无锡锡山区恒昌小贷东山再起

坐落在无锡市锡山区的江苏省无锡市锡山区恒昌农村小额贷款公司，是一个充满朝气的团队，“锡山恒昌小贷”如今已经成为服务全区各类小微企业、农业经济组织、农户融资的一股重要金融力量。

2010年12月7日，由资金实力雄厚、企业信誉度高的民营企业——无锡晶石科技有限公司发起组建、注册资本2亿元的“锡山恒昌小贷”正式开业了。总经理戴敏江带领五个人组成的团队规范经营，为小微企业和农户提供一流小贷服务，发挥自己在锡山区新农村建设发展和科技创新创业中的支持作用。

2011年，“锡山恒昌小贷”成为江苏省委组织部、江苏省信用再担保有限公司和多家金融机构启动的大学生村官“创业富民，阳光育才”再担保融资工程合作成员。与此同时，戴敏江和他的团队取得应付保函业务资格证书，通过开办应付保函业务验收，成为无锡市首家开通此业务的农村小额贷款有限公司。到年底，由于坚持规范、健康、可持续发展，“锡山恒昌小贷”从中获得了一定的社会经济效益，从而使股东和经营团队双方都满意。一时间，浙江温州、金华等地小贷公司都上门取经学习。

2012年11月中旬，随着虽然不是江阴市升昌科技有限公司等三家企业的法人代表、但却是实际控制人的徐雪伟丢下数亿元巨额债务包袱避走美国，宣告三企业连环债务链条全面断裂。被牵扯进债务链条的银行共有6家，众多小额贷款公司也深受牵连，其中“锡山恒昌小贷”涉及贷款3753.48万元。

此次债务链条断裂，虽然有全球金融危机及国内经济增速放缓等大背景的因素，但从实际情况来看，当地银行及小贷公司的放贷冲动也是风险放大的重要原因。这一坏账消息，恰似当头一棒，让踌躇满志、一心想着更好更大地回报股东的戴敏江和他的团队如梦初醒，一下子让他们跌入人生、事业的最低谷。

大股东无锡晶石科技的董事长冯建湘、总经理冯建昌获悉后，团结一致勇于承担风险，主动前来帮助戴敏江和他的团队总结好案例，希望他们引以为戒，从头再来。这给他们增添了信心和勇气。于是，戴敏江和他的团队静下心来总结经验教训，重新定位小贷公司的发展前景。他们意识到，只有保护自己的眼睛一样爱护小贷公司，才能做好做强小贷公司；只有增强社会责任，延伸为农服务领域，才能在“农”字上做好做足文章。

戴敏江和他的团队在股东们的支持下东山再起，一步一个脚印重整河山。

首先，严格规范运营。坚持“银行托管”、“上网运行”、“只贷不存”，严格掌握银行融资、股东借款不超资本金的100%原则，从源头上控制了金融风险。团队精诚团结，五个人犹如一只手，引成一个拳头，认真对待每一笔业务，自去年11月至今没有再出现一笔坏账。

其次，服务重点突出。他们着眼于服务小微企业，把95%的业务投在公司所在的锡山区。坚持以服务“三农”为出发点，将贷款服务对象向更小规模客户延伸，重点支持种养殖户、高效农业、农民专业合作组织、农业产业化龙头企业、农产品加工企业等，涉农贷款达到99%。

再次，创新金融产品。他们坚持引进的所有新业务，在无锡市小贷公司中都是第一个尝试的。他们坚持能者进来，在今年初招聘10个人加盟团队，设立业务部，将全区分成四个片区，由客户经理走访市场寻找客户。主动走出去，考察学习深圳和省内南京等地小贷公司经验，取长补短。

最后，加大金融服务。针对农户、农民专业合作组织、农村微小企业缺乏有效抵押和合规的财务数据，小贷公司积极创新贷款抵押保证方式，尝试农户联保、小企业联保、村干部信用保证、店辅租金质押等方式，真正建立“随时接单，两天审结、三天放贷”的小额贷款快速通道。

一年来，“锡山恒昌小贷”为从未得到银行贷款服务的个体农户、农业合作组织及新兴产业的中小微企业提供了较好的融资平台，重新得到主管部门和股东们的肯定。一个充满希望的小贷公司，正在开始延续昔日的辉煌。