广西新农村农民现代金融知识调查分析

摘要：农村金融是全国金融重要组成部分，农民现代金融知识掌握程度影响着农村金融改革发展进度，左右着“三农”、“新农村”的发展进程。为了解农民对现代金融知识的掌握程度，调查以问卷形式进行，对广西范围内的农民做了调查，据调查数据统计分析得知，广西部分农民现代金融知识仍然匮乏，对现代金融知识知晓程度、现代金融知识理解程度、现代金融工具操作程度均不高，其原因有：第一，地处偏远山区，文化教育落后；第二，金融设施不足，了解途径欠缺；第三，金融需求较少，金融服务缺位；第四，金融意识淡薄，理财观念不强；第五，体制更新缓慢，制度尚未完善。希望有助于改变农民现代金融知识匮乏的现状，给出相关的对策和建议：一是金融机构加强宣传教育，农民自身提高金融认知；二是加大农村金融设施投入，增加农民了解金融途径；三是加快农村金融改革进度，提高农村金融服务水平；四是发挥高校服务社会职能，利用师生服务农村金融。

关键词：农民；农村金融；金融知识；金融调查

中图分类号：F83

文献标识码：A

doi：10.19311/ki.16723198.2016.25.049

近年来我国经济得到快速发展，农村经济在其过程中发挥着重要的作用。如今党和国家对农村经济的发展尤为重视，先后提出了“三农”、“新农村”等有利于农村经济发展的政策，农村金融是农村经济的重要部分，新农村在各项政策的支持下得到了新的发展机遇，农村金融的发展也有了新的机会和新的环境，而农民掌握现代金融知识程度和农村金融发展程度又是息息相关。为了了解广西新农村农民现代金融知识的现状，我们对广西范围内的农民进行了调查，共发放调查问卷980份，回收有效问卷910份，有效率为92.8%。调查显示，广西部分农民现代金融知识仍然匮乏，新农村农民现代金融知识匮乏的问题亟待解决。

1调查对象的基本情况

1.1调查对象所在行政区域

调查对象所在区域为广西各行政区域的农民。

本次调查对象为广西各市级行政区域辖区的农民，包括南宁、柳州、桂林等14个市；根据调查数据统计得知，调查对象的受教育程度总体偏低，高中（含高中）以下学历居多，占调查总体样本的80.22%，大专（含大专）以上学历较少，占调查总体样本的19.78%。

2广西新农村农民现代金融知识现状调查

农民对现代金融知识的知晓程度、理解程度、操作熟练程度可以反映出农民现代金融知识现状，所以调查主要从这3个方面着手。

2.1现代金融知识知晓程度的调查

现代金融知识多种多样，此次调查从股票、债券、基金、手机银行、互联网转账支付等方面做调查，以了解到农民对这些常见常接触的现代金融知识的知晓度，掌握一手调查资料。

调查数据显示，在对股票的知晓上，71.9%的调查对象表示知晓，28.1%的调查对象表示不知晓；在对债券的知晓上，49.9%的调查对象表示知晓，50.1%的调查对象表示不知晓；在对基金的知晓上，53.6%的调查对象表示知晓，46.4%的调查对象表示不知晓；在对手机银行的知晓上，60.2%的调查对象表示知晓，39.8%的调查对象表示不知晓；在对互联网转账支付的知晓上，66.8%的调查对象表示知晓，33.2%的调查对象表示不知晓。

由调查数据统计结果得知，农民除了对股票的知晓度相对较高之外，对债券、基金、手机银行、互联网转账支付的知晓度还不是特别高。

2.2现代金融知识理解程度的调查

通过农民的理财方式可以反映出农民对金融知识的理解，理财方式各异，银行存款是最为常见的一种，本次调查主要从农民银行存款角度入手，进而知道农民对现代金融知识的理解程度。

