当个家庭“财政大臣”,钱生钱

居家缴费小手账

煤气费、水费、手机费、电话费、上网费这些满天飞的账单，不仅让我们心疼兜里的钞票，还把我们搞得晕头转向，搞不清到底哪些地方可以缴费，到底能缴哪些费用。本期我们特意为您奉上居家缴费绝对实用的小表格，希望能给您的生活带来一些方便。（代表可以办理，-代表不能办理）

表一在柜台可以缴哪些费用？

表二 通过电话银行可以缴哪些费用？

表三 利用手机银行可以缴哪些费用？

表四 通过网上银行可以缴哪些费用？

春红：一位中年职业女性，有自己的住房，丈夫在计算机行业工作，夫妻两人和上学的儿子共同生活，娘家父母同在一个城市。两个人工资每月合计约为4500元。

她希望把儿子养大考上一个好学校。赡养老人、培育孩子，这样艰巨的任务对于“夹心族”来说除了爱心，最实在的就是钱的问题。有专家忠告，现在人们要及早为自己的养老做好打算，而对那些肩负养老育儿重任的“夹心族”，更应该未雨绸缪具备长远、合理的理财计划。

春红的家庭理财方案

日常的柴米油盐的花销要准备800元，400元作为临时资金，有些较小的突然事件需要急用，可以动用这笔钱，如果本月份没有大的花销，这笔钱可以推到下个月。除此而外：

1.给将来上学的孩子准备一笔教育经费，每月要留出300元，应付为孩子学习之用或上辅导班所用。

2.给远在农村的婆家二老一份晚年生活的保障每月300元。

3.夫妇俩要攒足个人养老金600元。

为今后买房子，逐月需要攒一些钱。每月攒1500元左右为好，如果算计合理，这笔钱是完全能够打出来的。还剩余几百元钱，别随便乱花，可能有一些聚会场合，或人情方面的花销需要打点，也要把这些意想不到的方面筹划进来。如果本月没有这样的付出，就把这笔钱存起来，不要随意支配，这样一来，可能就有了一定的积累，派上更大的用场。

春红希望自己这样安排了生活后，再利用自己几年中攒下的余钱做些股票、基金或者债券方面的投资，因为在银行里闲着也是闲着，把这笔钱运筹好，可能会有一定的回报率。她觉得，最好能够获取8％左右的年投资收益率。同时希望专家还能推荐一些养老和意外保险方面的品种供他们选择。

专家理财分析

春红的家庭处于成长期，两人工作稳定，有盈有亏但还可以，负担不重，预期大额资金使用至少在10年以后，风险承受能力属中等偏上。家庭理财目标除了教育金积累，给父母准备一笔安度晚年的养老金外，还应包括财务安全和资产增值。

一般金融资产组合分为三大类：

一类是现金及现金等价物金银首饰之类的；

二类是固定收益投资，包括债券和定期存款等；

三类是非固定收益投资，主要是证券投资和证券投资基金。

目前春红预期的投资收益率定在8％左右，应该说是合理的。

专家理财建议

（1）建议春红精选一股价值增长比较快的增值混合型基金。

（2）建议春红的家庭有一个固定的储蓄。一个家庭的应急准备金不低于可投资资产的10％。所以春红应该留1万元存款作为备用金，以应不时之需。其余可以存成不同期限的多张定期存单，以便在急需时部分提前支取，同时又确保其余部分继续获得较高利息。

（3）巧买基金筹集教育费用。建议采用定期定额的方式购买开放式基金，逐步筹集孩子将来的教育经费。即通过授权银行，每月或每季根据约定金额自动购买基金。这种购买方式，不需要自己每月操心购入基金，只要签订协议，后续操作全部自动完成扣款购买。

（4）另外春红应该关注的是教育储蓄是免征利息税的。孩子上小学，帮孩子开设自己的活期账户，委托银行每月将孩子的教育费用和必要的生活费自动转入其账户，由孩子自己来规划和支配，家长进行指导。银行为您推荐办理教育储蓄，它采取零存整取储蓄方式，可享受整存整取定期利率，并可免征利息税。如一个普通家庭为上四年级的孩子每月固定存入250元，存期6年，则孩子上高中时凭接受非义务教育的证明，即可享受利率优惠和免税待遇，届时可取回本息19576.8元，比参加零存整取储蓄多收入582元；如果孩子上到大学，可以考虑让孩子申请助学贷款，同时可享受贷款利率一半免息、免担保待遇，这样既可增加孩子对社会的责任感，体会生活的压力和动力，同时也减轻了家长的压力。

编后话：春红的家庭理财设计，只是专家的一点建议，我们希望有关理财方面的主妇和专家也能把您的经验和典型事例写给我们，让我们的这个栏目，成为您生活中不可缺少的伴侣。