广发银行外汇业务:锐意创新改革 持续稳健发展

在广东发展银行的各项业务里面，外汇业务独树一帜。业内人士将其归功于广发行这几年来外汇业务的锐意创新、稳健发展之故。广发银行探索出的一条既符合自身发展特点、也能经得起市场历练的经营管理模式值得同行借鉴

调整总行国际部职能改革外汇业务经营管理体制

为了使外汇业务的发展适应市场的需要，近年来，国内各家银行都在思考外汇业务的经营管理体制的改革，进行了一些有益的探索和试验。广发行在充分研究同行经验的基础上，结合自身10多年来的特点，早在2001年就对外汇业务的经营管理体制进行了的改革。将直接的市场营销职能从总行国际部剥离，强化国际部对全行外汇业务的引领、指导和管理功能，改变了既是运动员也是裁判员的双重角色。经过调整，总行国际部成为全行外汇业务的指导中心、考核中心、产品中心、操作中心、外汇资金交易中心。

在分行层面，打破了原来本外币营销相互割裂的局面，建立以市场为导向、以客户为中心的本外币一体化的客户经理制，实现本外币业务的一体化营销和服务。推动分行国际部成为分行外汇业务的管理中心与一线客户经理的产品支持服务中心。

广发行外汇业务经营管理体制改革的这种探索，一方面加强了总分行外汇业务部门对外汇业务的管理和推动力度，适应了外汇业务专业性比较强的特点，聚集全行的外汇业务专业人才和经验，为广发行外汇业务竞争力的培育打下了坚实的基础；另一方面顺应了本外币一体化经营的大趋势，成功推行了本外币一体化营销。

以创新产品和专业精神打造市场竞争力

经过职能调整，广发行的总行国际部就能腾出手来集中精力专门进行产品研发，针对客户群体研究专业解决方案。在这里，有一群朝气蓬勃、大胆开拓、锐意进取的产品研发专家，他们有良好的市场嗅觉，捕捉客户需求，挖掘客户的潜在价值。近年来，大力推出了出口退税贷款、结算代付业务、出口信保押汇、出口保理、“丰收”系列外汇理财、国内信用证等产品，在市场上反响非常强烈。据悉，为积极响应国家和地方政府的号召，大力支持国家出口、积极扶持退税企业，广发行早在1998年在国内同业中就率先了推出了出口退税贷款。

为了改善银行的收入结构，增加中间业务收入，广发行的外汇理财业务也开展的红红火火。广发行注重与优秀外资银行的交流，在历练中锤炼了一支精通国际金融市场的外汇理财专家，他们在国内开创性的设计了“滚雪球”式外汇理财产品。不但为企业和个人提供远期外汇买卖、期权、利率互换、结构性存款等理财服务，而且能准确研判主要外汇汇率、利率的走势，为投资者提供良好的投资建议。2004年共推出了9期“丰收”外汇理财产品，期期火爆。

单证中心建设业内领先

在进行经营管理体制改革和市场拓展的同时，广发行一直在思考着外汇业务操作模式的变革，尤其是学习境外优秀外资银行的经验，进行前后台的分离，实现单证操作集中化。早在1999年广发行在业内就率先开始酝酿，仿效境外银行单证处理模式，集中全行的单证操作，建立单证中心。2000年立项，经过多次的测试和修改，2001年系统正式开始运行。

该系统借助多媒体和网络技术将单据扫描成图像并传递到单证中心，委托单证中心集中处理国际结算业务，达到具有网络交互、自动化和无纸化程度高、接口灵活、符合国际惯例等特点。

单证中心的建立使得国际结算业务集中在一个操作中心处理，通过合理配置资源、专业分工协作、标准化流程操作，避免了分散处理中时间与空间上不平衡、缺乏标准化等低效率状况。

单证中心集中了全行国际结算业务的专业人才，业务水平、专家队伍、政策管理等方面的资源汇集，形成了强大的后台支持。目前该中心拥有一批获得CDCS国际信用证专家证书，有效提高了总行国际部指导、监督和管理全行国际结算业务的能力和水平。

单证中心系统的建立和推广，真正实现了国际结算业务市场拓展与后台操作的分离，不但能有效控制风险，而且分行和网点成为较为单纯的营销部门和客户服务部门，在单证中心强大后盾支持下，有更强的能力和精力做好市场开拓和客户服务工作。

正如单证中心负责人介绍：“单证中心的成立，解放了分行国际部，使他们从繁琐的操作业务中解脱出来，能集中力量投入到市场中，帮助支行为客户提供解决方案。”

目前广发行的单证中心已经集中实现了全辖21家分行的单证处理业务， 2004年共完成国际结算业务14万笔，交易业务22万笔。

据悉，该系统是目前国内同业中较为全面和彻底的国际结算系统，实用性强。该系统运行后，国内很多同行都来参观学习，得到同业的高度认同。2005年将实现全行大集中，这将是国内同业中首家实现单证操作全面大集中的商业银行，真正实现外汇业务操作模式的根本性变革。

健全内控制度加强外汇业务全面风险管理

2002年外以来，广发行全面加强外汇业务的风险管理和合规性检查，建立起了全行外汇业务的常规检查制度和责任追究制度。实行总行对分行的100％检查，分行对支行的100％检查。针对检查中发现的问题，帮助和敦促分行提出切实的整改措施并检查整改落实情况。通过近两年来一系列的检查、整改工作，合规经营的理念已深入人心，外汇业务的操作日趋规范。

在外汇业务的市场风险控制方面。近年来，随着各项外汇交易的不断发展，该行按照人民银行和银监会要求，加强了对外汇交易业务的全面风险管理，设立了独立的前、中、后台，着力建立和完善内部风险管理和控制体系，配备了专门的资金交易系统、KONDORT＋风险控制系统、以及REUTER、BLOOMBERG等先进的资讯系统，强化对外汇交易中的市场风险管理。再加上单证中心的建设，外汇业务的操作风险也得到了较好的控制。著名信用证法律专家金赛波博士分析认为：“与同业相比，广发行在信用证方面法律纠纷一直较少，这与它的操作模式集中、信用证专家集中的做法是分不开的。”

业务的发展，关键是人。广发行通过邀请外资银行的产品专家开展业务讲座等各种有效形式，积极组织开展国际业务培训，努力在全行打造学习型外汇业务团队。为加强外汇业务从业人员的规范管理，优化人员结构，提高分支机构外汇人员的整体素质，使外汇从业人员的任职资格审查和岗位设置制度化、规范化。2004年该行组织了大规模的外汇业务从业人员上岗资格考试，全行共有1680人次踊跃参加了这次考试，有效促进了全行外汇从业人员业务水平和操作技能的提升。