第一，认为将钱存入银行是否会有损失的调查中，52%的调查对象认为没有损失，48%的调查对象认为有损失的可能。第二，选择存款金融机构的理由调查中，63%的调查对象是就近方便，25%的调查对象是利息高，12%的调查对象是无所谓。第三，权衡月收支且有结余，在如何选择银行存款期限的问题调查中，63%的调查对象选择活期存款，24%的调查对象选择定期存款，13%的调查对象不选择银行存款。

调查数据显示，有超过一半的农民对银行存款的风险意识认识不足、认识不全面，大部分农民选择金融机构只图就近方便，而不在乎银行存款利息的高低会给自己带来不同的收益，大部分农民对存款期限的选择还不是十分理性，不是很明白活期存款和定期存款的区别，也就说明了农民对现代金融知识的理解程度有待提高。

2.3现代金融工具操作程度的调查

现代金融工具操作是金融知识的重要组成部分，因此，调查主要从农民对自动柜员机（ATM）的使用、网上银行转账支付的操作、炒股软件的安装使用、网络购物平台购物等方面进行。

农民对自动柜员机（ATM）的使用的调查中，59%表示会使用，21%表示不会，20%表示会但不熟练；农民对网上银行转账支付操作的调查中，48%表示会操作，52%表示不会操作；农民对炒股软件的安装使用调查中，46%表示知道，54%表示不知道；农民对网络平台购物的调查中，43%表示有过网购，41%表示没有过网购，16%表示有让他人帮忙网购经历。

通过以上调查情况得知，农民懂得对现代金融工具的操作程度还不高，有50%左右的农民仍旧不能对一些金融工具进行操作。

3农民现代金融知识匮乏现状原因分析

从农民现代金融知识知晓程度、现代金融知识理解程度、现代金融工具操作程度的调查结果数据得知，广西仍有相当多一部分农民现代金融知识比较匮乏。为此，我们需要找出其中原因，才能解决农民现代金融知识匮乏的问题，才能推进新农村金融的发展进步。

3.1地处偏远山区，文化教育落后

广西地处西部地区，较之东部地区而言，教育资源、教育水平、教育设施等均落后于东部发达地区，现代金融知识的教育也是如此。由于缺乏现代金融知识的教育，农民缺少对现代金融知识的学习，加上多数农民文化水平较低，自学能力不强，导致农民对日新月异的现代金融知识认知度不高。

3.2金融设施不足，了解途径欠缺

“新农村”包括5个方面：即“新房舍、新设施、新环境、新农民、新风尚”。然而在广西有些农村依然没有网络设施的开通，农民对现代互联网时代的产物仍旧无法接触，对互联网转账支付、网络购物等和网络相关的金融工具难以知晓。另外，金融机构业务在农村的业务规模偏小，在农村的金融机构主要有农村信用合作社、农业银行，其他金融机构非常之少，网点覆盖面不大，自助柜员机等金融设备设施的投入量和使用量偏低，使得部分农民不熟练甚至不知道自助柜员机等金融设备的操作。

3.3金融需求较少，金融服务缺位

农民了解和掌握的现代金融知识多数来源于与之相关的有着直接关系的那些金融知识，他们对金融的需求多数停留在传统的存款取款，股票、债券、保险、网络理财等现代金融需求相当少，也便缺少了认知。即使有的农民萌生对股票、网络理财等金融产品、金融工具产生了兴趣，农村的金融服务机构仍跟不上，无法给予农民齐全完整的引导和解答。

3.4金融意识淡薄，理财观念不强

通过农民对股票、债券、基金等投资理财产品的知晓度和银行存款期限选择的调查数据上可以间接了解到，农民对现资理财产品关注度不高，不太在乎资金的管理，也就对现代的金融知识新业务缺少了认识。

