少还0.24元带来853元罚息警惕信用卡还款陷阱

几毛几分甚至几块钱现在都不起眼,可这不被重视的小钱,却可能带来几百上千元的银行罚息。

关于信用卡罚息,有这么一个“经典”案例:工商银行国际信用卡的用户张先生,2004年12月用工商银行的信用卡刷卡消费39771.52元。由于记错了还款额,他在下年1月25日的到期还款日之前,分多次共计还款39771.28元,事后发现少还了0.24元。但就是这区区0.24元,工商银行在他1月份的账单里,记账两笔共计853元的利息,利息是所欠金额的355416.67%。

张先生从网上查到账单后,立即致电工商银行95588,得到的答复是:最新的国际信用卡章程已将原来只对欠款部分收取利息,改为对消费款全部从消费发生日起,收取每日万分之五的利息。也就是说,他那39771.28元虽然早已按时还了,但仍然被收取了高额利息。按照工商银行的逻辑,差一分钱没还,就等于所有的钱没还。

张先生对自己的遭遇自然是很生气,认为这是超级霸王条款。其实有张先生这样遭遇的消费者不在少数。

银行对此也是振振有辞,认为自己罚息有凭有据。几乎所有的《××银行信用卡(个人卡)领用合约》中都有这样的条款:“乙方及其附属卡持卡人的非现金交易记账日至到期还款日为免息还款期。在免息还款期内偿还全部款项,无须支付非现金交易的利息。否则,自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止,甲方按月计收复利。”

据记者了解,目前银行对持卡人到期还款日未全额还款的计息有两种方式:

一种是持卡人在还款日到期之前,已还款额高于当期账单的最低还款额部分(一般为透支额10%),可享用“免息午餐”,持卡人仅支付未偿还款额的透支利息。

二是截至到期还款日,持卡人虽高于当期账单的最低还款额还款,但只要其没有全额还款,就需支付透支使用银行款项全额的利息,即已还款的部分仍需要支付透支利息。

但是,由于目前银行普遍不提醒计息方式,所以消费者尤其要提高警惕,一定要清楚所持卡银行的还款计息方式。

业内人士提醒消费者,可以通过以下四个办法避免遭受损失:一是明确所持卡银行的还款计息方式;二是在信用卡还款之前,通过ATM机、电话银行或者网上银行等查清所欠确切金额;三是提前在信用卡中存入一些现金,做补缺之用,但这些现金是不计息的;四是建立一个与信用卡相匹配的储蓄账户,让银行自动去划款,就省了每次还款的麻烦。