巧理“压岁钱” 保险有保障

兔年春节刚过，许多孩子的“腰包”也随着压岁钱鼓了起来。如今的压岁钱连年看涨，少则成百上千，多则上万。如何有效地利用孩子的这些“私房钱”，并让其通过有效利用帮助孩子增长知识就成了摆在家长面前的现实问题。

友邦保险专家建议，通过为子女购买适当的保险既可有效的利用压岁钱，为子女提供一份必须的保障或教育金，还可以借机向子女传递防患于未然的意识，提高保险意识。根据压岁钱的多少，可以有选择地购买一些保障类产品或教育金产品。

意外医疗保障先行

同济医科大学少儿卫生学教研室曾在全国11个城市4.3万余名幼儿中进行过意外伤害的调查，结果显示：非致命意外伤害的发生率为24.10%。而根据友邦保险2010年理赔数据分析，10岁以下儿童的意外医药赔付占比为13%。因此，全面的意外、健康保障对于子女的健康成长极为重要。

友邦保险专家建议，《友邦附加守御天使B款重大疾病保险》以及《友邦附加添益少儿综合住院Ⅱ医疗保险》，保障范围涵盖子女的重疾保障、住院医疗保障，可以满足周全的健康医疗保障需求，让父母的爱陪伴宝贝无忧无虑的成长。

积少成多提前准备教育金

友邦保险专家建议，教育金储备的第一原则是“确定性”，因为教育支出是固定时间里的固定支出，保证在确定时间有确定的资金来源是关键；第二原则是“安全性”，投资失败、额外支出、挪作他用、意外/疾病等都可能让储备教育金的目标无法达成，保证教育金安全性是关键；第三原则是“稳健性”，教育金是一笔可预期的必然支出，保证教育金收益稳健是关键；第四原则是“早准备”，时间是魔力，准备同样数额的教育金，越早准备越轻松。

作为教育金理财的最佳工具之一，保险最大的特点是专款专用、收益稳健。而且，越早投入越可减轻负担增加收益。同时，保险还可以抵御财务风险，转移人身风险，这点是其他理财工具都做不到的。

《友邦金色年华II》是友邦保险第一代教育金产品的升级版，该产品具有付费期短、满期早的特点，主要满足孩子18-21岁大学教育费用的需求。而且，若孩子未满11岁，都可以在每年的保单周日时追加一定合同约定数额的教育基金。这样不仅让孩子的大学教育经费得到积累，同时孩子的财商也得到培养，稳妥地存储了孩子平时的零花钱及压岁钱。

另外，该款保险具有五重豁免功能，分别在父母不幸身故、全残、罹患大病以及处于疾病终末期、60岁后需要长期护理等合同约定的五种情况下，可以豁免以后的各期保险费。这样，即使父母因以上几种情况失去了经济能力，孩子的保障依然不会受到影响，解除了父母的后顾之忧。

小贴士

投保注意事项

目前一部分父母都在小孩上学前就投保了少儿教育金保险。理财专家建议，家长在投保的同时，也需改变投资观念，即不能拿教育金和银行储蓄、股票、基金等投资品种做单纯的收益对比，因为教育金的主要功能除了强制储蓄、专款专用外，还附有投保人保费豁免功能，更注重保障。

另外，不要过于追求教育金的灵活性。因为适合购买少儿教育金保险产品的父母，本身就是那些没有坚定存款毅力的，又希望提前为孩子未来做规划的父母，而半强制性的缴费模式就是为了保证这部分资金不被消耗在其他方面。如果产品灵活性较高，就很难保证父母不会“挪用”这笔资金，这也使得之前的努力前功尽弃。

以往，不少家长会用孩子的压岁钱交学费、订购学习资料、购买学习用品及益智玩具等。如今，用压岁钱帮孩子购买保险或者再进行基金组合定投，不仅能够使得荷包满满的孩子们获得保障，让家长安心；而且亦可以从小教育他们适度消费、正确理财及帮助其树立风险防范意识。