3.5体制更新缓慢，制度尚未完善

金融体制未能真正与时俱进，在万象更新的金融发展中农村的金融制度没有跟上时代步伐，惠农金融制度不完善，农村金融服务供给不及时。

4农民现代金融知识匮乏的不利影响

农民掌握现代金融知识程度关系“三农”的发展，关系“新农村”的建设进程，关系农村金融改革的进步完善，如果农民现代金融知识匮乏将会带来诸多不利影响。

4.1农民现代金融知识匮乏不利于“三农”的发展

“三农”包括农村、农民、农业，首先，农村金融是农村的组成部分，农村金融发展可以促进农村整体的进步；其次，农村金融与农民理财管理密不可分，农村金融发展有利于农民财产的管理支配；再次，农村金融与农业发展有相互促进作用，农村金融发展能对农业发展提供金融服务保障作用。可见，农村金融发展对“三农”的进步极其重要，反之，农村金融得不到发展或者发展缓慢则对“三农”相当不利。农村金融要得以又好又快的发展关系最大的是农民，只有农民金融知识与时展同步才能真正实现现代金融，才能对“三农”发展起积极作用。

4.2农民现代金融知识匮乏不利于“新农村”建设进程

“新农村”建设有了政策上的支持，新房舍、新设施、新环境、新农民、新风尚建设确实有了不同程度的进展。但是，在当代社会各个领域飞速前进的今天，新设施的建设不仅是水、电、路等设施的建设，还包括网络设施的建设，在网络时代环境下，很多网络金融产品、网络金融工具、网络金融渠道应运而生。农民若是不能比较快的掌握网络时代下的现代金融知识，将会影响新农村新设施、新环境的发展进程，新农民、新风尚也会滞后，最终不利于“新农村”建设。

4.3农民现代金融知识匮乏不利于农村金融改革的进步完善

随着党和政府对农村经济的重视，惠农政策的倾斜，农村金融改革政策对农民的利好也随之而来。可是，农村金融改革最直接利益关系是农民，他们需要掌握相应的现代金融知识才能从中给身带来最大利益，如果现代金融知识匮乏不但无法从中实现效益最大化，也会影响到农村金融改革的进度。

5改变农民现代金融知识匮乏现状的对策建议

综合以上调查分析，广西新农村农民现代金融知识仍旧比较匮乏，造成农民金融知识匮乏有多方面因素，影响着“三农”、“新农村”、农村金融改革的发展进程，为此，我们需要根据实际情况“对症下药”，为改变广西农民现代金融知识匮乏的现状提出相应的对策和建议。

5.1金融机构加强宣传教育，农民自身提高金融认知

城乡二元结构下，农村各方面发展步伐明显慢于城镇，现代金融知识传播也不例外，因此，金融机构需要加强对农民进行金融知识的宣传引导，特别是新时代下的金融知识的教育，例如营业网点的宣传、金融机构人员下至村屯的宣传，营造良好的金融氛围。农民自身在金融机构的宣传引导下，应不断提升自我对现代金融的认知，提升金融意识，学会理财常识。

5.2加大农村金融设施投入，增加农民了解金融途径

相对于城市，金融机构在农村的投入量小，配套设施不足，因此，在“新农村”建设背景下，金融设备设施应加大投入，包括传统的自助柜员机和现代化的网络金融操作设备，以及工作人员操作演示，给农民认识金融增加更多的途径，掌握更多的金融工具的操作。

5.3加快农村金融改革进度，提高农村金融服务水平

农村金融是全国金融改革的重要组成部分，大到关系全国金融改革进度，小到关系农村整体发展水平，只有加快农村金融改革，使之与农村发展所需相适应，譬如农村金融惠农的落实，确实有助于农民理财，对农业发展起支持作用等，在农民需要了解现代农村金融知识、农村金融政策之时能够及时给予满意的服务，这样全国金融改革才会实现实际性的突破。

5.4发挥高校服务社会职能，利用师生服务农村金融

高校是社会的一部分，拥有较高的学识科研，具有社会服务职能，在农村金融发展问题上，尤其是财经类院校，可尽可能发挥其作用，利用高校金融知识、高校金融课题研究等方式服务于农村，通过暑假寒假“三下乡”等系列活动，通过高校师生把新的金融知识宣传到农村，给予农民关于金融知识方面的解答。

参考文献

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