卫斯理:理财≠财商

财商是什么？财商的高低和获得幸福的能力有关吗？财商是从零岁就需要开始培养吗？请听听这位财商教育达人卫斯理的解读吧。编辑I谢颖

想让孩子幸福快乐？财商很重要！

从婴儿期起父母与孩子的相处方式中，已为孩子的金钱价值观打下基础。这个基础的好坏，会影响他以后对待金钱的态度及人生价值取向。所以从婴儿期起，爸爸妈妈就应该注意培养孩子良好的财务习惯，这是对孩子最根深蒂固的言传身教。我们应该用行为让孩子知道：金钱是有限资源，它能为我们带来物质享受但并非万能。世上有很多比金钱更重要和更有价值的东西，例如亲人的爱与陪伴，智慧与心思，感恩心与责任心等等。

当心在无意中传递了错误概念！

一些我们看来理所当然的消费习惯，往往成了孩子的财商“坏榜样”。相信很多父母都会为宝宝“未雨筹谋”，孩子还不会爬，就已买好学步车；刚学会走路，就迫不及待帮孩子买好儿童自行车。父母没有考虑到，从孩子的角度看，会认为他们得到的一切都是理所当然的，孩子经历不到内心长久渴望被满足的那份喜悦，也会因此缺乏感恩的心，后患无穷。

另外，在选择与孩子如何共度周末及假日的方式上，也有一些讲究。现在不少父母，因为平日工作较忙，没空陪伴子女，很多时候在仅有的空闲时间，会选择出外旅游，到餐厅吃饭，到主题公园游玩，带孩子购物等方式，对子女作出一点“补偿”。如果一个家庭的欢乐都是建立在电影、餐厅、度假和主题公园上的，子女就会将快乐和消费等同起来。建议父母举办一些不花钱或花钱少的家庭聚会，又或者多陪伴孩子做互动游戏，让孩子意识到家人共度开心时光比花多少钱更重要。

对财富正确的理解是在生活的小点滴中慢慢养成的。比如，孩子央求买下一个喜欢的小玩意，可让他选择，这里只有10元钱，要么买下，要么步行回家。慢慢地，孩子会知道，钱能做不少事，但每件事的意义有不同。同时让孩子知道，钱也不能帮你完成所有的事，开始有量入为出的观念。

该让孩子做家务吗？

从小开始让孩子做家务，也是很关键的财商培养。9～24个月就应该让孩子自己扔尿布；2～3岁开始把扔垃圾、整理玩具等任务交到他手上；3～4岁尝试浇花，喂宠物；4～5岁学习铺床，摆餐具；5～6岁负责擦桌子，收拾房间……遁序渐进。不要小看让孩子做家务的长远效应。以色列的《家庭教育》曾做过一个调查报道：爱干家务的孩子与不爱干家务的孩子相比，长大后的失业率为1：15，前者比后者的平均收入要高出20%左右。从小懂得劳动伦理学的孩子，在对生活不断体验的基础上，找到自己一生的方向，日后更容易事业有成。

该和孩子谈钱吗？

回答这个问题之前，先和大家分享一下美国经济学者弗里德曼的一段话：“一个人，花自己的钱，办自己的事，既讲节约，又讲效果；花自己的钱，办人家的事，只讲节约，不讲效果；花人家的钱，办自己的事，只讲效果，不讲节约；花人家的钱，力、人家的事，既不讲效果，又不讲节约。”所以，我认为不能回避与孩子谈钱，回避会造成金钱所有权混淆的隐患，让孩子觉得父母的钱就是自己的钱。其实，做好规矩，让孩子可以“花自己的钱，办自己的事”，生活实践会自然地把孩子教好，不用父母多唠叨，也用不着总把钱的事儿挂在嘴边。

但一个重要原则就是刚才说到的，让孩子“花自己的钱，办自己的事”，如果脱离这个原则，父母老是管着孩子怎么花钱，又或者一切都包办代替，孩子根本从来没花钱的机会，在这种状态不论跟不跟孩子谈钱，同样是不知不觉中伤感情，更伤了孩子独立自理的能力。所以，重点是怎样以行动与实践代替空洞的“谈”。成功的财商教育，应该是让孩子不需要有太多谈钱的机会。

我是怎么培养儿子的财商的？

在儿子出生那刻，我已安排好独立的教育金规划，计划在8岁时把教育金交给他管理，并且会明确告知这是父母留给他的唯一物质财富。计划从小学阶段起指导儿子为自己的日常开销安排负责决策，与他签订零花钱管理协议；并开始教育他如何管理自己的教育基金。

除了教他如何理财，我还教育孩子把钱用在对的地方。去年11月2日我就带着儿子到乐淘嘉年华的亲子街义卖区做小志愿者。虽然他只有5岁半，但已能够叫卖义卖品及帮忙做游戏演示，十分卖力。还通过劳动赚到他的第一份收入，30元，用来买了自己想买的手绘环保袋。通过这种活动，既能从实践中学到赚钱的本领，更能体验如何花钱，把赚到的钱为己为人带来幸福感。