寓义于利:从能效融资到赤道银行

当全球气候变暖成为严重威胁的时候，兴业银行的能效融资产品使得实现环境保护、节能减排的目标得以落地实施。能效融资项目的良好成效证明，商业银行通过提供专业产品来实现环境保护、节能减排和增加社会福利，并在此过程中寻找新的商业机会和利润来源，可以更好地实现自身可持续发展

2008年6月28日，兴业银行第六届董事会召开第九次会议，审议通过了关于申请加入赤道原则的议案，授权高级管理层办理与加入赤道原则有关的各项手续和工作，并要求高级管理层定期向董事会报告加入赤道原则工作的进展情况。由此，兴业银行成为国内首家公开表态申请加入赤道原则的商业银行。

“赤道原则”在近两年才在国内逐渐为人所知。赤道原则是由国际金融公司(IFC)与荷兰银行联合发起，全球主要金融机构共同参与，参照国际金融公司的可持续发展政策与指南建立的自愿性金融行业基准，形成于2002年10月，旨在判断、评估和管理项目融资中的环境与社会风险，是金融可持续发展的原则之一，也是国际金融机构践行企业社会责任的具体行动之一。

事实上，申请加入赤道原则仅仅是兴业银行可持续金融事业的一个重要步骤，在此之前，兴业银行已经从很多方面开始探索和践行其“可持续金融”的发展战略，包括在国内首创能效融资项目、加合国环境规划署金融行动、举办“节能中国・绿色信贷高层论坛”、召开全行“可持续金融专题研讨会”等等。兴业在可持续金融事业上的积极作为，得到了国内外的高度关注和认可。

启航能效融资，助力节能减排

2006年5月17日，兴业银行与国际金融公司在上海签署合作协议，联合在国内首创推出能效融资项目，为中国企业提高能源使用效率、开发利用清洁能源和可再生能源等项目提供信贷支持。

根据协议，国际金融公司向兴业银行提供2亿元人民币的本金损失分担，以支持最高可达4.6亿元人民币的贷款组合。兴业银行以国际金融公司认可的节能、环保型企业和项目为基础，按照自身的信贷审批流程，向符合条件的节能、环保型企业和项目发放贷款，国际金融公司为贷款项目提供相关的技术援助。项目创新开发了损失分担机制，将项目的销售现金流收入作为还款来源，弱化抵押担保等第二还款来源，有效降低了中小企业融资门槛，使众多经营效益好、发展潜力大、生产经营优势明显，但是缺乏抵押担保资源的中小企业客户获得节能技改资金支持，实现了商业利益与环保公益的良好结合。通过这种独特的、市场化的运作模式，兴业银行成功切入中国新兴的节能融资市场，为发掘新的市场机会，开发培育新的核心客户开辟了广阔空间;IFC提供的援助资金和技术的效用也得到成倍放大，更加有效地推动中国节能和环保事业的发展。

始于2006年的能效融资项目一期合作已取得显著成效。在该项目下，兴业银行为中国51个节能减排项目提供了逾12亿元人民币的贷款，其中绝大多数贷款企业为中小企业，项目涉及工业锅炉改造、余热回收、汽电共生和汽电冷三生项目、节电以及工业能源利用的优化项目等。这些项目的实施预计每年可减少约413万吨的二氧化碳和其它温室气体的排放，相当于超过24万辆出租车行驶一年所产生的温室气体排放，以北京目前的出租车保有量7万辆计算，相当于北京地区所有出租车三年半的排放量。

曾有业界媒体评价，能效融资或将成为引领中国银行业驻足“绿色信贷”的引擎。兴业银行能效融资项目日后获得的良好效应和诸多光环从另一方面佐证了这一看法。

能效融资项目仅仅启动一年后,2007年6月，兴业银行便凭借其良好的示范效应获得了英国《金融时报》“新兴市场可持续银行奖”和“可持续交易奖”两项提名,并荣膺“2007年度全球可持续交易奖”亚军得主，成为国内唯一获此殊荣的金融机构。评委之一的国际金融公司执行副总裁拉尔斯・特内尔先生曾如是评价兴业银行的此番亮相:“兴业银行与欧美主流商业银行并肩出现在颁奖典礼上，并成为首家获此殊荣的中国金融机构，令与会者非常吃惊,在与会者中引起很大反响。”

能效融资项目还吸引了世界银行行长佐利克先生的目光。2007年12月，佐利克行长应邀访华，首站工作即安排会晤兴业银行董事长高建平先生。此番聚首，显示双方对社会责任、能效融资与节能减排的高度重视。

当全球气候变暖成为严重威胁的时候,兴业银行能效融资这一产品使得实现环境保护、节能减排的目标得以落地实施。兴业银行通过提供配套金融产品支持环境保护，将实现节能减排、增加社会福利作为其自身的社会责任融入到银行的日常经营中,并在此过程中寻找商业机会和利润来源,这无疑是正确且卓有成效的。

