就这样,梦想成真

今年３５岁的陈工程师是一家外企的销售经理，每个月的税后收入有９００美金。陈太太虽然只是一个普通公务员，但每个月也有２５００元的收入。家里住着价值４０多万的大房子，孩子也８岁了。看起来，这是一个比较标准的“中产家庭”。但即使这样，他们也不敢保证自己的梦想可以轻易实现。他们的家庭梦想是什么？一是买一台价值１５万左右的私家车；二是存一笔足够的钱，好让儿子高中毕业后能够顺利地出国留学。

财务分析

(一)、客户财务状况

■资产状况：

自有住房一套，价值约为40万元；人民币定期存款10万元。

■负债状况：

无。

■收入状况

每年家庭收入约116，400元。

■支出状况：

家庭月生活费、交通费、电话费、孩子学费等费用约人民币2，000元，由陈太太打理；陈先生每月的个人花销为人民币2，000元；赡养双方父母共人民币1，000元，共计人民币5，000元，每月剩余4，700元留在银行活期存款。这样每年的结余是56，400元。

■理财目标：

购买一辆价格约为15万元的汽车；筹集儿子出国留学的费用。

■其他：

经风险测试，陈先生具备一定的风险承受能力。

（二）、财务预测及分析

客户正处于中年，收入有可能进一步增加。因为通货膨胀的原因，各项支出增加。需加强保险保障，保费支出增加；若购买汽车进行按揭贷款的话，还贷支出增加。

经分析，客户一家各项指标健康，财务状况良好。但是投资结构需要调整，保险保障需加强。

二、理财建议：

■消费支出规划

(1)、由于陈先生具有多年从事技术工作的基础，现又在从事销售工作，从年龄、学历、工作经验等多方面综合考虑，陈先生的工作及收入是比较稳定的。以目前的家庭支出情况来看，陈先生每月的个人开销占比较大，但介于陈先生从事销售的工作性质，暂时不降低陈先生的个人开销标准，但期于工资待遇的继续提高。

（2）、客户储蓄能力很强，但是流动资产留足家庭3个月支出即可，留出1.5万元储蓄存款，或者购买货币市场基金。其余8.5万元用于购车首付。可贷款8万元，5年期限，按年利率5.85%计算，每月还约1，550元。

每年用于车辆各项费用约1.5万元。

■保险支出规划

由于陈先生所在的单位具有完善的保险制度，各项保险完备，陈太太有基本养老保险及医疗保险。建议陈先生一家购买家庭财产保险，为陈太太购买寿险、意外伤害险及重大疾病险，为孩子购买意外伤害险及重大疾病险。该项支出每年不超过人民币7，000元。

■教育支出规划

按照孩子大学每年的学费及生活费10万元计算，准备孩子头两年的费用约20万元，按照年收益率6%计算，现每月约需投入1，200元。可选择债券型基金和偏股型基金的组合，6%的收益率是很有可能的。

三、理财效果预测

通过上述安排，陈先生一家的家庭目标基本得以实现，资金安排更为合理。