论什么途径，都离不开政府、银企与石家庄市民营中小企业的共同努力，解决企业融资困境还需要长期关注与支持。

（二）推进公共服务平台建设。

一是共性技术服务平台。整合高等院校、科技院所、企业技术中心等科技资源，开展共性关键技术研究，为民营中小企业提供行业关键技术、核心技术支持。鼓励社会科技人才创办为民营中小企业提品开发、技术创新、质量检测等服务的共性技术服务平台。社会公共科技资源应当向民营中小企业开放，降低企业技术检测、产品鉴定等收费标准；二是市场拓展服务平台。定期组织开展大企业和民营中小企业之间、制造业企业和服务业企业之间的项目、技术、供需、营销等对接活动，为大企业和民营中小企业之间、生产企业和商家之间开展经济技术、产品、市场营销合作提供便利。支持和帮助民营中小企业参加国际国内各类大型产品、技术展览展会和合作交流活动；三是打造信息服务平台。石家庄市行政管理部门以及司法机关、公用事业服务机构应当推进民营中小企业信用信息共享机制的建设，依法提供相关信用信息查询服务。支持各类信息运营服务机构创新信息服务模式，为民营中小企业提供电子政务、电子商务、网上融资、市场营销等信息化服务，促进民营中小企业创业创新发展与信息化建设紧密融合。

（三）大力实施人才工程，提高企业人员的整体素质

一是强化经营者的学习培训；二是面向社会，广招人才。本区域人才缺失的，可跨区域引进，或到高等院校直接招收毕业生；三是转换机制，以股留人。企业可通过加快经营机制转换步伐，大胆实施股份制改造，增加技术股的含量，把部分股份让渡给优秀人才，使他们更好把自身利益与企业利益挂起钩来；四是在企业内部挖掘人才，知人善用。注重人才的后续教育，为企业内人才提供各种培训与深造的机会，加快人才自身知识的更新换代。

三、结语

民营中小企业想要实现其经营目标，使企业在日趋激烈的竞争环境下立于不败之地，需要及时解决存在的问题，并抓住机遇，充分发挥自身优势。政府应紧紧围绕科学发展观，加大产业结构调整力度，大力培育高新技术产业，建立强有力的民营中小企业服务体系，努力引导民营中小企业走可持续发展道路。

（基金项目：2013年石家庄市哲学社会科学规划研究项目（JJ1306））

参考文献：

[1]林文斌.《新经济形势下我国中小企业发展战略对策研究》，《中国商贸》，2010，（29）.

[2]金星彤.《民营中小企业发展战略》，《合作经济与科技》，2011，（8）.