支招压岁钱理财

让孩子一起制定、参与理财规划,可以使压岁钱成为孩子理财的起点。

张先生的孩子从0岁开始,每年总能收到千余元的压岁钱,张先生总是把这些钱存银行。而李先生却从孩子0岁开始,就用孩子的压岁钱购买基金定投,坚持下来后,收益高于张先生。

可见,打理孩子的压岁钱是一门学问。家长除了自己做主支配这笔钱,还可让孩子一起制定、参与理财规划,使压岁钱成为孩子理财的起点。

压岁钱的打理,可根据孩子的年龄、压岁钱的数额而有所不同。

学龄前的孩子,家长统筹储蓄为主。小学生可参与保险和教育储蓄。教育储蓄适合在校小学4年级(含4年级)以上的学生。如果压岁钱比较多,父母可以选择投资教育性的保险产品。10岁以下的小孩可以选择5至20年期的存缴期,到期可以整笔取出作为孩子的教育基金。另外,家长可专门为孩子购买保额高一些的意外险。此类保险一般属消费型,一年仅需要几百元。

中学阶段,可让孩子参与基金定投。基金定投最适合长线投资,投资门槛是200元。建议先从风险小的货币式基金开始,等到有一定的投资经验后,小朋友可以把短期不用的压岁钱从货币式基金转换成债券式基金。

记者以如何打理10000元压岁钱为例,专门咨询了中信银行理财规划师刘远洋先生,他建议:

1、活期存款或货币基金。

从流动性方面考虑,拿出1000元作为活期存款或者购买货币基金,这可以应付孩子的一些日常花销。这部分钱占压岁钱的10%。

2、定存组合

拿出压岁钱的30%,即3000元,选择3个不同期限的定期存款,做搭配组合。3个月、6个月、1年,资金投入比分别为2:3:5。这样的组合兼顾了收益和流动性,在调息时可以方便调整资金的储蓄期限。

3、基金定投

拿出4000元做基金定投,可以选择3种方式,一是选择业绩排名好的基金一次性购入;二是根据基金业绩排名调整,分批购入不同基金;三是采用基金组合,购买股票型基金、配置型基金、债券型基金各一只,投入资金比为3:3:4,因为这是一种稳健型的组合方式,所以收益率大概能达到8%。提醒家长要关注银行推出的基金定投费率优惠活动。

4、储蓄型保险

一般,学校会号召孩子集体购买意外险,所以在理财计划中,可以主要考虑购买储蓄型保险,每年拿出压岁钱的20%,即2000元缴纳保费。一般来说,这类保险的年平均收益率大概达到2.5%。

5、银行理财产品

银行理财产品的门槛一般在5万元,所以不适合小额压岁钱投资。但如果压岁钱数额大,或随着年龄的增长,压岁钱越积越多,银行稳健型理财产品可供选择。一类是票据型产品,期限一般为3个月左右,收益率为2.8%;一类是银行组合包装的投资于债券基金的理财产品,年收益率在3.5%左右;还有一类是信贷类理财产品。这类产品主要关注信用风险,了解理财资金所投行业。资金投向机场、铁路等基础设施建设方面的产品可以考虑,而投资于淘汰型行业的产品要慎重。一般来说,这类产品年收益率在4%-4.5%之间。