再续能效融资，矢志绿色金融创新

2008年2月25日，兴业银行与国际金融公司在北京签署节能减排项目融资二期合作协议，双方将在支持中国节能减排目标上展开更深层次的合作。根据此次协议，IFC将为兴业银行提供1亿美元的贷款本金风险分担，用于支持兴业银行发放15亿元人民币的节能减排项目贷款，预计此举每年可减排超过500万吨的二氧化碳，相当于关闭10座100兆瓦的火力发电站。

在新闻会上，兴业银行行长李仁杰说:“我们将在有限的信贷资源情况下，首先保证绿色信贷需求。” 如今，这句话在兴业银行的信贷业务中正在发挥指导作用，兴业银行正把信贷的天平向具有环境保护、节能减排等社会效益的项目倾斜。

我国在“十一五”期间将重点实施钢铁、有色、石油化工、化工、建材等耗能行业的余热、余压利用，能量系统优化，以及工业锅炉改造的项目，热点联产等十个方面的重点工程，还将加快水污染工程的治理，新建污水日处理能力1500万吨，再生水利用能力680万吨，并加快城市污水处理的配套管网建设和运营。另外，我国还将加快电厂改造，新建脱硫设施的机组1.88亿千瓦等。根据国家发改委公布的“十一五”节能减排约束性指标测算，以清洁发展机制为基础的能效融资市场规模大概可达到3000亿元人民币。

面对如此广阔的市场和巨大的减排潜力，未来三年，兴业银行还将计划投入100亿元人民币贷款支持中国节能减排事业，预计将可节约标准煤约6000万吨，减排二氧化碳近2亿吨。

在兴业银行引领下，能效融资项目获得了良好的经济和社会效益，并在全国打开了广阔的节能融资市场。这也引起了国内其他商业银行的注意,并展开对能效融资市场的争夺。继兴业银行与IFC签署能效融资项目合作协议之后，北京银行、浦发银行积极与IFC谈判，并签署了能效贷款合作协议,工行、建行、国家开发银行、招行也对这一领域密切关注。

如此，兴业银行不能不产生强烈的紧迫感。谈及绿色金融产品创新，该行公司业务部相关负责人告诉记者，当其他银行开始跟进能效融资项目的时候，兴业银行已经开始探索崭新的碳金融领域，待碳金融领域涌入更多银行时，兴业银行可能在实践赤道原则上取得了新进展。

寓义于利，新形势下的董事会远见

兴业银行实施“可持续金融”的发展战略，已衍生出能效融资、绿色信贷、碳金融、赤道原则这些逐步推进落实的内容，这些内容既拓展了兴业银行的业务结构，也深化了商业银行履行社会责任的内涵。将履行社会责任嵌入银行的日常经营活动中去，是兴业银行自上到下的普遍认识。

在兴业银行董事会看来，银行的社会责任不仅是企业的盈利与纳税，也不限于是慈善募捐。它的核心是通过提供专业服务来实现环境保护、减少排放和增加社会福利。它要求银行遵循市场准则，把企业社会责任与可持续金融作为现代银行的核心理念与价值导向，通过提供卓越的金融产品和服务来发挥影响力，支持社会、经济、环境的可持续发展。同时，通过这样一种以社会责任为指引的经营管理活动，银行得以开辟出属于自己的“蓝海”，进一步增强核心竞争力，并最终实现长期、可持续的发展。

基于对银行社会责任的深刻认识以及对市场的敏锐判断，兴业银行第六届董事会将“研究拟定银行社会责任战略和政策，监督、检查和评估银行履行社会责任情况”明确为董事会执行委员会职责。这是新形势下兴业银行董事会的远见，是秉持科学发展观，建设社会主义和谐社会、和谐企业精神在兴业银行的具体体现。更重要的是，对兴业银行而言，这已不再是空洞的口号，而是实实在在的战略要求。

在这一战略指导下，近年来，兴业银行积极践行可持续金融，履行银行社会责任，比如发展能效融资项目贷款，促进资源节约型、环境友好型社会建设;又如力推银银平台，构建中小金融机构服务价值链，实现了资源共享，减少了重复建设，构建成一种和谐的金融生态;把握信贷投向，增强经济活力，改进民生，降低对“两高一资”（高能耗、高污染和资源型）企业的授信和贷款规模;发展个人住房按揭贷款和中小企业贷款，促进居民改善生活条件，培育壮大中小企业力量，培育市场经济活力；积极投身社会公益事业，设立“兴业银行慈善助学金”，首期捐资达1000万元，在2008年四川特大地震发生后，累计向灾区捐款超过2000万元，全行四之分一以上员工加入了赈灾义务献血者行列;在福建辖区上市公司发起倡议“践行社会责任，构建和谐海西”等等。

加入赤道原则，是兴业银行勇攀可持续金融事业的另一个新峰。从能效融资到赤道银行，兴业银行的可持续金融之路正在延伸……