“战火”烧到首套房

银监会否认首套房贷首付“四成”并非一刀切，不过房贷越收越紧却是不争的事实。

为了防范房地产市场风险也好，为了抑制投机性购房需求也罢，自去年以来，国家调控楼市的决心显而易见，举措也是一个接着一个。而最近一段时间，关于“首套房首付已提至四成”的消息着实让人捏了一把汗。

首付比例再提高

楼市对人的打击从来都是始料未及的。南京石先生最近很郁闷。3月初，他委托中介到银行办理贷款，各方面条件都符合，至今两个月过去了，银行那边还没有确定放贷。而与此同时，在这家中介办贷款的艾女士却如期获得了贷款。中介解释说，艾女士的首付比例是5成，属于银行优先放贷的人群；石先生的首付只有3成，能不能贷下款来，只能盼银行手下留情了。

今年以来，很多像石先生一样的购房者惊喜的发现房价降了，首付也勉强凑上了，却又遇到银行不批贷款的难题。即使勉强批贷，买房者还要承担高达1.1倍的利率上浮。这对刚需来说确实是一个不小的打击。过去几年，多家银行为了竞争客户，打出8折甚至7折的利率优惠，现在这些做法已经成为历史了。在哈尔滨、福州、济南、沈阳、西安等二线城市，首套房贷利率早已上浮到1.1甚至1.2倍。

“现在政策没变，还是首套房最低首付三成，而房贷经理可根据客户情况及贷款额度剩余情况，灵活掌握，比如客户如愿意接受利率上浮，就可首付4成。”一家国有银行的房贷负责人表示。在广州，建行、农行表示其首套房贷首付比例已提至4成，首套房贷的利率优惠也早已成为历史，贷款利率多在基准利率之上上浮10%。同样上浮利率还有占房贷份额最大的建设银行。

防风险或是托词

从“国十一条”到“国八条”再到“国十条”，差别化的信贷政策已成为抑制楼市虚火的重要手段，第三套房禁贷，第二套房首付至60%，已经抑制了部分改善置业的买家。终于，“战火”波及到首套房。

这样的调整势已引来无数首次置业者的关注，业内人士对此举也是不甚满意，合富置业首席分析师龙斌认为：“如果银行房贷的额度比较紧，而申请房贷的人又相对多一些，那么考虑到供求关系，银行可能会提高首付比例。但从政策的角度看，这样做是违背调控精神的，因为国家的规定是支持、鼓励合理的居住需求，特别是首次置业者。提高首付比例意味着提高贷款门槛，一部分的合理需求就会被拒之门外。”

“上调首付的主要目的还是为了控制风险，虽然单从业务方面来看，个人按揭贷款的风险并不大，但其实发放给购房者的贷款毕竟是会回笼到开发商那里去的，加之房地产项目本身已有银行的融资，这就使开发商那里充斥着大量的银行资金，一旦他们的资金链出现问题，银行就会被牵扯进去。”光大银行内部人士表示。

而在房地产贷款风险方面，银监会主席刘明康此前曾强调要做好房地产信贷风险防控工作，开展新一轮的房地产贷款压力测试。此次压力测试将把房价下跌50%作为假设情况，而不是之前几次假设房价最大程度下跌30%。

对此，龙斌认为：“从房改以后的历史来看，没有哪一年是因为房价下跌迫使首次职业者选择断供的，因为他们的住房是唯一的，很多实际的情况是全家人都来供一套房贷，即便是下跌50%，也不会选择断贷弃房；另一方面，如果是二手房的话，是按照房屋评估价的来计算的，这个价值已经是打了很多折的市场价了。因此，房贷并不是一个风险较大的环节。”而对于银行方面表示提高首付是为了降低风险的做法，龙斌补充道，“这仅仅是一个托词，是经不起分析的，更多的可能还是利益驱动。”