浅论中小企业融资存在的问题及对策

[摘 要]中小企业是我国国民经济的重要组成部分,2009年10月统计,中小企业占我国企业总数的98%,为社会经济做出巨大贡献。然而,融资难却是中小企业发展的瓶颈。本文主要分析了中小企业融资困境的原因,并针对问题提出了相应的对策。

[关键词]中小企业 融资 问题对策

一、 企业融资的含义及中小企业发展的现状

企业融资是指以企业为主体融通资金,企业及其内部各环节之间资金供求由不平衡到平衡的运动过程。

我国中小企业发展迅速,急需资金融通来发展壮大企业,但部分企业规模小,融资成本高,供需渠道不畅,影响和制约了中小企业的发展,另外《中小企业促进法》和《担保法》对中小企业的保护和扶持内容都不是很明确。

二、中小企业融资存在的问题分析

1、中小企业自身原因分析

中小企业资产规模小、经营灵活、变化快、收益不稳定、企业实力弱、抗击风险能力差,停产、倒闭等不良情况时有发生,这种不确定性增加了银行贷款的风险性;部分企业在管理上短视、制度落后、管理混乱、财务管理随意及信用观念淡薄导致资信状况不佳,使企业贷款、担保和抵押受到限制。

2、银行制约中小企业融资的因素

银行风险意识保守,重视安全性、有效性和流动性,不把风险高的中小企业作为主要服务对象;银行办贷手续复杂,在银行信用评定和发放贷款额的标准设定上不利于中小企业的融资;银行对中小企业的信贷激励机制薄弱,金融监管和责任人追究制度使银行信贷人员不愿涉足中小企业的信贷市场空间。

3、政府方面的因素分析

政府建立企业和社会诚信环境力度不够,在鼓励诚信经营和打击逃废债方面急待加强,国家对中小企业融资政策扶持力度不够,监督、监管金融机构的措施不健全;融资政策及法律和法规有待调整,在民间融资问题上没有相关的合理政策,并且民间融资界定不够明确,以至于目前民间融资问题事件频频爆发。

三、解决中小企业融资困境应采取的对策

1、 国家对中小企业融资的措施

(1)政策的支持。根据经济环境的变化,政府需要及时推出或调整相关的政策来支持中小企业的发展;在中小企业创办、经营、融资和投资等方面推出优惠政策,例如贴息、减税等措施支持中小企业发展;并积极实现金融改革,为其创造良好的融资环境。

(2)加大财政支持和信贷支持。资金支持是关键,例如德国政府推出的对中小企业的国家担保与资金支持已取得很好成效。

(3)建立诚信体系及法律、法规保障体系。创造诚信环境,加大对逃废债务的打击力度,防止民间欺诈、洗钱等不法行为发生。

2、 完善金融市场融资结构与职能体系

(1)遵循国家政策,银行建立激励与约束并存的经营机制。提高业务水平,深入市场调查,简化办理手续,制定合理信贷标准,加大资金流转,保证流通渠道畅通,做好中小企业的信贷工作。

(2)健全中小企业的资本市场运作水平。

《证券法》等法律的进一步修改,建立中小企业融资的多层次证券资本市场,满足中小企业股权融资需求;开辟高新产业项目融资,让运作规范的中小企业上市直接融资;积极推行利率市场化,让金融机构参与竞争,并对城市商业银行和城乡信用社进行体制改革;拓展金融服务的种类和范围,提倡多样化便捷的结算工具;鼓励各机构建立商机与政策、经营与投资等多种信息咨询服务。

(3)《商业银行法》的修正,大力发展地方中小型银行和中小型企业贷款公司。利用中小银行数量多、分布广、效率高、掌握企业经营状况信息准确、克服信息不对称等特点以此聚集更多闲散资金,准确到位的支持中小企业发展。

3、建立健全中小企业的信用担保体系

政府积极引导适合市场经济的信用体系,修订银行信用等级评定标准,调整对中小企业融资上的歧视制度;对中介机构进行科学评估与指导,建立多种形式信贷担保机构;让政府、社会中介机构、企业和银行共同建立中小企业融资担保;对财产抵押可适当的扩大抵押范围,降低标准等,号召省市及地方建立中小企业担保体系;鼓励民间行业协会或联盟,自筹资金建立互帮互助的融资担保机构,解决会员的资金问题。

4、提高中小企业自身运营实力和管理能力

企业实力和管理能力是解决融资难问题的根本保证。建立高效先进的企业管理模式和制度,制定中长期发展战略,开发新品与服务,从而获得较好的盈利能力和发展潜力。提高各职能管理水平,财务管理上增强企业信用意识,确保按国家法律、法规来组织财务活动,改善财务制度和财务状况,提供真实、合法的财务报告;合法经营、主动还款或按期回收资金,摈弃舞弊与违法行为。

5、拓宽融资渠道,选择新的融资途径

跳出单纯的银行融资误区,实行企业内部融资,或通过行业协会的互助形式融资,可通过私密资金的形式解决融资问题,例如引进新的股东、增加资本金额、开拓新的项目向国家申请创业资金等。在国家允许范围内适当民间融资,或是寻求资信状况良好的风险投资,天使投资也是中小企业不错的一种高收益的融资模式,值得尝试。

四、结论

总之,中小企业融资的问题是个系统工程问题。根据市场的需要和中小企业的发展状况,客观实际的推出良好的解决策略,当然,这些措施还有待市场的检验和引起国家有关部门的重视。我们相信,良好的政策实施,会让中小企业更好更快的发展,成为推动国民经济发展和解决劳动力就业的重要力量。

参考文献:

[1]赵国忻.中小企业融资[M].高等教育出版社,2008

[2]李小红.中小企业融资研究[J].大众商务(投资版),2009

[3]石玲玲.我国中小企业融资难的对策[J].中国新技术新产品,2009